银保工作心得体会
推荐第1篇：银保客户经理心得体会
2016银保客户经理心得体会
银保客户经理心得体会是银行的银保部门，负责从事于顾客打交道的管理人员，主要的工作就是开发和维系客户关系。以下是一位银保客户经理工作之中的一些感受，可以为那些不明白职责的伙伴们解释清楚
银保客户经理心得体会
组织的银保客户经理关于企业文化、产品分解、领导能力的有效沟通技巧等学习培训活动，使我感触很深，受益匪浅，对自己的人生价值、认识水平、理论水平和综合管理水平等都有进一步的提高。重复沈淀在我脑海里的还有这几天神精紧绷的上课情形,老师们的博文广识、生动讲解、精彩案例无不在我的脑海里留下了深刻的印象，我只恨自己才疏学浅、文笔糟糕，不能够将所有的感触都通过文字显然于纸上。但是我还是尽力绞尽脑汁，以祈求能将培训完后心中所想所获能表达出来。
首先很感谢公司对于新人的重视与培养,这么大规模的动员师资与人力,让我更深刻的体会和认识了银保行业的重要性，更有信心和勇气为往后能更好的开展业务做准备。我也很感激我的辅导老师张艳芳老师，当时我一点准备也没有，如果不是她的鼓舞，我就没有勇气去竞选班长一职，可能又将自己藏于懦弱的背后了。更让我感动的是，同学们对我的支持，如果没有他们神圣的一票，我将和勇气失之交臂。是的，我承认，以前的自己认为这种事情在我看来，那是积极份子们的事儿，于我何干，我没有好的信仰，脑子只有绮丽幻想。倒是希望做自己反而比较心安理得，只要认真的学，学有所成才是我唯一想去完成的任务，其实更简单的说，我也没那个信心和勇气。可现在不同了，时光的长河，悠悠的唱，告别了昨天迷惘十字路口，我的生命里不再是恍忽年少了。特别是在告别校园步入社会在生活中处处碰壁之后，我更深的体会到，强势的沟通交际能力决定着一个人在事业上成功与否的最关键的因素，因为经验不足，这一因素却成为了我的弱势。我想突破现状畏惧的心理障碍，为能更好的工作作铺垫，能以班长的职责与大家共同学习和成长，这正是为自己这一畏惧心理的突破迈出了一小步。我每天都以树立班长榜样的标准在定义自己，这对于在大学里养成懒散习惯的自己又是一个考验!首先在纪律和自我约束上的成效是可见的，不光这样，我还得在课堂上做到认真听讲，及时去思考或回答老师的问题，反复的巩固每日所学知识，为回报老师的辛勤教导交上满意的答卷。虽然我不是最积极、最优秀的那一个，但对于每一次的挑战我都学会了以认真诚垦的态度去完成，因为我体验到学习与成功的快乐。我认为，学习是为充实自己，更是为了实现自我价值的基本。通过培训和学习，能够将专业知识基本运用从而解决现实问题。并让我感概的是，中国人寿的险种庞大的组织结构，目前一时我还消化不了，这也是我本次培训中留下的最大遗憾，不过我想在以后的工作中我慢慢也会清楚的，为了我们能更好更是顺力的开展业务，我想我也应该主动的去了解这些。
在这期间我认识了到了中国人寿的企业文化和历史，中国人寿是代表国家控股的全国性商业寿险公司，最知名的人寿保险品牌，最为悠久的业务历史，领先的市场份额以及最大的全国性客户群使中国人寿在中国寿险行业获得了最高的知名度，还是《财富》世界双500强的企业。我更层次的深刻的了解了我们银保行业，表面上看来，这是每个家庭必备的理财产规划工具，可实际是看来，这更是一个是理财保障融于一体、神圣的心爱传递行业，帮助家庭与个人理财的同时，更是在为身边的每一位朋友的人身在制订一种保障，消除尽可能发生的意外损失。作为即将成为行业的一员，我感到非常的荣幸，这是一份多么高尚的工作。在培训中，每一位主讲的老师都不约而同地谈到了，在银保行业中的发展前景和对行业未来的憧憬，让我更清楚的认识到了银保客户经理是身肩重任的角色，这似乎是对我以往观念的一种突破，要做好一名银保客户经理不仅需要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神，更需要具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。熟悉和了解金融政策、法律知识、保险产品，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。我们要让自己学会机智灵敏的善于分析和发现问题。要热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
我说的只是自己的想法，有些肤浅，请大家多多指教!
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推荐第2篇：银保
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教材，或许更加全面
所属类别： 作 者：刘实
出 版 社：企业管理出版社 日 期：2007年8月
图书册书：4 册 版 次：1次 装 帧： 光 盘 数：0 CD ISBN ：
市 场 价：980.00元
优 惠 价：490.00元 节省：490.00元 客服热线：010-51270887/13366485165
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银行客户经理能力提升与场景应对表达技巧实务全书 银行客户经理能力提升与场景应对表达技巧实务全书
第一篇 银行管理与银行客户经理工作总论 第一章 银行客户经理管理
第二章 银行客户经理的工作理念 第三章 银行客户经理的资格认定
第四章 银行管理的目标与银行产品的营销推广 第五章 银行管理者应具备的素质
第二篇 银行客户经理工作职责与制度规范 第一章 银行客户经理制的建立与推广 第二章 银行客户经理制的优越性
第三章 银行客户经理制与客户经理工作职责 第四章 银行客户经理制的程序
第五章 银行客户经理制度规范与推广要点 第三篇 银行客户经理技能素质与修养提升方案 第一章 银行客户经理客户经理的基本素质 第二章 客户经理的基础知识
第三章 客户经理的专业知识与文化修养要求 第四章 客户经理的专业技能与提高品格的途径 第五章 银行客户经理客户服务方案设计技能 第六章 银行客户经理财务报表分析技能 第七章 银行客户经理现金流量表编制技能 第四篇 客户经理管理与培训考核 第一章 客户经理的素质要求 第二章 客户经理基础知识培训 第三章 客户经理的营销技能培训 第四章 客户经理的考核 第五章 客户经理的自我训练 第六章 客户经理的常规管理
第五篇 银行客户经理工作方法与领导艺术 第一章 银行客户经理工作概论 第二章 银行客户经理工作基本方法 第三章 银行客户经理工作现代方法 第四章 银行客户经理工作具体方法
第五章 银行客户经理工作调查研究的方法 第六章 银行客户经理工作决策的方法
第七章 银行客户经理处理与上级人际关系的艺术 第八章 银行客户经理处理与下级人际关系的艺术 第九章 银行客户经理工作激励的方法 第十章 银行客户经理工作心理调适的方法 第十一章 银行客户经理工作领导者的思维方法 第十二章 银行客户经理处理突发事件的方法 第十三章 银行客户经理提高工作效率的方法 第六篇 银行客户经理管理能力提升方案 第一章 银行客户经理组织管理能力提升 第二章 银行客户经理危机管理能力提升 第三章 银行客户经理效率和效能提升 第四章 银行客户经理的自御能力和创造力 第七篇 银行客户经理政务与服务礼仪 第一章 银行客户经理服务礼仪 第二章 银行客户经理行政礼仪 第三章 银行客户经理公共场所礼仪 第四章 银行客户经理接待礼仪 第五章 银行客户经理社交礼仪 第六章 银行客户经理外事活动礼仪
第七章 银行客户经理在一些特定场合的礼仪 第八篇 银行客户经理语言艺术 第一章 银行客户经理概论 第二章 演讲的语言艺术 第三章 劝说的语言艺术 第四章 公关的语言艺术 第五章 谈判的语言艺术 第六章 辩论的语言艺术
第九篇 商业银行客户、会员开发管理与客户投诉处理 第一章 银行与客户资源开发
第二章 商业银行客户开发意义与任务 第三章 开发客户的流程
第四章 开发客户的技巧与调研方法
第五章 商业银行客户关系维护质量和客户营销管理 第六章 强化合作关系与客户档案管理 第七章 客户经理维护客户关系的技能 第八章 银行客户开发与会员的吸收 第九章 银行各种会员的规范管理 第十章 增强客户满意的服务措施 第十一章 客户投诉管理与预防策略
第十篇 银行客户经理与银行内部管理控制评价 第一章 内部控制制度的评价稽核及评价标准 第二章 银行内部控制制度
第三章 银行内部控制制度评价标准与方法 第四章 银行内部控制与内部稽核 第五章 银行内部控制体系评价
第十一篇 银行客户经理工作规范与客户管理案例实战
一、大型客户的综合开发
二、以财务顾问为核心带动全面产品营销
三、向客户提供资产重组专项财务顾问
四、筛选优质客户进行重点开发
五、由浅人深地建立合作关系
六、通过特色服务培育存款客户
七、为集团客户建立集团结算网
八、建立集团结算网并提供授信业务
九、统一授信额度的营销与切分
十、逐步与客户建立战略合作关系 十
一、参与客户举办的招标活动
十二、实行品牌形象与产品交叉销售的良性互动 十
三、运用票据产品连通企业上下游
很有前途的一个职业啊！
这个工作能够学到很多,更多的是如同在带领一个团队.这个团队就是银行的工作人员,从行长到柜员都有可能成为你的得力助手.你需要协调好和他们的关系,让他们因公因私都去帮你卖保险,同时、,也锻炼你的 口才和处理突发事件的能力.因为你需要突然的去面对一个有疑问的或者遇到保险问题的客户来找你解决.我觉得这个工作很锻炼人.好好努力:)
推荐第3篇：银保
银保“正式员工”签的是代理合同 拿的是责任底薪
《关于进一步规范银保专管员管理制度的通知》落实情况调查
签的是代理合同，拿着责任底薪，能算正式员工么？
8月6日，保监会发布《关于进一步规范银保专管员管理制度的通知》（下称《通知》），规定：“自2010年8月16日起，公司新招聘银保专管员，应严格按照《中华人民共和国劳动合同法》的相关规定，与银保专管员建立劳动关系，签订劳动合同。采取委托代理合同方式管理银保专管员的公司应抓紧整改，在2010年12月31日前完成所有在岗银保专管员的劳动合同签订工作。”通知自发文之日起执行。
记者翻看各家公司官网发现，银保渠道招聘仍大张旗鼓与劳动者签订代理合同。而且不同公司银保渠道代理人的底薪也参差不齐。泰康人寿桂林某营业部700元每月；新华山东烟台某营业部1200元每月；国寿北京某营业部1000元每月；人保寿险北京某网点员工1600元每月。值得关注的是，在这700到1600元不等的底薪中，有很多公司的底薪是必须完成一定业绩才能拿到的“责任底薪”。
其实早在2006年6月，保监会、银监会就联合下发《关于规范银行代理保险业务的通知》，文件规定银保专管员应由保险公司正式员工担任。时隔三年之后，银保营销员是正式员工了么？我们或许先要看一下什么是保险公司的正式员工。
此正式员工
非彼正式员工
“一般意义上，说到保险公司的正式员工，行业内都会称之为内勤，按例保险公司对内勤人员的录用的标准，一般都是本科以上学历，基本大都是研究生以上学历。从待遇方面来看，每月工资一般在5000元以上，还有五险一金。”一位保险公司内勤人员表示。“但保险公司正式员工除了普遍认为的内勤人员外，还包括与保险公司签订劳动合同的外勤人员，对外勤人员的招聘要求相对较低，学历一般是大专就可以，交流没有问题，肯吃苦，就可以了。”
一位保险行业人士也告诉记者，保险公司的正式员工分为外勤和内勤。银保渠道的销售人员属保险公司的外勤人员，签订劳动合同，公司为其缴纳保险，一般是一个季度一次考核评级。
记者通过网络搜索到的招聘信息也能证明上述描述。记者在网站搜索到中国人寿（601628）北京分公司的一则招聘信息，“学历要求”一栏，标注的是博士，但是具体的职位描述中却是“20周岁以上，大学专科及以上学历（专业不限）”。
无责任底薪
需看业绩脸色
记者电话联系某公司招聘联系人杨经理，杨经理表示，银保渠道驻点提成千分之三，不驻点是百分之三，并强调底薪是终身底薪、无责任底薪。经记者进一步确认才知道，每个季度的考核要过关才能拿到底薪。当考核不过关，下月将保额补上才能拿回底薪。如此说来，所谓终身无责任底薪，其实还是有责任的。
招聘信息中还提到，“部门平均月薪为6357元，超过十万年薪占比18.7%.超过百万年薪者三人。”招聘的最后一行也是广大应聘者最关心的：“薪酬：无责任底薪+业绩提成+季度奖金+年度奖金+各项突击队奖金+部门奖励+团队奖励+各种国内国外免费旅游+各项保险”。对此杨经理的解释是，保险公司为代理人买的是公司的医疗保险，无他。
最后，关于此次招聘银保渠道代理人所签合同相关问题，杨经理的解释是，“以前咱们这边是签订劳动合同的，最近都改成代理合同了。”怎么《通知》一下，劳动合同反而改成代理合同了？有些费解。
记者还从人保寿险某银保代理人处了解到，银保代理人的录用不像其他单位先筛选简历，之后通知面试那么严格，大概情况说一下，只要善于沟通，就没问题了。发展下线的方法在银保渠道也是适用的。
正如以上银保业务员的描述，记者电话联系了平安人寿江门银保营业部，联系人自称是银保部负责人，“底薪1500元每个月，试用期半年到一年，转正后与公司人事部签订劳动合同。”
“这1500元是责任底薪么？”记者问到，对方回答有些含糊。记者又问“就算卖不出保险这个钱也会给么？”
“不是的，要达到标准才可以。但是只要’勤奋”这个标准肯定是可以达到的，这个不用担心。”
一年合同需要试用6个月
记者联系了泰康人寿桂林某银保部，其近期也在招聘。联系人表示公司采取员工制，试用期也要6个月，公司给上“三险”，底薪700元每个月。“这边工作一两年以上的，月薪都在5000元以上。”招聘人员解释道。
问及700元每个月的底薪是否需完成指标才能拿到，对方解释道：“入职后有3个月的保护期，在保护期内，完不成任务也可以拿底薪，过了保护期完不成指标就没有底薪了。”近期记者在多家寿险公司暗访时也听到同样的字眼——“保护期”。
看来，“保护期”保护的不仅是员工的保底工资，同时也是保险公司的利益。三个月一过，如果还不能完成公司的指标，要么自费要么走人。
记者在采访中了解到，这种“保护期”，是现在大部分公司走的折中路线。
业内保险渠道销售人员底薪较高的应该算新华人寿了。记者电话采访了新华人寿山东烟台区某银保营销员，他表示，公司签订的劳动合同，1200元每月的无责任底薪。
在上海，新华人寿某银保部经理向记者解释，“即使是在新华人寿，不同分公司之间，银保员工的底薪也是不一样的。在上海这边一般是按照学历来划分，试用期大专生是1500元每月，另外每个月还有200元的津贴，本科生的底薪要多三百元。”谈到考核，他表示：“在公司一个季度考核一次，决定员工晋级、平级或是降级，待遇也是随着级别走的，但是底薪最低就是1500元每个月，与业绩无关，这个可以放心。”
记者询问的几个招聘信息联系人都一致表示，劳动合同是要签的，但劳动合同签一至两年，试用期就要半年到一年，就算试用期最短的新华，签两年劳动合同，试用期也最短也要三个月时间，如果试用期内无法完成公司考核，还要继续试用。
《中华人民共和国劳动合同法》第十九条明确规定，“劳动合同期限三个月以上不满一年的，试用期不得超过一个月；劳动合同期限一年以上不满三年的，试用期不得超过二个月；三年以上固定期限和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过六个月。”
保监局抽查：银保回访成功率参差不齐
近期江西保监局对江西辖内6家寿险公司开展银邮新单回访抽查，核实每份保单是否在犹豫期内开展电话回访、回访是否达成以及回访的话术是否规范。抽查发现，有的公司由于客户电话信息缺失、回访人力匮乏等原因，犹豫期内新单回访率没有达到100%。二是回访成功率高低参差不齐。
究其原因，江西保监局表示，这与公司内部考核激励机制相关，也与公司的业务品质、客户分布区域相关。
关于规范银保专管员管理制度相关问题，江西保监局胡文捷表示，“抽查中发现相关问题，结果有好有坏。但是考虑到会公司造成的负面影响，避免引起群众盲目退保等问题，详细的数据不便对外界公布。而且我们在查处后公司表现都比较好，正在积极改善。”
江苏保监局程来龙也表示，公司进度不一样，有些公司是新成立的，成立之初在银保方面就做得比较规范、到位。但是有些公司由于成立时间较早，银保渠道牵涉人数众多，要整改比较繁琐，就落后一些，现在正在逐步落实当中。
对此光大永明人寿一位资深个险代理人称，银保营销员成为公司正式员工几乎是不可能的，正式员工都是行政和管理岗，银保渠道代理人肯定不是传统意义上的公司正式员工，一份劳动合同而已。
该公司某高管则澄清道：“银保渠道我不是很清楚，但可以确定的是，银保渠道代理人一直是我公司的正式员工，我公司一直执行劳动合同制度。”
人保寿险一位银保渠道代理人的话似乎让更多人对此渠道充满了信心：“面试进公司后，公司会给你评级，级别不同底薪不同，最初阶段底薪1600元每个月，一个季度一次评级，升一级就涨一次工资，平时还可以拿到提成和奖金，底薪还有2600/3600元每个月，更高的也有，要看你在公司的表现了。”
记者问道如果卖不出保单怎么办，此代理人回答道：“如果实在卖不出保单，就拿底薪好了。”也许这是很多代理人想要的定心丸吧。
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如何做好银保工作
三提高自身的能力。
首先搞好和银行间的合作关系
现代社会科技的发展日新月异，竞争日益激烈，在这样的一个大舞台上为了维持个人生存、追求个人的发展和成
银保与银行之间是合作的关系，既然是借用银行的地方办公，功，而个人的自身能力显得尤为重要。营销客户就要武装自那么搞好银行和保险公司的纽带关系就在于银保的工作人员，好的银保人员会让两家金融企业之间的合作更加密切，不好的可能会导致银行直接把住点工作人员赶走，造成两家公司之间的不愉快，所以银保人员首先要做的就是营销好两家之间的关系。
1要做的第一点不一定是要先卖保险产品，而是要先把自己融入到银行里面，把自己当作是他们的一员，做任何一切力所能及的事，让里面的人都把你当作是银行中的一员，而不是一个保险公司的员工，要了解你所在银行平时的业务流程，平时业务的办理，帮助客户办理银行的业务，因为你的一举一动银行的人都看在眼里。
2积极主动的去学习银行的相关知识，向大堂经理、银行理财经理、以及每一个人去虚心请教，替银行人员做好营销，做到到位而不越位；试想在银行驻点的保险公司又不只是你一家，他们如何更倾向营销你的产品，关键还是看你是不是和他们处理好关系，而更加努力的去帮助他们做事，所以要尽快的熟悉银行的相关知识，以便做起来更加专业和得心应手，更好的为客户服务，为银行分忧。
另外每次销售出产品后，首先要向银行的工作人员表示感谢。
总之一句话，只要搞好和银行各层的关系，使其愿意卖你家的产品，对于银保工作来说无疑就已经成功了一半。
二优质的服务
己。如果你懂得比客户都少的话，甚至被客户问住，客户怎么可能相信你的能力，怎么会相信你的产品。像保险行业一般刚一开口介绍，客户就不加考虑、习惯性的予以拒绝，难道这些客户真的不需要购买银保产品吗？答案当然是否定的，问题在于我们没有抓住客户的购买心理，没有让客户放下戒备心，自身的应对客户的能力不够硬。
1通过自学的方式来提高自身的技术能力.
2 通过交流探讨的方式来提高自身的技术能力.不管是与银行的理财经理，还是与客户，每天要抽时间交流一下，有时候简单的几句交流，胜过自学好几天的效果，一般说出来的都是学到的精华部分，可以说交流是你学习最快的进步，
也是你推进业务的最好方法。
3在工作中学习，通过不耻下问的精神来提高自身的专业技术能力。学习中遇到不懂的问题很正常，不懂就要去问，不能不懂装懂的去应付自己，要想丰富好自身的能力，就应有不耻下问的精神。
最后一定要多多注意银行的人员流动性，客户的资源情况，
看看客户平时都办什么业务，了解一切对你有用的信息，还要学会察言观色。 银行提供的是全面的理财规划，保险就是
其中的核心工具之一，在这样的情况下，保险不再是单一的产品，而是成了一项核心业务。我们不是向客户推荐某种保险产品，而是给他做一个全面的理财规划，发掘他的需要，
可能是保险，也可能是其它投资。尽量多的了解客户的信息，抓住在银行的便利条件，更好的做好银保工作。
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银保业务
一．银行保险发展的四个阶段
全球银行保险的发展脉络大概可分为四个阶段：
1、萌芽阶段。本阶段主要发生在二十世纪八十年代之前,这一发展阶段的特征为简单的银行代理模式。银行与保险公司通过签署合作协议,达成代理合作关系,银行通过自己的营销渠道销售保险公司的产品,赚取手续费,而保险公司则为银行提供保险产品,赚取保费收入。
2、起步阶段。本阶段主要是指二十世纪八十年代,这一阶段的特征是银行积极主动地参与到银行保险产品的研发中来,开发出适合银行渠道与传统保险不尽相同的银保产品,如养老年金。
3、成熟阶段。本阶段主要是指二十世纪八十年代到九十年代。在这一阶段银行保险的合作模式开始出现变化,银行幵始主动参与到保险从产品设计到产品营销的各个环节。这一阶段的银保合作模式呈多样性发展,不再仅仅局限于简单的银行代理模式,而是出现了股权合作模式。
4、后成熟阶段。这一阶段主要从二十世纪九十年代幵始到现在。这一阶段出现的银行保险的合作模式开始向两个方向发展。一个方向是,国际上银行与保险的合作模式继续向更高的股权合作模式,金融控股集团模式发展;另一方面就是金融控股集团开始剥离保险与银行,银行保险的合作模式开始向简单代理模式或者战略联盟模式转变。
二．银保合作模式
银保合作的模式从目前国际上来看主要有三种:
1.银行代理模式是较为原始,较为简单的银保合作模式,在该模式下保险公司将其保险产品通过银行渠道代理销售,银行收取手续费;
2.战略联盟模式是在银行代理模式的基础上发展而来,主要是指银行选择与其业务发展有促进的保险公司签订长期的合同,双方通过合同协议建立密切的联系,银行通过收取手续费参与保险公司银保产品的业务利润分享;
3.股权合作模式是目前世界上银保合作的高端模式,股权合作模式的本质是银行与保险公司通过股权合作相互交融,紧密相连,共享利润,股权合作发展到一定程度就出现了金融控股集团。
三．我国银保合作发展，现状
我国银行与保险的合作虽然起步晚,但也逐步从最开始的简单的银行代理模式逐步向战略联盟模式甚至股权合作模式幵始过渡。我国的银行与保险合作在2008年之前还处于浅层次合作的初级阶段,基本采用的是“多对多”的合作模式。这段时期,由于我国金融政策主要以分业经营、分业监管为主,国内诸多银行和保险公司都是在红线范围内进行合作模式的探索,而简单的银行代理模式则成为了这一时期银保合作的主要模式,少部分银行与保险公司则是通过深度的战略联盟模式。2008年以后,是我国银保合作的分水岭,国务院原则上同意了商 业银行向保险行业进军,国内商业银行纷纷出资设立,或者通过并购的方式成立保险公司。如邮储人寿、建信人寿、嘉禾人寿、工行安盛等等一系列由银行出资设立或者并购的保险公司如雨后春努般冒了出来。
四．问题以及解决对策
1.问题
一、我国银保合作竞争激烈
在银保合作中,除了银行自己控股或设立的保险公司,一般的保险公司为了获取与银行合作的机会,从而能够利用银行庞大的营销网络,都会展开竞争，这就造就了保险公司哄抬手续
费或者银行主动要求保险公司上调手续费的情况。手续费的上调,会造成保险公司利润下降甚至严重亏损。
二、银保销售模式和产品单一
我国保险公司银保合作大多通过银行的柜台销售产品,而保险产品则由保险司设计。这就造成了销售模式单一,多家保险公司品种类似的现象。目前在银行代理销售的品种主要还是以投资分红和人寿保险两大品种为主,各家保险公司的品种差异不大,还满足不了客户的多元化需求。
三、监管不完善
我国的银保监管相比较其他国家来说是相当宽松的。其主要表现在:对于银行代理销售保险手续费的收费标准和支付形式缺乏统一的管理,造成了很多银行与保险公司的代理协议私下签订。
2.解决对策
一、深化银保合作模式形成银行与保险公司双赢共同体
银行和保险公司必须都要着眼于银保业务所带来的长远战略意义,而不能只顾眼前利益,必须考虑到双方通过银保合作所达成的渠道共享、服务优化、产品的幵发和客户资源的共享等等,同时银行和保险公司还要在互惠互利、彼此信任的基础上建立以客户为中心的运营机制,慢慢的深化合作,从简单的代理销售模式发展为战略联盟。
二、加强产品和销售创新,开发适合银行销售且满足客户需求的产品
目前,我国银保合作的产品比较单一,而且与银行内销售的其他储蓄、债券和基金等投资理财产品类似。在这种情况下,开发出优秀的既能给保险公司带来利润,又适合银行渠道销售的产品就成了当前所必须。在产品的销售模式中要充分考虑理财柜、现金柜和信贷等多种渠道的优势,在银行与客户两者之间建立多元的销售渠道和平台。
三、加强银保合作的监管
1.加强对银行收取银保产品手续费的监管。对于银保产品手续费的收取应该制度化、透明化。
2.实行银保销售人员资格证制度。建立银行人员销售银保产品资格认证制度,可以有效地增强银行人员保险知识,降低银保产品营销风险。
3.加快银保系统信息化建设。实现银保系统的信息化建设,及时向监管报送数据,将提高监管检查的能力,降低运营风险。
4.提升保险行业自律水平,避免恶性竞争。
5.形成银行和保险双重监管。银监会和保监会共同管理可以有效的避免监管真空,防范银保合作风险,形成良性竞争。
交强险
一、在我国“强制第三者责任保险”产生的背景
强制第三者责任保险概念的出现，源于我国2004年5月1日开始实施的新的《中华人民共和国道路交通安全法》。
《道交法》第17条规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”
《道交法》第76条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。”
在新的《道交法》里，第一次出现了第三者责任强制保险的概念。由《道交法》的第17条和第76条的规定可以看出，强制三者责任保险与商业第三者责任保险有着本质的不同。与新《道交法》相配套的是强制三者险，而非此前正在实施的商业第三者责任保险。
二、我国交强险在实践中存在的问题
（1）立法方面的不协调
《道交法》第七十六条规定了保险公司在强制责任限额范围内向受害人承担直接、绝对的赔偿责任，受害人不仅有权向保险公司请求保险赔偿，而且也只能向保险公司请求保险赔偿。而《机动车交通事故责任强制保险条例》明确规定只有被保险人才有权请求保险公司赔偿，并赋予保险公司选择向保险人或者受害人赔偿的权利。两者之间的不协调让受害人无所适从，明显不利于受害人的保护，不符合交强险的立法目的。
（2）医疗费难以实现先行垫付
交强险的相关法律条款规定，对于先行垫付的应由被保险人向保险公司提出申请，并不是保险公司直接将钱赔给交通事故中的受害人。这在一定程度上难以使受害人的利益得到更好地保障。依照规定，保险公司在垫付相关费用时，应依据公安交管部门的通知和医疗部门的抢救费用清单进行赔付，这在一定程度上增加了理赔程序的复杂性，由此导致医疗费先行垫付难以实现成为必然。
（3）救济基金制度缺乏可操作性、
在肇事车辆逃逸、未投保等情况下造成交通事故的，符合保护受害人的合法权益，成为机动车交通事故责任强制保险的一个重要问题。世界上多数国家采取政府设立保障基金，对受害人因车辆肇事逃逸、未投保造成的损害给予补偿，如日本、我国的香港和台湾地区。我国《道交法》实施多年来，设立救助基金制度似乎被遗忘了。《道交法》和《保险条例》也只是对此制度作了原则性、概括性的规定，但具体的操作拌饭至今没有出台，是救助基金制度在司法实践中难以发挥其应有的作用。
（4）纳入保障的受害人范围较窄
交强险中将第三人限定为本车人员、被保险人意外的受害人。这种限定使被保险车辆上的乘坐人员和合格驾驶人员在受到伤害时无法从交强险中获得基本的救助。
（5）赔偿责任限额低
关于交强险责任限额的规定存在的最主要的问题就是数额较低，交强险的赔偿限额水平是死亡伤残赔偿限额11万元、用于抢救和治疗的医疗费用赔偿限额仅为1万元。1万元的
医疗费用对于现在一些发达地区的医疗费水平可谓是杯水车薪。其次，交强险在全国范围内实施统一的责任限额，缺乏有效的灵活性。另外，在实际事故中，旺旺受害人高额的医疗费用使医疗费限额入不敷出，而死亡伤残赔偿额却不能直接用于受害人的抢救治疗中，造成的结果只能是受害人因得不到医疗费用的即使赔偿而耽误治疗，进一步扩大受害人的损失。
三、完善我国交强险制度的主要对策
（1）完善立法解决法律规定之间的冲突
立法机关应对《道交法》进行修订，使法律的前后规定一致。在当前没有对《道交法》进行修订时，最高人民法院应及时出台相应的司法解释，排除法律规定之间的不协调，保障法律适用的统一。
(2)完善先行垫付医药费的程序和制度
一方面，通过修订《保险条例》制约保险公司，促进保险公司主动快速进入理赔程序，当保险公司不主动履行赔偿义务，除了承担相应的行政责任外，还应当赔偿受害人因此受到的损失。另一方面，协调各个保险公司建立全国范围内交强险赔偿的联动机制，使交强险理赔在全国范围内都可以快速办理。
（3）尽快设立道路交通事故社会救助基金
在交强险制度之外设定救助基金制度作为补充机制，已成为国际立法惯例。我国立法机关也应尽快出台道路交通事故社会救助基金法律制度，以使受害人获得充分及时的救济。
（4）扩大交强险保护的受害人范围
现在许多国家的交强险法律规定受害人的范围为实际驾驶人员以外的一切第三人。之所以这样规定基于因交通事故而遭受到损害的人，不因与被保险人的关系而剥夺其受强制责任保险的保护。我国交强险的立法规定也应顺应这种国际趋势。
（5）提高交强险的赔偿额
立法者应当在准确估算承保风险和精确计算费率的基础上，制定出相对合理准确的数额，并根据各地区经济的发展和社会的进步适时作出调整。同时也要考虑到我国各地区发展水平差异的因素。其次，取消分项赔偿限额，将死亡伤残赔偿限额、医疗费合并赔偿。
推荐第6篇：银保工作总结
2010年资中银保部工作总结
一年以来，在公司上级领导的正确带领和大力支持下，经过全员银保的共同努力，发扬吃苦耐劳和艰苦奋斗的优良传统，较好的完成了全年各项工作任务。现将全年的工作情况总结如下：
1、大力响应市公司增员计划。XX公司客户经理数量由原来的9名增加到14名，经过培训，将14名客户经理合理科学的分配管理网点，有力的促进了银保工作的开展。
2、较好的完成的新团队新天地的任务要求。在XX公司组织的任务中，公司共有2名客户经理达到或超过任务目标。
3、在公司领导的正确带领和科学的客户经理培训，XX银保部积极与各渠道进行有效的沟通，期缴保费数额突飞猛进。XX公司银保部全年共完成保费XX万，其中期缴共完成XX万，是去年期缴保费数额的X倍，较之去年的XX万有了长足的进步。
虽然XX公司银保部在2010年取得了长足的进步，但也存在许多不足，在未来的2011年中，我们将更加努力，紧密团结在公司领导周围，开拓进取，力争中介业务更上一个台阶。
XX公司银保部
2010．12．31
推荐第7篇：银保监管
记者从保监会获悉，中国保监会、中国银监会近日联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》，突破了原有一家银行只能签约三家保险公司的上限，要求保险公司和商业银行审慎选择合作对象。
《指引》强调，要充分考虑对方的资本状况、偿付能力、风险管控能力、受处罚情况等，合理确定合作对象范围和数量，确保合作方有充足的资本和较强的风险管控能力来开展银保业务。
近年来，商业银行代理保险业务发展迅速，银行代理渠道逐渐成为人身保险销售的重要支柱。通过银行渠道销售的保费收入占人身保险保费总量近50%，对保险业和银行业发展具有重要意义。
银行代理保险业务取得了快速发展，但仍然存在不少问题。一些中老年人、低收入者受销售人员误导，致使“存单变保单”的事件屡有发生。去年11月，银监会单方发布通知，受压于银保新规，今年寿险保费收入同比微增2.88%。其中，26家寿险公司首月保费出现了负增长。
保监会有关部门负责人表示，《指引》规范了银保合作，提高了合作关系的稳定性。如，规范了银保合作协议的签订方式和协议内容。要求保险公司和银行应“总对总”层级签订合作协议，或在取得总部书面授权的前提下，至少实现“省对省”签订合作协议；明确银保合作协议至少应包括的内容，防止因协议不规范、双方权责不清损害消费者利益。
《指引》要求银保双方维护合作关系和客户服务的稳定性。规定单一银行网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年；合作期间如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，双方也有义务共同做好相关售后服务工作，防止因频繁更替合作对象而产生消费者售后服务不到位现象。
值得关注的是，《指引》规定商业银行每个营业网点在代理保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证，银行销售投资连结保险产品的应有一年以上保险销售经验，并且接受过不少于40小时的专项培训。
《指引》从发展的角度，转变发展方式：鼓励银保双方发挥各自优势，促进银保产品创新和结构优化。大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，调整和优化银保业务结构；以消费者需求为导向，加大产品创新力度，推进银保产品多样化和差异化；鼓励银保双方加强战略性合作，创新销售模式；同时，要求银行根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。
针对前次“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的规定，此次指引明确，银保专管员转向以提供培训和售后服务为职责，保险公司要注重维护队伍稳定，从职能定位、工作方式、组织发展等方面加快银保专管员队伍转型，不断提高专管员队伍综合素质和服务能力。
《指引》自下发之日起施行。保险公司与商业银行已签订的代理协议与《指引》要求不符的，应在3月31日前完成修订工作。
推荐第8篇：银保思考
关于乡镇银行出售理财产品的一些思考
“10万元起，年收益率25%；本金安全，收益稳定；懒人理财百万富翁不是梦！” 随着城乡居民收入迅速增长，乡镇居民闲臵金钱越来越多，一条条吸引人眼球的银保广告应运而生、发展迅速。它们在银行内设臵办理点，以高息和货币策略吸引储蓄户，并给部分群众带来远高于银行利息的效益。但是，不可否认的是，由于银行销售的理财产品发展快，却没有相应的监管单位和运营机制，在运营过程中出现很多问题，严重侵害了基层群众利益，严重影响银保行业的发展。
一是重业绩轻培训。银行代理网点业务量与银行网点负责人及柜台人员推销业务的积极性和主动性有很大关系。因此，大多数保险公司把更多精力投入到业务人员处理和维系人际关系能力上，忽视了对银行、邮政网点业务人员的业务培训。使网点柜员缺乏系统的保险知识、投资知识和展业技巧的培训，致使代办人员不了解或不甚了解产品的条款内容及宣传要求，在对客户说明讲解的过程中，难免发生错误或误导，导致退保或产生纠纷。
二是规避产品风险。乡镇中，大部分年轻人都外出务工，留在镇内的大多是空巢老人、上学儿童。群众接受能力较低，分不清存款、银保的区别，加之有部分销售员故意误导，导致群众贸贸然投资，上当受骗，严重影响了银保产品的品牌形象。银行渠道理财产品销售的不规范和误导，可能令群众陷入超出预期的巨大风险中，一旦市场波动，不仅会令群众面临巨亏，也将令银行的信用受损，并且面临相应的法律纠纷，甚至需承担赔偿投资者的部分损失。例如，对股票、基金类理财产品，没有认真区分收益率和年化收益率，有些甚至会公然给出“预期收益率”诱导客户，甚至有意混淆预期收益与收益等。其实，各类收益率区别很大，假如投资五万元，按收益率算，则78天收益可高达2500元;如果是年化收益率，则78天只能获得534元的收益；同样，本金并不等于现金价值，很难确定。
三是银保产品占用银行资源。目前，银行渠道的保险产品充斥银行，导致银行本身业务服务下降，引起群众对银行业务的怨言。时常会发生顾客办理储蓄业务时，银行工作人员一味热心地推荐理财产品，浪费储户时间，严重影响储户正常业务的办理。甚至有些银行给购买理财产品的客户开设专用通道、特殊照顾，插队的情况屡屡发生，招致办理日常业务群众的不满情绪。
针对以上问题，我认识可以通过以下几个方面对银行渠道的理财产品进行约束和监管。
一是加强银行渠道保险业务员能力。限定保险公司派驻银行网点业务员人数，派驻人员不得超过银行原有工作人员的五分之一。保证银行资源集中在日常业务的储户身上。派驻人员必须要通过相关业务培训，甚至由银行工作人员先了解，然后对派驻人员进行业务考核，经过银行方面考核才准许保险公司业务员入驻。从银行方面监管杜绝保险公司乱派人损害银行本身形象的情况。 二是加深银行、保险公司的合作关系。银行客户服务的稳定性远大于保险公司的客户。银保针对的对象大多是前来银行进行储蓄业务的有闲钱人员，将存单变成保单。保险公司入驻之后行为与银行形象息息相关。因此，必须对银行网点与保险公司的合作期限有硬性要求，可规定合作时间必须超过两年以上，加大银行对保险公司的筛选力度，并对合作中止之后，要求银行、保险公司双方无条件做好相关售后服务工作，防止因更替合作对象而产生消费者售后服务不到位现象，从根本上解决销售者求诉无门的情况。 银保合作的监管方向 我国金融业竞争意识、发展意识和合作意识逐步增强，有力地推动了以银行兼业代理形式出现的银保合作的快速发展。然而，在保险公司业绩飙升的背后是否潜伏着隐忧，发展的整体态势怎样，存在哪些突出问题，应以怎样的思路积极稳妥地推进银行代理业务向更深层次发展。带着这一课题，我们深入全省各级保险公司、银行、代理网点进行了调研，为正确认识和判断银行代理业务发展现状及态势，拓宽规范化管理思路，探求监管对策措施，积极稳妥地推进银保合作向更深层次发展提供了有益的启示。
银行代理业务起步晚，发展快，后劲足
吉林省以银行代理寿险业务为主体的银保合作起源于1999年，起步比较晚，代理保费收入占总保费的比例甚微。进入2000年以来，银行保险业务有了新的发展，银保合作日渐加强，几家国有保险公司和股份制公司相继与各家银行、邮政建立了代理业务关系，以管理机构、管控制度、网点布局和培训体系的基本建立为主要标志的组织构架基本形成，银行代理保费收入占总保费的比重逐年增加。截至2002年末，全省银行(含邮政)代理网点达1，789个，银行代理保费收入95，356万元，占总保费收入的18．83％，比上年同期增长88，457万元。预计2003年，各保险公司银行代理机构及网点设臵，将由一家银行向多家银行，由中心城市逐渐向边远地区及郊县逐步扩展，银行代理保费总收入可达到158，500万元，将比去年同期增长 66％。其中，寿险公司将增长71．3％，代理保费收入预计完成151，000万元，财险公司将增长4．2％，代理保费收入预计完成7，500万元。
促使银行代理业务快速发展的主要原因是银保双方均认识到银保合作是“双赢”的合作。银行在不增加成本的情况下，通过代理保险业务可以得到可观的中间业务收入，并吸收了保险公司新的营销管理理念，促进了本身业务素质的提高。保险公司在投入较少的情况下，通过开发一些适销对路的产品，找到了新的业务增长点，并利用银行的信誉和窗口延伸了自己的触角，扩大了影响。
制约和影响银保合作向深层次发展的主要问题银保合作是银行保险的发展基础，从吉林省已有的合作态势看，银行、保险双方都已经认识到实现客户、银行、保险公司“三赢”局面所带来的多方面利益。但在发展中所表现出的一系列问题，已经严重制约和影响了银行代理业务向更深层次的发展。
(一) 观念落后，合作表层化，缺乏长远规划。目前各方对经营银行(邮政)保险代理业务所产生的长期效应仍缺乏足够的认识和长期合作计划。从银行的角度看，大部分银行关注的焦点是手续费的高低，特别是在为多家保险公司代理业务的银行，只关注中间业务收入，没有关注解决银行柜台销售人员的综合素质提高、工作压力调节、保险业务的熟悉程度等。从保险公司来说，经营观念仍然落后，习惯于传统的粗放经营方式，依赖银行的机构网点，利用“人海战术”扩大保费规模，没有从营销机制和服务等方面重视银行代理业务的发展，仍注重用手续费的高低来刺激业务的发展。
(二) 产品类型单一，险种设计有待完善。虽然各保险公司已经设计了一些银行代理业务的专用保险产品，如：中国人寿的“鸿泰两全保险”、“红瑞保险”；平安寿险公司的“千禧红”保险；太平洋寿险的“红利来”保险财产险公司柜台销售的“金牛家财保险”和牛柜台销售的“个人住房按揭抵押贷款保险”、“个人汽车分期付款保证保险”等，但总体而言，适合柜台销售的保险产品还相当少，针对银保合作的产品创新还很不够，产品类型比较单一，有些产品由于缺乏特色和吸引力而很难在银行代理销售，如：寿险公司的“鸿星少儿”、“家家福乐”、“麒麟卡”等产品长期无人问津。
(三)代理业务的手工操作阻碍了业务的快速发展。目前各银行和保险公司之间没有实现代理业务的电脑联网，银行、邮政储蓄代理网点不能直接出单。网点柜台接受投保后，还要经过投保书的传递、核保、保单签发等一系列过程，整个投保周期比较长，少则5至7天，多则半个月，甚至更长。这种状况不利于对投保人的服务，在一定程度上阻碍了业务的发展。
(五)以竟相提高手续费为手段的低位竞争，使银保合作的规范经营面临挑战。随着市场主体的不断增加，以及“一对一”代理关系限制的解除，银行保险业务在快速发展的同时，所隐含的激烈的市场竞争日趋加剧。竞争的焦点则直接体现在各公司手续费支付标准的高低上，各保险公司为抢占市场，或明或暗竞相提高代理手续费及各种形式的奖励费用，在一定程度上呈现高额手续费或奖励主导市场的局面。如不采取有效措施加以防范，势必形成与以往“航意险”无序竞争局面相类似的不规范的银行代理市场。
(六)整体资源利用不足，业务发展不平衡。目前银行和保险公司的思想观念、营销方式、产品开发、人员培训和电子化管理水平的差异，表现在银行代理业务上就是发展的不平衡，整体资源利用不足。一是代理网点发展不平衡，网点资源利用程度不足。在较发达的长春、吉林两城市，随着保险主体增加，各保险公司竞相抢占代理网点，各家银行的储蓄网点，基本上为银行代理业务所覆盖。但就全省而言，大部分银行网点资源利用率不高。据统计，2003年2月末，全省各银行和各保险公司的签约网点数为1，789个，仅占全省各银行网点总数的48％，而在签约的网点中，仍有39％没有实现出单。二是代理业务在各银行(邮政)之间的分布不平衡。据统计，2002年，工商银行代理业务保费收入占全省总数的54％，农业银行占15％，中国银行占4％，建设银行占10％，交通银行占2％，邮政占14％，城市商业银行占1％、而信用社几乎还未开展银行代理业务。三是寿险、财产险银行保险业务发展不平衡。据统计，2002年，寿险公司占全省银行代理的市场份额为92．44％，而财产险公司只占 7．56％，在开展银行代理业务所表现出的经营理念、营销管理、人才培养、资源利用等方面还远不及寿险公司。此外，银保合作整体资源利用不足还表现在银行丰富的客户信息库、客户经理销售模式、保险公司比较先进的营销理念和手段等还未得到充分的利用和开发。
推荐第9篇：银保工作总结
工作总结
时间稍纵即逝，2012年一季度即将结束，截止目前厦门银保部共完成保费209.4万，其中趸缴202.3万，期缴7.1万。现有渠道为民生银行，邮政局和华夏银行，共22个网点。外勤人力方面客户经理8人，三级2人，四级2人，五级2人，六级1人，七级1人。
业绩完成情况较差，距今年制定的目标计划相差甚远。总体来说渠道较单一，网均产能较低，保费结构不合理，趸交保费占比至96.5%。
民生渠道被银监禁停，对我们银保的业务冲击较大，直接影响了期交保费的收入。渠道销售产品会有地域性的差异，按往年的销售记录，厦门民生渠道销售的90%为期交产品，邮政渠道主要产生趸交保费。正常情况下这两个渠道刚好能够很好地互补，使得我们保费结构趋近合理化。目前华夏渠道几乎未产生保费。华夏银行入驻厦门时间不长，目前只有一个营业网点，银行本身客户资源较少，其业务较清淡。因而产生保费的可能性不大。邮政渠道原先只有五个网点，而且80%地处岛外郊区。2012年1月才新增岛内七个营业网点。因时间较短渠道的关系建立未稳固。以上这些都是影响保费收入不佳的原因。当然我们自身也有不足之处，客户经理的技能技巧不足，我们追踪力度不够，渠道开拓与关系维护上存在一些困难等等。这些都是我们自己应该反思的。
针对不足之处，我们积极着手改善。加强客户经理日常工作管理与追踪。加强技能技技巧的培训，特别为夕会的实战演练。重中之重当属渠道开拓与关系建立后的维护。渠道方面积极探索新的方法寻找新的突破口，加大渠道开拓工作，尽早开通工行与建行渠道。力争未来我们能有更好的表现，步步向计划目标迈进。
厦门银保部 2012-3-9
推荐第10篇：银保讲话
今天，我们银行、保险业欢聚一堂，共商银保规范发展、合作共赢大计。今天的主要任务是总结前期银保市场规范工作，深入分析当前面临的形势及存在的问题，进一步统一思想，提高认识，研究部署下一步工作，努力实现银保双方合作共赢。
刚才，两家银行和两家保险公司的代表作了交流发言。工行在银保业务风险管控方面的经验和做法值得大家借鉴。邮储银行介绍了邮政储蓄系统银保业务的发展情况，已累计代理保险业务107亿元，其70%的业务在县以下。从某种意义来说，银行弥补了保险公司分支机构的不足，为推动保险业发展作出了很大的贡献。银监局有关领导提出的几点要求对今后加强银保合作、健康发展非常重要。借此机会，对江西银监局、江西银行业多年促进江西保险业发展、为满足广大老百姓的保险需求提供便利服务表示衷心感谢！
下面，我讲三点意见供大家参考。
一、江西银保市场规范工作基本情况
今年以来，江西银保市场规范工作按照“多管齐下、综合治理、上下联动、齐抓共管”的思路，在有关各方的共同努力下，取得了明显的成效，得到了中国保监会和省政府分管领导的高度肯定。
大力规范银保市场秩序既是银行、保险监管部门的要求，也是江西寿险市场发展的迫切需要。XX年保监会和银监会专门就加强银保业务的规范工作联合发文，提出要求。XX年7月份全国保险监管会议上和今年年初全国保险工作会上，保监会都将银保市场规范工作作为今后一个时期的重点工作之一。从江西来看，寿险占整个保险市场将近80%，而银保业务又占到了寿险市场的半壁江山。银保业务发展不规范，直接侵害了投保人或被保险人的利益，最终损害了银保双方的利益。
XX年我们主要开展了以下几方面的工作：
（一）全面部署，大力推动，规范银保列为重中之重
一是加强组织领导。局领导挂帅，成立了专项领导小组，相关处室与省市保险行业协会联动出击，各人身险公司、银保代理机构全面参与，举全行业之力共同推进和实施。今年以来，局领导先后10多次召开专题会议，研究、部署银保业务规范工作，局领导和相关业务处室的同志先后多次下基层督查、检查，及时协调解决存在的问题和困难，省市保险行业协会、各人身险公司、银保代 理机构也都按照保监局要求，切实履行了各自职责。二是强化落实，明确责任。一方面，加大对保险公司省级分公司的监管力度，下发了《关于进一步加强对我省人 身险公司省级分公司监管的通知》，明确了省分公司对分支机构的管理责任，要求各省分公司“看好自家的门，管好自己的人，做好自己的事”。各地市、县分支机 构出现违法违规问题，都要追究省级分公司的责任；另一方面，与银监局联合下发《关于进一步加强银行代理保险业务管理的通知》，要求各保险公司和银保代理机构遵守销售误导和手续费“禁令”，主动服从并配合监管，得到了各代理渠道的理解和支持。省邮政公司、邮储银行还专门发文，就系统内加强银保业务规范工作提出要求。
（二）加大力度，创新形式，联动检查真抓实干
一是组织开展检查。春节刚过，局领导带队，派出3个检查组，对南昌等7个地市的保险公司、银行网点进行督查指导。5月份，与抚州银监分局合作，对当地部分保险机构、邮政公司、邮储银行开展联合检查，将银保规范工作推向新的高度。今年截至8月底，保监局对3家保险机构处以罚款33万元并下发监管函，对2名高管人员进行警告并罚款4万元，责令撤换部门经理2名。二是创新检查机制。通过召开银保自律工作会、寿险峰会等方式搭建行业平台。组建稽查大队，建立评议制度，持续性开展自律检查，为维护市场秩序发挥了重要作用。按照保监局的要求，省、市保险行业协会抽调100多人组成了11支银保自律稽查大队，持续性地开展检查。截至8月底，已在全省巡查2135家银保代理网点，对各保险公司省级分公司和11个地市的保险机构开展了36次专项自律检查，对17家保险机构累计处以违约罚款77.95万元。三是加强监管与自律联动。以往自律检查之后，都由行协自行处罚。今年以来，为提高规范效率，行协自律检查结束后，将检查结果提交给保监局。保监局根据行协检查情况，召集被检查机构的省级分公司和地市公司的主要负责人，通报检查结果，反馈问题，进行风险提示，或作监管谈话，取得了比较明显的成效。
（三）坚定决心，长抓不懈，银保规范工作初显成效
一是市场主体观念发生了良性转变。保险公司从“要我规范”逐渐转而形成“我要规范”的意识，更加注重业务品质管理，普遍加大了期缴业务、标准保费等内含价值指标考核权重；更加注重客户回访工作，积极防范销售误导及非正常退保风险；更加注重队伍建设，愿意加大培训投入以提升员工合规素质和业务技能。各银保代理机构逐渐增强了保险业规范银保业务必要性的认识，也普遍感受到了保险业规范银保市场秩序的力度和决心，积极主动配合保险业开展自律规范工作。二是银保市场秩序明显好转。销售误导得到有效遏制，发放纪念品诱导投保、违规宣传材料、片面失实宣传、夸大或承诺收益、隐瞒费用扣除等原先较为突出的问题有较大改观，恶性竞争得到明显改善，给予客户合同外利益、账外支付手续费等现象得到有效遏制，行业自律进一步强化。三是银保业务结构有所改善。各公司以银保规范为契机，推动业务转型，取得一定成效。今年1-8月，银保渠道实现保费收入51.93亿元，其中，新单期缴同比增长170%，XX年期及以上新单期缴同比增长120%，银保业务结构更趋合理。虽然银保业务出现一定程度的负增长，但全行业形成了共识，只要被保险人利益得到了有效保护，业务结构得到优化，可持续发展能力得到加强，负增长也是值得的。
二、正确把握银保业务发展形势，深刻分析存在问题
随着金融合作进一步深化，金融在国民经济中的地位日趋重要，银保合作向更深层次发展。交通银行和北京银行已经得到保监会的批准，分别入股中保康联、首创安泰两家保险公司，均持有50％以上股份。工商、建设等银行的申请也在待批过程，邮政储蓄已向保监会申请设立保险公司。银保合作总的形势很好，但目前我省银保市场发展还存在以下问题：
（一）市场秩序有待进一步规范
一是误导问题在个别银保代理网点仍然存在。截至8月底，全省银保渠道累计退保7.33亿元，占寿险市场总退保金额的63%，其中银保渠道投连险、万能险退保分别为2.14亿元、0.95亿元，同比增长分别为11.06倍、31.6%，分别占该两险种总退保金额的98.5%和81.9%。1-8月有关银保渠道的信访投诉件占江西保险业信访总量的35%，原因之一是银保柜面人员销售不规范。二是少数保险公司仍一定程度存在违规套费进行业务推动的情况，扰乱了市场正常秩序，影响了银保代理机构和保险公司的正常经营。三是少数银保代理机构开展保险代理业务未与保险公司签订委托代理协议，无有效的《保险兼业代理业务许可证》，少数代理机构仍然存在要求保险公司超协议约定比例结算出单费等情况。
（二）结构调整有待进一步深化
一是态度还不够坚定。少数保险公司思想认识尚不到位，在资本市场持续回暖的环境下，结构调整有可能出现摇摆。二是措施有效性有待提高。少数公司结构调整办法不多，创新不足，期缴业务推动乏力，形不成新的业务增长点，银保趸缴业务占总保费比重85%以上。三是代理机构的配合还需加强。部分银保代理机构存在销售惯性，期缴产品销售技能偏弱，还有的认为期缴产品难卖，销售意愿不强。
（三）内部管控有待进一步加强
一是承保、核保等关键环节管控不力，导致银保业务退保率居高不下。二是回访制度执行不到位。截至8月底，全省银保新单25万件，回访成功率只有71.7%，少数公司重业务、轻管理，忽视客户回访等业务品质管控。部分银保代理机构未能配合保险公司做好客户资料信息登记工作。三是队伍建设有待加强。四是部分银保代理机构内控管理有待进一步完善，保险单证管理不规范，空白保单的领用记录不完整，无专人负责保单核销等。
（四）反洗钱工作要求有待进一步落实
在银行代理保险业务中，部分银保代理机构不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议，导致《反洗钱法》的要求无法落实。
三、加大力度，齐心协力，争取银保规范工作取得更大成效
XX年上半年，银保规范工作重点是打击销售误导、账外支付手续费，下半年将重点监管保险公司套费支付手续费、回访率成功率低、退保率较高等问题。我们将继续开展督查检查，积极发挥公司内审作用，加大与银监局联合监管及信息披露力度。对银保代理机构实行“一点一证”管理，将原来由银行通过保险公司申请兼业代理许可证改为银行直接申请。一方面是寓监管于服务之中，为代理保险业务的银行做好服务。另一方面，对违法违规行为要进行处罚，情节严重的要吊销代理许可证。对于屡查屡犯、结构持续恶化的保险公司及银保代理机构适时进行媒体曝光。
最后，对银保规范工作提几点具体要求：
（一）齐心协力，坚持不懈
一是各银保主体要以科学发展观为统领，从维护行业可持续发展、维护被保险人利益、维护金融市场稳定的高度出发，切实增强风险防范意识、责任意识和大局意识，着眼于巩固和深化现有成果，加强管控，依法合规，强化自律，积极防范和化解风险。二是保险行业协会和银行业协会作为双方行业的代表，要进一步加强沟通，特别是对于涉及双方长远利益和发展方向的，如对于一些监管部门鼓励发展的保险产品，建议行业协会要给予一些引导。保险行业协会和银行业协会可以共同商量研究。在自律规范方面，希望行业协会发挥更大作用。
（二）强化管控，防范风险
一是整治销售误导，防范非正常退保风险。切实加强回访工作，强化销售行为管理，做好售后服务工作，并做好退保监测工作。二是规范手续费支付，防范商业贿赂等违法违规风险。去年，嘉禾人寿马鞍山支公司和当地某家国有银行因银保业务中的商业贿赂问题被查处，该行分管副行长被判处XX年徒刑，保险公司支公司经理被判处2年徒刑。希望大家引以为戒。最近保监会和公安部联合下发了打击“三假”的文件，我们不希望保险公司或者银行工作人员被移送司法机关。三是健全反洗钱工作机制，防范法律风险。健全相关制度，切实履行客户身份识别，交易记录保存、大额及可疑交易报告等工作制度。
（三）深化结构调整，增强可持续发展能力
一是要统一思想、提高认识。保险公司要认真学习贯彻《关于进一步加强结构调整 转变发展方式 促进寿险业平稳健康发展的通知》精神，不断深化对寿险经营规律的认识。二是要转变考核机制。进一步加强银保业务品质管理，完善考核制度，变单一的结果考核为与过程考核相结合。三是要加大创新力度。通过队伍共建、资源共享的方式加大银保销售模式的创新，深化银保合作，推动银保业务持续健康发展。
今天我们第一次召开银保座谈会，今后希望加强这种形式的交流，希望以后有更多的保险公司和银行向大家介绍经验做法，供大家学习借鉴，共同维护好银保市场健康持续发展，实现合作双赢！
第11篇：银保转型
银保转型
银保(Bancaurance)，是银行保险的简称，是一个宽泛的概念。当前，我国银行业与保险业的合作模式，主要体现在银行充当保险公司代理中介这一层面上。即保险公司通过银行代售来完成保险销售业务，更确切地说是银行代理保险业务，与真正意义上的银行保险还有一定距离。
银保乱象：各种“被保险”我国银行保险行业尚处于相对初级的发展阶段，利益驱使、监管缺位，导致出现了“被保险”、“存单变保单”等荒诞的现象，可谓乱象环生。有许多人表示都遇到过类似情况，自己购买的理财产品，变成了一份分红保险合同，且利率没有推销人员说的那么高，如果中途退保还要损失很大一笔手续费。业内人士表示，大部分分红型保险产品需要每年存一次，连续存满5年，保险期间为10年。业务员往往在销售过程中，只强调存款年期，忽略掉保险期间。通常情况下，推销人员会建议客户尽可能地按照保险期间持有产品，所以在跟客户介绍时所提到的收益，是指满期后的预期收益。各种“银保乱象”一方面使银保市场陷于规则不确定的混乱状态；另一方面侵害了消费者的权益。
银保新规：取消驻点销售为了规范银保业务，银监会在2010年10月初下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。《通知》提出了如下整改意见：
一、商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；
二、银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告；
三、保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售；不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售，禁止直接在柜台向客户推介。
银保合作新形式：新规出台后不久，银保业务量就出现较明显的萎缩。种种现象表明似乎银行在此次银保监管风暴中掌握了更多的话语权，而保险公司则显得有些许无奈，但也恰恰刺激着保险公司积极谋求应变之策。
一、网点竞争转型银保代理网点资源是决定保险公司银保业务格局的“核心资源”或“战略资源”。过去，保险公司争夺网点的手段同质化、单一化、简单化，而银监会新规对银行代理保险1:3的数量限制，使得银行网点资源更显稀缺，银行方面也由于自身风险管控要求，对合作保险公司的选择将更加审慎，网点竞争必将由过去的单一同质化竞争向多元差异化竞争转型。
二、产品转型银保柜面销售尤其是期缴产品的销售，多数是在保险公司驻点银保专员(客户经理)的协助下完成的。从某种程度上说，通过银行柜面人员销售专业性较强、较复杂的期缴银保产品是不太现实的，所以新规的实施必将促使银保产品的转型。可以预见，银行柜面销售的银保产品将很可能会短期化、简单化。
三、银保渠道及销售模式转型银行柜员+保险公司银保专管员(客户经理)合作销售渠道一直是银保业务核心渠道。新规不允许保险公司驻点销售后，银保渠道将可能向以银行柜员+保险公司理财经理为主的、以银行理财专区理财经理及电话销售为辅的、以网络销售为补充的多元化立体式渠道转型，因此，银保营销渠道的创新进程将加快。
四、银保队伍转型对自身队伍建设来说，保险公司需要打造高素质、高能力、高绩效的专管员、理财经理、督训(组训/讲师)和渠道主管队伍，来适应银监会新规和未来银保市场的发展变化，以促进银保业务持续健康稳定发展。
前景分析：银保产品应回归本质专家称，银保新规短期内可能会对业务产生影响，但对大保险公司冲击不大，中小型保险公司则可能面临业务骤减的风险。毕竟大保险公司品牌知名度优势明显，银行将其捆绑在自己的营业厅能够提升不少附加品牌效应。一些品牌好、适销对路的产品将受到消费者的欢迎。
此外也有业内人士预测，未来银行和保险对于渠道、客户资源的争夺会越发激烈，此次规范银保理财市场，不仅有利于规范银行的经营秩序，同时也让消费者在选择银行储蓄和保险理财方面更加明晰。另一位业内人士则表示“应该让客户知道，除了理财，保险真正的作用是保障，而现在这种情况在不少人心中扭曲了，认为保险就是一个先投资、后获得收益的投资渠道，这就失去了保险的本意”
有专家表示，银保产品未来应更加注重对投保人的保障功效，不应在利益驱使下，服务走样、变质。
毫无疑问，政策的不断完善就是对市场的不断规范，在一个更加公平和谐的竞争环境，“银保合作”必须要走出一条新路，双方的合作应超越简单的代理关系，建立真正的利益统一体。
此外，业内人士预计未来监管机构将着重关注银保合作的规范性，在内控管理、偿付能力管理、销售服务规范、反商业贿赂、反洗钱等诸多方面加大监管力度。
第12篇：银保合作
我国银保合作的现状及未来发展方向
摘要
随着我国金融混业政策的放松,各大国有银行已将进入保险业作为搭建金融集团公司架构的重要战略组成部分,相继成立和酝酿成立银行系保险公司,银行的进入必将对中国保险业的发展产生深远影响。在新型合作机制下，银保产品结构、营销模式、经营理念均发生了相应转变，以银行系保险公司为主导的混业经营模式成为国内银保业发展的大势所趋。但是,我国银行和保险公司的合作程度依然不够,存在业务形式单
一、技术落后、重视程度不够等诸多阻碍因素。在世界金融业竞争日益加剧的今天,各种金融资源急需整合。作为资源整合的产物,银行保险的快速发展无疑可以使银行和保险公司达到一种“双赢”的目的。
关键词：银保合作、合作动机、合作现状、对策建议
一、引言
上世纪80年代以来,欧洲银行业和保险业相互融合渗透产生了银行保险。银保业务在西方发展十分迅速,银保业务手续费收入已经占到西方商业银行零售业务总利润的20―40%,而银保渠道保费收入则占到了保费总收入的20―70%。20世纪90年代中期，我国银行业和保险公司开始业务合作，中国现代意义上的银行保险诞生并在进入21世纪后迎来快速发展。2008年，银行保险业务量激增，成为了我国寿险业三大主要渠道之一。2009年11月26日,银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》,我国商业银行进军保险业务的序幕正式拉开。然而，国内银行保险增速在2011年明显放缓，进入了低谷期。首先是由于宏观经济大环境的低迷，其次银保业自身在十几年的快速发展中也积累了严重的弊病。多年的高速发展使得银行保险重量不重质，产品同质化严重，为抢占营销渠道陷入手续费用恶性竞争，盈利能力不强，银行与保险公司合作松散。同时，由于保监会迟迟未对银行保险发布专门监管政策，国内银保业务长期处在不规范销售、误导性宣传状态之中。因而，为了摆脱增长困境、规范行业经营、重塑银保形象，近来年，国内各大银行、保险公司以及保监会纷纷出台新政，推行一系列变革，使得国内银行保险业发展模式出现了新的动向。
二、文献综述
银保合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。本文就通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。
三、商业银行进军保险业的动机
(一) 从国际经验看,商业银行入股保险公司有利于促进银行业和保险业资源共享、优势互补。银行可以借此更好地满足客户的多元化金融服务需求、扩大商业银行中间业务利润来源、降低银行对息差收入的依赖程度。银保混业经营背后的巨大商业利益和长远战略性收益,促使国内许多商业银行都有意进军保险业务。
(二) 实现销售范围经济。销售团队共享可以最大程度地挖掘和发挥银保人员的营销潜 1
能,提高市场开拓效率。同时,一体化的销售渠道还可以改进银行销售网点的利用效率,提升银行投入产出比。二是实现成本节约。银行入股保险公司,可以大幅降低双方业务合作的交易成本。三是实现风险资本节约。代理保险业务成本较低,完全不占用银行风险资产额度。在当前资本充足率压力加大的形势下,商业银行进军保险业具有重要的现实意义。
（三）实现客户资源共享。进军保险业务不仅有利于商业银行实现与保险公司的客户资源共享,扩大商业银行的客户范围,还可以极大地降低银行的客户开发成本。并且保险公司的客户一般比较稳定,忠诚度也较高。
(三)实现服务协同效应。发展保险业务是银行丰富服务内容、提高服务水平的重要工具。银保合作后,银行可通过保险公司丰富的保险产品和专业的理财能力,为客户提供从存贷款、理财、代收代付到保险等的“一站式”、全方位服务。一方面有利于银行开发多样性的“产品套餐”,为高端客户提供更好的财富管理服务,另一方面可以节约客户交易成本,提升客户的金融服务体验,实现服务协同效应。
(四)实现产品开发效果。与投资业务相比,保险业务不仅可以给银行带来长期、持续的收入,而且受市场风险的影响相对较小。近年来,人口结构的变化、经济的持续繁荣以及对未来生活的保障需要,使得人们逐渐将储蓄从银行转移到具有保障性、储蓄性、投资性三种功能于一体的保险产品上。进军保险业,有利于提高商业银行产品开发的效果,符合未来的市场发展趋势。再者,很多保险产品是银行业务的延伸,开发和营销的难度都相对较小,因此进军保险业还可以提高银行产品开发的效率。
(五)实现持续稳定盈利。目前保险佣金已占到欧洲银行业总利润的10%以上。巨大的、尚未开发的保险市场使得我国商业银行进军保险业务的意义不仅仅是简单地赚取代理手续费。从长远角度考虑,进军保险业务,将为商业银行带来更多的交叉销售、联动销售和捆绑销售机会。而国内保险市场的巨大增长潜力有望为商业银行带来持续的利润空间。并且与代理销售基金、券商集合理财等业务相比,银保代理业务收入较为稳定。 (六)实现经营风险分散。通过与保险公司在信贷领域的合作,可以增强银行资金的安全系数,并使保险成为银行缓释、分散信贷风险、操作风险等的有效手段。如办理汽车贷款时提供汽车保险和人身意外伤害险,办理住房按揭、商铺按揭贷款时提供房屋保险,办理公司贷款时提供企业财产保险等。从这个角度看,今后国内商业银行将越来越重视保险在缓释和分散经营风险中的作用,并有望逐步将之纳入整体风险管理战略。但商业银行也需防止业务合作过程中自身的信誉风险外溢。
四、银保合作现状及存在的主要问题
（一）、银保合作的现状
1996年，在国家政策支持和保险市场主体的激增的环境中，保险业竞争激烈。一些新设立的保险公司，如华安、泰康、新华等，为尽快占领市场，纷纷与银行签订代理协议。从 1999年开始，中国金融业开始出现“银保合作”热。1999年，光大集团与加拿大永明人寿保险成立合资公司，正式进入银保合作领域，可以说光大集团是中国目前为止第一家集银行、证券、保险为一身的金融集团。1999年以来，中国的银行与保险的合作呈现出良好的发展势头。银行保险一般指寿险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。对于银行来说，积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容，拓展银行业务，降低银行对利差收入的依赖性，而且可以利用保险公司的客户，深挖保险公司拥有资源的潜力，实现资源共享；对于保险公司来说，利用银行庞大的营业网络销售保险产品，不仅可以降低保险公司的营销成本，而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。正是由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率，实现“双赢”。
我国自上世纪90年代中期从国外引入银行保险销售模式以来，银行保险发展迅速，成为寿险公司的重要销售渠道。2003年，银行保险占我国寿险保费收入的比重达到26％。从2004年下半年开始，银行保险在国内的发展减缓，2005年前10个月更是进入低迷状态。2005年末起银行保险一改近两年的颓势，出现迅猛上升的势头。2006年一季度，银保业务量占到寿险公司总保费收入的33.9％，中国人寿股份公司的银保收入同比上升了121％，占到新单保费收入的40％。银行保险业务量的忽上忽下，表明我国银行保险业务还不够成熟，银行和保险公司之间的合作基础并不牢固。本文就通过分析当前银保合作模式中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议。
（二）、银保合作存在的主要问题
1、认识不到位。
银行与寿险公司的合作缺乏长期利益共享机制，银行尚未将银行保险业务纳入银行发展的整体战略框架，保险公司也只是简单地将银行保险作为一种销售方式，侧重利用银行的品牌效应而忽视了自身品牌的维护和产品创新。因此，银保合作只能在简单代理销售的低水平进行。在各公司产品差别不大的情况下，对银行代理网点资源的争夺就成为保险公司发展银行代理业务的重要手段，而这种争夺又主要体现在代理手续费的竞争上。银行保险产品销售成本的不断攀升缩小了保险公司的利润空间，加大了经营风险。
2、手续费居高不下。
银行凭借自身拥有的网络、信息、客户、信誉、形象、资源等因素占居银保合作优势，银行代理销售保险产品呈“买方市场”，手续费高低取决于银行。随着保险公司的增多和竞争的加剧，银行代理渠道成为稀缺资源，银行由于其优势地位而对合作保险公司手续费要价过高。据调查，保险公司支付给银行的手续费大体在3％～3.5％的水平，个别渠道甚至达到4％。除手续费外，保险公司还须向银保销售人员支付激励费用。此外，相当数量的商业银行会对合作保险公司提出购买基金产品等不同要求。
3、有效需求不足，消费观念与习惯难以认同。
相对于发达国家而言，中国的消费者长期受计划经济的影响，保险意识比较薄弱，且国民平均收入也较低，有效的保险需求不足，个人购买保险的主动性较差，真正想投保的却是屈指可数。也可以说，保险消费大都属被动型消费，这就给习惯于计划经济运作模式的银行和保险公司的营销带来了巨大的压力。事实上，银行网点守株待兔式的代销保险产品的方式，其效果也不够理想。
4、缺乏服务意识，营销水平较低。
长期以来，中国保险企业主要通过代理点及兼业代理机构以及个人代理人开展保险业务，具体说就是主要靠数以万计的保险业务人员来促销与直销保险产品。银保合作，可以通过银行代理保险业务。但是，一些银行仍沿用传统的方式，由银行信贷部门利用信贷制约手段，向贷款企业推销（甚至强行推销）保险产品，收取保费，这在一定程度上带有强卖色彩。总体看，中国目前银保合作后的保险营销也还处于低级阶段。
5、协议分销模式致使银保产品同质化。
该模式下，银行不介入银保产品开发过程，只是为保险公司设计的标准产品提供销售渠道并从中收取回佣，从而忽视对代销产品质量的深入考察。目前，银保产品功能同质化现象较为突出：一是代销保险产品以投资型为主，趸交业务比重高，保障功能低，不能完全满足各层次客户的保障需求；二是超过90%的代销产品是带有储蓄功能的分红保险，与银行产品的互补性较差，甚至会对中长期储蓄构成分流和侵蚀。
6、短期契约模式致使销售人员“行为失范”。
该模式下，银保合作协议以一年期代理协议为主，商业银行过分追求发展速度和销售业 3
绩，而忽略了对业务发展合规性和稳健性方面的考核，员工绩效考核存在“激励扭曲”，催生了不规范销售行为。一是误导销售，模糊产品性质，将保险产品与储蓄、银行理财产品混为一谈、简单类比，“存单变保单”。二是诱导销售，夸大产品收益，片面强调保险产品收益率高于存款利息，并以演示性的收益率计算方法向客户推介，忽略对中途退保需承担损失等风险提示。
7、政策法规的约束。
中国法律明文规定，银行、保险实行分业经营。2001年1月发布的《保险公司管理规定》第六条第三款则十分清晰地指出银行与保险应实行分业经营。该条款内容是：“保险与银行、证券分业经营；财产保险业务与人身保险业务分业经营。”诚然，中国有关金融方面的“分业经营”的法律法规，在相当长的时期内对规避金融风险、保护消费者利益，发挥了不可低估的积极意义。但是，随着世界金融业的巨变，原来的法律法规已经不能适应现在的要求，这也给中国银保合作的发展带来了一定的制度障碍。
五、深化银保合作的对策建议
（一）、开展深层次合作，建立长期的战略伙伴关系
中国的银保合作现在还处于浅层次合作阶段，鉴于中国目前分业经营、分业管理的法律约束，从长远来看，“一对一”的长期战略伙伴关系应是最佳的合作模式。在此模式下，双方关系不再建立在短期利益上，更关注为客户提供亲和便利、专业的服务。这样才能有效地避免双方在代理手续费上进行博弈，减少短期随意性，维持银保市场的正常运行秩序，达到“双赢”。银行必须对保险公司的企业文化、技术水平，产品创新能力、客户服务能力、银行保险的经验等方面进行充分考察和筛选。否则，很难保证银保合作的长期性和稳定性。同时，保险公司也要树立全新的市场经营理念，积极开展银行保险业务，谨慎地选择合作伙伴，摆脱银保合作中的被动局面，通过合作内容上的深化，建立与银行之间长远的战略伙伴关系。以市场机制为基础，通过建立双方的资本纽带，进行银保资源的整合，逐步实现由简单的兼业代理向“长期合作战略联盟”过渡。
（二）、建立科学、有效、合理的代理保险业务销售体系。
银保合作最大的优势是保险公司可以充分利用银行广布的网点、众多的客户进行业务拓展，形成资源共享。如何建立科学、有效、合理的代理销售体系，要做到三个到位：一是人员到位即抓好代理销售体系的建设。为了加强银行代理业务的专业化管理，银行、保险各自应设立保险、银行业务部，建立专管员和协管员队伍，从机构、人员上保证了银保合作业务的开展；二是认识到位即对保险公司而言，就是把银行代理工作提高到关系壮大业务规模、提升企业实力、抢占市场、持续发展的战略高度来认识与实施，要对员工进行银行代性，增强了紧迫感；对银行而言，要把代理保险业务作为壮大银行实力、增加银行功能、发挥银行优势的重要渠道，看成是一种“双赢”行为。在银保双方达成共识后，各自员工认识的提高，为银行合作的发展打下思想基础，创造了有利条件；三是措施到位即实行公司领导与行领导沟通；做到采取措施、关系、服务、任务、考核办法、兑现、专管员的职责落实到位。银保双方各级领导和有关部门做到以上三个到位，代理保险业务工作得到落实，业绩得跟踪，动态得及时掌握，银保合作必然会得到健康、稳定、协调发展。
（三）、加强银行保险的专职人员培训及客户经理队伍建设。
一方面，利用保险公司在培训上的行业优势，重点培训银行网点的主管和临柜员工。培训的重点要由业务培训为主转到以灌输营销理念为主，努力提高银行临柜人员的市场竞争意识牙口服务意识，增强他们对银行保险的认同感。银行应考虑为银行职员制定一个良好的激励制度，将保险销售指标纳入业绩考核体系中，切实激励员工代理保险业务的积极性。另一方面，积极搞好客户经理队伍建设。客户经理的工作对象是银行网点主管和临柜员工，他们的角色定位是：组织培训，负责对分管网点的银行员工进行银行保险业务培训；销售助理，指导并协助银行临柜人员办理承保手续；咨询员，对客户和银行员工提出的相关问题提供咨询和售后服务。由此可见，能够胜任客户经理一职的必须具备较好的职业道德修养，具备一定的语言表达和沟通能力。因此，要使客户经理在持续不断的业务培训中，不断接受新知识、培养新观念、掌握新技能，保证必要的文化和专业素质。
（四）、积极开展银保合作产品的多样性创新。
金融创新特别是金融产品的创新是不同金融机构相互合作的保证。银行和保险公司有着不同的经营方式和运行机制，没有适合银行特点的保险产品，就无法有效发挥银行的优势。银保合作的产品应该既形式简单、操作方便、适于柜台销售，又与银行传统业务相联系。这样不但可以对银行业务消费者更具吸引力，还可以调动银行进行代理的积极性。在业务创新过程中，银行和保险公司应组成业务开发项目组，对市场进行细分和定位，根据不同需求层次的客户群设计相应的保险产品，制定相应的营销策略。依据当前的市场需求，设计出集方便性、保障性、储蓄性，投资性于一体的保险产品，满足客户对全套金融服务的需求，增强产品的核心竞争能力。既要有短期产品又要重视长期产品的开发，并以新的销售模式支持银行理财功能的实现，让保险产品融入到银行的服务产品系列中去。
（五）、建立银保合作的市场准入机制。
银行代理保险业务目前发生恶性无序化竞争问题。从浅层次看主要涉及市场营销与银行保险产品管理方面的不规范；而从深层次上看，则是银行与保险在合作方面的战略理念与机制上的差异。这种局面的出现，一方面反映了国内保险公司粗放式的业务扩张与争夺市场份额的动因，侧面显示出该业务市场发育的不成熟程度；另一方面则提示了这一市场现存竞争结构的不完善与不饱满。目前银保双方只是在产品销售渠道方面进行浅层次合作，加上银行掌控网点、保险资源，保险公司不能对银行柜台进行控制和施加影响，银行单方拥有的对手续费的讨价还价能力。这种交易策略非常不稳定，导致的结果必然是短期的利益趋向。因而，银行保险业务应该采取市场准入机制即一家银行只能跟一家或两家保险公司建立代理保险业务关系。我们所说的一对一或两家保险公司的关系，要使银行保险双方合作站在长远、战略的高度来选择合作伙伴，合作双方才能在银行代理保险业务上投入更多的人力、物力和财力，才能维护银行保险的销售渠道，才能建立和培养一支相对专业、稳定的销售队伍，才能集中精力开发有利双方合作的销售体系，最终双方能够找出一个的共同点来关心、发展银行代理保险业务。一对一或两家保险公司的市场准入，对保险的实体监管提供了方便，只要了解双方总部下属经营单位在网点开发、手续费支付、销售方式、宣传途径等的运作，就能掌握银行保险业务的全面发展情况和存在问题，也能对市场动态进行准确分析和判断，为制
定银行保险业务政策和培育银行保险市场提供便利。
（六）、强化银保合作业务的监管。
银行与保险公司通过相互合作，必然会以各种方式突破分业经营的限制，给银行业与保险业的明确界定和行业监管增加了难度。目前由人民银行、证监会、保监会建立的监管联席会议制度可以说适应了金融业务交叉发展的需要，既能使各监管部门独立地对本行业进行监管，又能使监管部门之间保持信息及时、充分的交流，尽早发现问题。监管当局应根据银保合作的既成事实制定一些有利的方案措施，争取出台更多的关于银行保险合作方面的成文政策。1．要建立健全各项法规制度，确保银保合作有法可依，应注重双方制度上的相互补充和协调统一。2．要对现有市场进行规范，坚决纠正误导行为。加强保险产品的宣传和信息披露管理，提高销售人员的综合业务素质，维护消费者权益和银行、保险公司的信誉。3．要建立科学的商业银行代理业务考核体系。完善现有的考核制度，补充对保险代理业务等中间业务的考核指标。加强对各项中间业务收入的管理，确保商业银行各项业务收入如实足额进账。4．要加强风险监测，防范经营风险。商业银行在大力开办保险代理业务的同时，应建立风险控制制度，分析代理业务潜在的风险，规范操作流程，切实做到对银保业务经营风险的监测和防范。
结语
从国外银行保险发展的过程来看,银行与保险公司的合作是从低到高的一个过程,从早期的简单分销逐渐过渡到银行保险服务一体化。银行保险在我国的发展时间还比较短,银行入股保险公司是银行保险走向更深层次发展的需要。银行入股保险公司后,可以通过内部专业化分工与协作,使产品与服务体系高度整合,提供银行与保险的一体化金融服务,可以使银行保险朝着更加有效的方向发展,实现银行与保险公司的双赢。所当前我国金融业施行分业经营、分业监管,对于银行入股保险公司这一银行保险发展的新模式,必须注意相关风险的防范工作。面对银行入股保险公司的新模式做好相应的风险防范工作,这样才能保证银行保险得到更好的发展。
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第13篇：银保业务
南开大学风险管理与保险学系主任朱铭来认为，《指引》对于银保合作协议的签订方式和协议内容的规范，将在一定程度上缓解和消除各家保险公司，尤其是基层保险机构在银保渠道长期存在的恶性竞争现象。同时，通过对保险公司和银行责任的明确划分，有利于防止双方因责任不清而相互推诿的可能，为今后确保银保业务的服务质量奠定了基础。此外，《指引》细化了对销售行为的管控，目的是严厉防范和打击销售误导。
“《指引》对规范银保业务将会有较大作用。”朱铭来认为，银保渠道是寿险销售诚信建设最核心的一块“阵地”，也是未来寿险业向家庭理财服务全方位发展的依托，如果能借《指引》出台为契机，加大银保业务的规范整顿力度，从而扭转目前行业形象欠佳的被动局面，对于保险行业的未来发展绝对是一件大好事。
“在我看来，近年来银保市场之所以出现种种问题，不在于渠道本身，而在于把简单的储蓄替代品当作保险产品来卖，把只适合于部分消费者的产品试图卖给所有人，把短期的投资收益率说成是长期的保证回报率。”首都经济贸易大学教授朱俊生认为，银保业务这本“好经”被念歪，深层次的根源还是在于发展理念上的偏差。
朱俊生认为，由于对规模至上的特殊偏好，一些保险公司的考核导向使得追求保费规模成为各级保险机构的首要任务，而银保业务更是不少寿险公司快速扩张的“杀手锏”。因此，在银保业务的快速发展过程中， 销售误导、账外违规支付手续费等问题就很难避免，而对风险控制和消费者利益保护的重视程度，当然也会低于对保费规模的重视程度了。“《指引》的出台能在一定程度上引导银保业务合规经营，保护消费者的利益，但要彻底根治银保市场的种种问题，关键还是在于行业发展理念是否能有根本性的转变。”
安信证券分析师杨建海认为，《指引》的出台将使银保业务向更加健康、规范的方面发展。一方面，银行和保险公司合作稳定性的提高，有利于发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，调整和优化银保业务结构；另一方面，加强代理费用管理、规定保险公司对银保业务单独核算等规定，则有利于防止保险公司不计成本地发展银保业务。
杨建海认为，预计今年银保业务的增速将会明显下行，由去年的40%下降到15%左右。“由于监管层加强对银保销售过程的监管，市场各方参与者都需要作出相应调整来适应监管环境的变化。同时，在负利率的背景下，银行存款必然面临较大压力，银行销售保险产品的积极性也会大幅降低。”
高华证券的研究报告认为，《指引》的执行力度将决定未来银保业务进一步下滑的程度。此前有调研显示，在对去年银监会 “90号文”执行更有力的大城市中，银保产品销售有所下滑，而中小城市受此影响较小。如果《指引》能够得到全面的贯彻执行，那么今年银保业务的增速将可能会有较大的放缓。 受去年银监会“90号文”的影响，保险公司银保业务遭遇急刹车，银保保费收入普遍出现大幅下滑。根据保监会统计信息，2010年银行代理保费规模为3504 亿元，第四季度银保保费仅为301 亿元，较2009年第四季度下滑60%。同时，“90号文”对银保业务的影响一直延续至今，根据相关保险公司公布的2011年保费收入情况，普遍“开门不红”。
兴业证券[17.27 2.80% 股吧]的分析师张忆东认为：“《指引》没有提及银保合作机构的具体数量，而是规定保险公司和银行应当根据对方的资质来确定合作范围和数量，无疑突破了‘90号文’中‘一对三’的束缚，有利于银保广泛开展合作。”
交银国际的分析师李文兵也认为，由于受去年“90号文”的影响，银保业务的增速回落很快，《指引》出台以后，政策限制性风险降低，但由于去年银保增长过快带来的高基数，以及今年银行揽储压力的增大，今年银保业务的增长压力依然很大，不过二季度开始会慢慢好转。
第14篇：泰康人寿银保部新员工心得体会
泰康人寿银保部新员工心得体会
省公司银行保险部组织的员工培训，虽然时间很短，但是却让我受益匪浅。随着课程的不断深入，不但使我看到了中国保险业的发展前景、泰康人寿的宽广舞台，也使我对自己即将开始的银保事业增加了一份信心。
培训期间，我的最大感触就是银保部各个部门负责人都亲临会场，详细并耐心的向我们指点今后工作中会遇到的问题，这些都使我们深深的感动，并为自己能成为一名泰康银保人而倍感骄傲。以下是我为未来工作所作的打算：
1、尽快完成角色转换。进入泰康这个新的工作岗位，就要以一个公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度，而不能再像在以前那样自由散漫。
2、有责任心和好的执行力。要做到忠于公司，时刻以一种主人翁的态度对待工作，以公司为家。在全心全意做好工作的同时，提高工作效率，创造更多的价值。对领导本着“坚决服从，灵活处理”的态度，力争高速高效地完成领导布置的任务。
3、学会做人，学会做事。每个人都有他的优点和长处，公司的很多员工都可以成为我们的老师，要有虚心学习的态度，争取从更多的优秀伙伴那里学到很多以前不曾接触过的知识，而这些知识必定对自己以后的工作和发展起到积极的作用。
4、注意工作中的细节。回想一下这几天的培训，所讲到的很多内容都是非常细微的东西。但是这些细节却往往是最为关键的，极有可能起到决定性的作用。一个人的性格很多时候都是通过细节表现出来的。
总而言之，我觉得省公司的这次培训我个人收获很大。它不仅仅让我提升了自身素养，加强了自我认识，开阔了自身眼界，更重要的是，给了我以后努力工作的信心，让我看到了自己以后的光明前途。在日后的工作生活中，我一定会尽自己最大的努力做一个出色的泰康人。
第15篇：如何做好银保工作（优秀）
如何做好银保工作
长久以来人们早已养成对银行的认可与信任，同样也有对保险公司的种种偏见和误解，面对现在人们对投资理财的重视和关注，以及现阶段股市的跌跌不休，基金也在随行就市的缩紧收益，大量的资金被套，同样也有大量的资金闲置，这无疑对于保险行业来说是很好的机遇，那么我们该如何更好的利用银行效应，做好银保的工作那？有关理财专家为你支招。 首先搞好和银行间的合作关系
银保与银行之间是合作的关系，既然是借用银行的地方办公，那么搞好银行和保险公司的纽带关系就在于银保的工作人员，好的银保人员会让两家金融企业之间的合作更加密切，不好的可能会导致银行直接把住点工作人员赶走，造成两家公司之间的不愉快，所以银保人员首先要做的就是营销好两家之间的关系。
1要做的第一点不一定是要先卖保险产品，而是要先把自己融入到银行里面，把自己当作是他们的一员，做任何一切力所能及的事，让里面的人都把你当作是银行中的一员，而不是一个保险公司的员工，要了解你所在银行平时的业务流程，平时业务的办理，帮助客户办理银行的业务，因为你的一举一动银行的人都看在眼里。
2积极主动的去学习银行的相关知识，向大堂经理、银行理财经理、以及每一个人去虚心请教，替银行人员做好营销，做到到位而不越位；试想在银行驻点的保险公司又不只是你一家，他们如何更倾向营销你的产品，关键还是看你是不是和他们处理好关系，而更加努力的去帮助他们做事，所以要尽快的熟悉银行的相关知识，以便做起来更加专业和得心应手，更好的为客户服务，为银行分忧。
另外每次销售出产品后，首先要向银行的工作人员表示感谢。
总之一句话，只要搞好和银行各层的关系，使其愿意卖你家的产品，对于银保工作来说无疑就已经成功了一半。
二优质的服务
张明做银保工作已经有几年了，前段时间他的一个客户退保了，弄得自己很郁闷，当时他专门去拜访那个客户询问退保的理由，客户的回答简单得不能再简单：“没有享受到好的服务。没有买保险之前你天天缠着我，等我买了保险以后，人都找不到了，我楼下邻居的业务员是保险公司的，人家没事就会打个电话，发个信息问候一下，搞的关系和朋友一样，邻居过生日的时候，还送来了生日蛋糕，你倒好，我都买了一年了，就是过年时给我发了一个信息，弄得我很没有面子。”尽管张明再三解释退保对客户的损失很大，以后会更好的为其服务，客人说什么也不同意，非要退掉以后，换一个比邻居的业务员还要好的。
“说实话这样的客户我见得很多，但是像这位客户一样，由于单纯的服务原因退保的，我还是第一次遇到，所以这次对我的影响很大，我也从中受益匪浅。”事后张明在说起这件事时感慨万千。一般保险公司重视的是营销理念，认为只要营销好客户就好，然而再好的营销理念，如果不能很好的为客户服务，那么你的营销也是失败的，客户有权退保，更重要的是你的每一个客户都可有能为你带来源源不断的新客户，不好的服务等于是自断财路，所以不管是怎样的客户，即使客户脾气不好，也要笑着应对，正确的营销理念是设身处地的从客户角度出发，为客户推荐适合的产品，客户购买保险后，更要及时的与客户保持联系，不要只是售前保持良好的服务，售后更应注重客户的“维护”工作，让客户体会到来自你的贴心
服务。如果很费力的营销了一个客户，因为一点服务上的差错，让一切前功尽弃，实在是得不偿失，好的服务是面对客户时所首要的，不要因为背靠大树好乘凉，有了银行的力量就疏忽了客户的服务，作为银保的工作人员应该有更优质的服务。
三提高自身的能力。
现代社会科技的发展日新月异，竞争日益激烈，在这样的一个大舞台上为了维持个人生存、追求个人的发展和成功，而个人的自身能力显得尤为重要。营销客户就要武装自己。如果你懂得比客户都少的话，甚至被客户问住，客户怎么可能相信你的能力，怎么会相信你的产品。像保险行业一般刚一开口介绍，客户就不加考虑、习惯性的予以拒绝，难道这些客户真的不需要购买银保产品吗？答案当然是否定的，问题在于我们没有抓住客户的购买心理，没有让客户放下戒备心，自身的应对客户的能力不够硬。
1通过自学的方式来提高自身的技术能力.
“活到老学到老”，知识的学习对每个人来说应该是一生中连续的一门课程，无论在何时何地何种环境之下都要保持着学习的精神，通过学习更多的知识来丰富武装自我。
2 通过交流探讨的方式来提高自身的技术能力.不管是与银行的理财经理，还是与客户，每天要抽时间交流一下，有时候简单的几句交流，胜过自学好几天的效果，一般说出来的都是学到的精华部分，可以说交流是你学习最快的进步，也是你推进业务的最好方法。
3在工作中学习，通过不耻下问的精神来提高自身的专业技术能力。学习中遇到不懂的问题很正常，不懂就要去问，不能不懂装懂的去应付自己，要想丰富好自身的能力，就应有不耻下问的精神。
最后一定要多多注意银行的人员流动性，客户的资源情况，看看客户平时都办什么业务，了解一切对你有用的信息，还要学会察言观色。 银行提供的是全面的理财规划，保险就是其中的核心工具之一，在这样的情况下，保险不再是单一的产品，而是成了一项核心业务。我们不是向客户推荐某种保险产品，而是给他做一个全面的理财规划，发掘他的需要，可能是保险，也可能是其它投资。尽量多的了解客户的信息，抓住在银行的便利条件，更好的做好银保工作。
第16篇：银保培训计划
人寿银行保险2014年培训工作指引 2014年总公司银行保险培训工作将围绕探索、实践“打造个性化营销模式”的培训工作重点，围绕 人寿筹备的工作部署，打造在新市场形势下具有全面技能的优秀业务团队，奠定
人寿银行保险的市场地位。
一、培训规划指导思想
通过讲师队伍建设、教材编写及培训制度制定，争取建立和推广各层级制式化培训，使业务队伍逐步成熟、稳定，为业务快速发展提供有力支持。
（一）、培训理念
教材统一化，教务规范化，讲师专业化，考核制度化。
（二）、培训目标
实现培训是最大的福利，建立最优秀的培训系统。
（三）、培训管理
建立银保培训指标考核，培训考核指标明确为课时数、培训班召开频次、3个月新人举绩率60%、新人6个月任务达成率40%，各项考核指标将分阶段与讲师、机构负责人薪酬考核办法挂钩，实现绩效牵引。
（四）、培训的基本原则
培训的基本原则以传授专业知识和技巧为主，重在训练和辅导，目的在于使外勤员工培养良好的工作习惯，以热忱的态度投身工作。
培训分为对内和对外两个方面。采取多样化的教学方法和手段。
二、培训队伍打造
两支专业队伍是培训管理与培训授课力量的基础，包括讲师和兼讲队伍。
（一） 讲师队伍 2014年，总公司培训部对讲师的要求不仅在于专注培训授课，更要求讲师具备培训管理和培训授课的双技能，对分公司讲师队伍能够实现专岗专责，系统培养，具体表现为：
1、培训部内部执行自律公约，约定日常工作习惯、规范、利益等行为；
2、培训部讲师定岗定责，明确考核指标
3、培训部内部集体备课制，培训部内部以月为单位实施集体备课制度，持续提
升讲师个人授课水平。
（二） 兼职讲师
1、制定兼职讲师管理办法并严格执行；（见兼职讲师管理办法）
2、总公司星级兼讲与分公司兼讲分别培养；
3、季度兼讲研修以各项培训课程授权为主。
4、加强兼讲荣誉体系建设：教师节、群英会、竞赛方案倾斜。
三、培训课程规划
（一）对内培训
建立一套有利于员工长远发展的、适合业务人员不同发展阶段需求的培训课程，
让适当的人在适当的时候接受适当的培训。
1、新人岗前培训
培训目的：使新人正确认识、理解、认同寿险行业和公司的企业文化、经营
理念及发展战略，培训他们对公司的忠诚度和归属感；让他们掌握基本的寿险销
售技能和商品知识，了解和学会销售公司的产品，建立正确的价值观和团队合作
精神，初步养成良好的职业行为习惯。
培训对象：新入司的银保业务员
培训时间、课程设置及课时安排：
1、公司与企业文化 2 课时
2、前程规划 1 课时
3、寿险意义与功用 2 课时
4、商业银行概述 1 课时
5、产品介绍 4 课时
6、银保专业化推销流程 2课时
7、展业礼仪 1 课时
8、客户经理工作职责 1 课时
9、网点开拓与维护 2 课时
10、实务操作介绍 2 课时
11、保单填写 1 课时
考 核：口试（通关）十笔试
实施单位：分公司培训部
2、保险代理人资格考试
培训时间、课程设置及课时安排：
1、风险与保险 2课时
2、我国的保险市场与法律制度 1课时
3、保险公司与经营管理 1课时
4、保险合同总论 3课时
5、财产保险合同 1课时
6、财产保险实务 1课时
7、人身保险合同 2课时
8、人身保险实务 2课时
9、保险代理人 1课时
10、保险代理合同 1课时
11、保险代理人的法律责任 1课时
考核： 模拟考试
培训方法：辅导与答疑相结合
培训教材：《保险代理基础知识》
《保险代理人资格仿真题》
实施单位：分公司培训部
3、客户经理基技能提升培训
培训目标：强化学员推销技巧，提升生产性和留存率，树立专业化推销形象
培训对象：将转正和己转正的客户经理
培训时间：课程设置及课时安排
培训内容：
1、银保销售特点 1课时
2、个人目标设定与管理 2课时
3、专业化推销技能 2课时
4、时间管理 2课时
5、认识核保与理赔 2课时
6、保全知识 1课时
7、业务员品质管理 2课时
8、活动量管理 1课时 考核：笔试
培训方法：讨论、角色扮演、案例研讨
实施单位：分公司培训部
4、渠道经理培训
培训目标：提高渠道经理的业务素质和管理能力，培养他们的网点开发能
力和技巧，提升对新人的辅导能力。
培训时间、课程设置及课时安排：
1、渠道经理的工作职责 1课时
2、单位活动规划与执行 2课时
3、银代专业化推销流程 3课时
4、激励与辅导技巧 2课时
5、如何做好网点培训 2课时
6、会议管理 2课时
考 核：笔试十合理化建议
培训方法：分组讨论、角色扮演、案例分析。
实施单位：总、分公司培训部
5、兼职讲师ptt培训
培训目标：培养组织有效训练的银代专兼职讲师，提高培训质量。
培训对象：刚从事银代培训的专兼职讲师
培训时间：课程设置及课时安排：
时 间：3-4天
内 容： 待定
考 核：课堂笔记整理、试讲
培训方法：演讲和分组研讨
培训教材：《ptt讲师操作手册》
《ptt讲师培训投影片》
实施单位：总公司培训部
6、二次开发客户技能提升培训
培训目标：提高银保客户经理个人销售寿险的能力，从粗放式销售转向深入挖掘客户寿险需求。
培训对象：所有银保客户经理
培训时间：课程设置及课时安排：
时 间：集中式培训3-4天，配合以日常晨会反复培训及话术通关 内 容： 暂定
1、保险解决两大问题 2课时
2、保险四大账户 2课时
3、销售流程讲解 2课时
4、草帽图、保额销售 2课时
5、客户需求分析 2课时
6、电话销售课程 2课时
7、产说会运作流程及要点 4课时
考 核：话术通关
培训方法：分组讨论、角色扮演、案例分析。
实施单位：分公司培训部
（二）对外培训
1、对外培训的目的篇2：银保训练营方案
霞浦邮政局——中国人寿霞浦公司
营销精英训练营
训 练 方 案
成立营销精英训练营目的：
培育出一批高素质、专业化的理财营销精英。
营销精英训练营达成效果：
1、学员形成主动营销的习惯。
2、学员保持良好的服务营销心态。
3、学员树立良好的学习心态。
4、学员掌握更多的理财专业知识和专业营销技巧。
5、学员拥有娴熟的客户开发能力。
营销精英训练营训练方案
一、会议时间：
12.11至12.15，每天晚上19：30到20：30
二、地点：
县邮政局9楼会议室
三、参会人员
四、会议安排
（一）启动会
1、主持人开场
2、领导讲话
3、方案宣导
4、激励专题
5、领导期许
6、结束
（二）夕会（60分钟）
1、夕会前的准备
2、敬业时间： 考勤（5分钟）
3、晨操时间： （例如：相信自己，要有激情）（不定时）
4、喜讯播报： 成绩通报 （5分钟）
5、经验分享： 经验介绍（5分钟）
6、人生加油站（激励类小故事）（5分种），主讲人兼当天主持人
7、专题时间（20分钟）
9、向成功出发
8、话述演练上一天的内容（20分钟）
方案配套
时间：12.12-12.16
一、个人奖
1、快枪手奖：在5天的训练营期间每天10点前出单第一个出单的人员为快枪手，奖50元礼品份；
2、活动期间标保达10万以上且最高者给予500元的培训基金奖励；
二、组织奖
1、本次训练营分两组对抗，按每天的目标完成情况定胜负，在当天的夕会上负方需向胜方表演即性节目。
2、活动期间标保达20万元以上的组给予500元的团队培训基金。
三、市局“收获金秋”专项营销方案
营销精英训练营学员须知
欢迎进入第*期营销精英训练营！
为期七天的训练营，将让您在实践中体会到营销的魅力；将让您拥有化目标为现实的能力；将让您学会用更积极的态度去遨游人生。重塑人生，在此一举！
一、开营时间： 2012.12.11 会议时间：每天晚上19：30到20：30
二、地点：
县邮政局 9楼会议室
三、入营规定
1、着装：男士着行服、领带；女士着行服、领带。(搭档着司服)
2、训练期间不得无故缺席，必须提前10分钟到达训练地点，有事须事先请假，经领导小组（分行行成）批准后方可准假。迟到乐捐10元，事假乐捐20元，病假乐捐10元，未请假者按旷工处理乐捐40元。
3、训练期间不得接听手机，同时手机应该关闭或调至振动档。若违反规定，一次乐捐10元。
4、训练期间每天应该认真填写工作日志。若违反规定，一次乐捐10元。篇3：生命银保客户经理新人班培训讲师手册
生命人寿银代系列理财经理 《新人基础培训课程》
生命人寿保险股份有限公司
总公司银代管理本部
二○一○年二月
编者说明
在中国加入wto的今天，国外保险公司纷纷登陆中国保险市场。中国的保险业面临前所未有的挑战，而寿险行业的竞争就是人才的竞争，人才一靠引进，二靠培养，而培训是培养专业的高素质人才的关键。因此，生命人寿在成立之初就确定了“以需求为导向，以培训文化为指导，以提高员工素质和产能为目标，注重训练和追踪”的培训体系，并以“携手提升生命价值”作为公司的核心文化理念。
新人基础培训是寿险销售人员职业生涯中重要的培训之一，是制式培训的重要组成部分。寿险销售人员能否坚定对保险的信心，能否坚定对公司的信心，进而从事寿险工作，新人基础培训起着关键的作用。因此规范新人基础培训的内容和操作模式，建立新人育成培训体系，提高新人基础培训的质量是非常必要的。为此总公司银代管理本部根据目前各分公司新人基础培训的实际运作情况，整合各分公司的资源，编写《银代理财经理新人基础培训操作手册》。 本手册的编订得到了生命人寿总公司银代管理本部各位领导的亲自指导，也得到了北京、上海、安徽、河南、重庆等分公司的大力支持，同时也凝聚了总公司银代管理本部部分伙伴的心血。
参加本书编辑工作的人员有：方光维、孙海燕、周彬、王润棽、赵晓东、李金峰、张志群。
因时间紧张，难免有疏漏之处，请不吝赐教，以便修改。
生命人寿总公司银代管理本部
二o一o年二月
目 录
新人育成模式 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 新人基础培训班课程表„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 课程目的、期望效果及授课讲师资格要求„„„„„„„„„„„„„„6 训前说明会„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 第一章 行业展望„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„15 第二章 生命人寿公司简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„22 第三章
银行保险概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„27 第四章
寿险的意义与功用„„„„„„„„„„„„„„„„„„„47 第五章
商务礼仪„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„66 第六章
打破舒适圈„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„89 第七章
金融基础知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„94 第八章
保险基础知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„105 第九章
保额分红基础知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„112 第十章
主力产品介绍„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„125 第十一章 典范分享„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„138 第十二章 早会„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„145 第十三章 服务营销 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 68 第十四章 网点经营实务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„75 第十五章 目标规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„80 第十六章 品质管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„85 第十七章 管理工具的使用„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„90 第十八章 投保实务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„95 第十九章 步步高„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„100 新人育成模式
先持证后上岗 (收入、价值、成长) 天 3天
（22.5天）
生命人寿保险股份有限公司 银代管理本部
《银代理财经理新人基础培训班课程表》 篇4：银保部组训工作职责 picc中国人保寿险银保部组训
工作职责
一、组训专员负责银行保险业务各项培训和业务督导工作，协助部门领导提升业务人员的销售与培训技能；
二、负责收集培训需求，制订培训计划，落实培训项目，完成对业务人员与合作渠道有关人员的培训任务；
三、接受支公司、总公司专业技能培训，承担支公司、总公司交办的授课任务与课程、教材开发工作；
四、协助部门领导制订工作计划，督促辅导业务人员达成计划目标，推动银行保险业务的发展；
五、参与销售活动管理，训练业务人员销售和服务技能，提高其专业化作业水平；
六、负责基础管理工作（考勤管理、会议管理等）；
七、负责开展调研工作，把握市场动态，搜集业务信息，撰写调研报告，剖析问题并提出解决方案；
八、宣导公司企业文化，维护公司的整体形象；
九、完成上级领导交办的其他工作。
银保部组训：廖水木生
2015年1月22日篇5：银保特训营培训班操作细则岗位职责
中国xx人寿保险股份有限公司首届特训营培训班
领导组：银保分管总、银保部经理、营业部经理
职责：银行渠道公关，特训营整体运作总负责。
细节：
1、与分管总沟通时，侧重理念的灌输，把这次培训高度重视起来。
2、网点主任参加并且每天都要参加。
3、递送项目说明书；寻求合作高层的重视与合作；要求参与培训的网
点与我公司全天合作；沟通打车费用的问题。
4、营业部经理要了解那个是最佳网点；了解哪个柜员适合参加培训；了解同业公司的产品（便于在培训中有技巧的锁定）
5、营业部经理在挑选参加人员时，考虑的因素较多，例如对公司的认可程度，是否具有营销技巧等，是否有回民等特殊的要求；通常是一名大堂经理带2名柜员(一个柜内，一个柜外) 时间进度：培训前10天，银保部分管总和银保部经理完成对银行分管总的沟通。第一天的开训和最后一天的结训银保分管总和银行保险分管总都要参加。 教学组：讲师、兼职讲师
职责：专题讲解、会议主持，与教练组人员共同负责特训营氛围的掌控。 细节
1、课件的提前准备，每天专题时间内容的确定。
2、每天课程结束后，要召开全部人员的小组会议。
3、根据业绩情况和教练反应的情况掌控柜员的心里，找出解决问题的方法。
时间进度：培训前15天完成所有课件的设计工作，课件需经过银保分管总和银保部经理批准后实施，并且进行相应的试讲和演练。
教练组：具有辅导能力和良好沟通能力的客户经理（优秀的客户经理至少5名） 职责：参训人员心态和技能辅导，与教学组人员共同负责特训营氛围的掌控 提前10天把教练人员名单确定好后，提前对培训内容进行相关演练。 附：教练组职务说明书
班务组：内勤
职责：负责餐饮的定制、相关物品的采购、短信的发送
培训前10天完成以下事宜：
1、每天短信息的内容提前准备好 必须每隔一个小时发送两条短信息，第一
天以激励为主题，第二天以坚持为主题，第三天以温馨感恩为主题。同时教练组也要及时发送信息，包括鼓励性的语言等。一天结束后柜员到家后的安心短信。
2、完成对餐饮场地的确定，确保餐饮质量并且要考虑到回民的因素，同时准备提神用的咖啡。
3、完成对培训场地的确定，并且和周经理协调场地的调换问题。
4、所有奖品的采购。
5、协调看车的问题，一是请人专门看管，二是和门岗协商 音响师： 要求：恰当的运用音乐烘托会场的气氛，掌握每个环节的流程情况，运用不同的节奏
摄影师： 要求：每个人都要有镜头，一组照片，游戏照片，交流照片等，结训的时候播出来。
第17篇：规范银保合作
对规范银保合作的认识和XX在银行的规范运作
一、对规范银保合作的认识
1、银行和保险公司建立长期合作战略是时代、行业发展的要求，未来双方合作、发展的空间依旧巨大。
2、银保在我国经历10多年的发展，取得了巨大的成就，同时也暴露出很多问题，主要体现在保险公司片面追求规模的发展，忽略了产品创新、服务创新、特别是销售误导严重损害了客户、银行、保险公司的利益，同时对行业带来非常负面的影响，对行业长期发展不利。
3、为了更好维护行业持续、健康发展，相关监管机构出台了规范行业发展的相关文件，从长远看一定可以规范行业持续、健康发展，但同时我们认识到规范文件对银保传统销售方式进行了颠覆，银保业务短期内一定会受到冲击，这必将要求保险公司在产品、服务上有所创新，要求银行在对自己销售人员培训方面加大投入。
银保规范合作，一定可以转变银保合作重规模轻效率、重数量轻质量的粗放型经营状况,从宏观层面讲促进银保合作健康有序发展的关键是加大金融制度创新、改革营销管理体制、完善利益分配机制、调整银保业务结构、协调银保合作监管，这需要保险公司、银行、监管机构的共同努力。
二、XX在银行的规范运作
1、坚决执行监管机构的各项规章制度，按照监管要求推动销售方式的转变。
2、在公司内部加大对客户经理的培训，把客户经理从传统的销售高手培养成培训高手、服务高手。
3、通过和银行合作，建立针对银行工作人员的多层次培训体系，使银行的高层、中层、基层人员真正了解保险，成为保险专家、营销能手，真正把银行保险业务视为本业的一部分。
4、双方加强对彼此营销理念、管理规程、职业操守的了解，促进企业文化的交流，实现银保双方合作理念和职业规范的融合。
5、坚持不透支银行的信用，本着对客户负责、对银行负责的态度，坚决不误导客户。
6、加大日常对网点人员培训力度，进一步提高网点销售人员的销售技能、销售意识，把网点的销售人员培养成能独立销售银保产品的高手。
7、持续产品创新、服务创新，提升客户满意度。
第18篇：银保员工行为准则
一、总则
员工行为准则
为加强公司企业文化建设，进一步规范员工的语言、行为、提升企业形象，营造良好的工作氛围，特制定本行为准则。
二、行为准则十二条
第一条.热爱祖国，热爱企业，遵守公司规章制度。
第二条.讲究社会公德，热爱本职工作，保护公司机密，维护公司形象。 第三条.维护好渠道关系，坚决杜绝与渠道人员发生任何冲突。 第四条.仪容仪表要端庄稳重，优雅得体，不着奇装异服，不浓妆艳抹。 第五条.保持良好的职业操守，不迟到、不早退、不旷工，吃苦耐劳，勤奋敬业。
第六条.权责清晰，互相配合，服从领导，协调一致，不越权，不失职。 第七条.坦诚公正 ，胸襟坦荡，相互包容，相互沟通，不吵架，不记恨，不诽谤他人，不诋毁同事。
第八条.专心开会，坐姿规范，不随意走动，手机静音，踊跃发言，认真做好笔记。
第九条.上班期间，不窜岗，不闲聊，严禁大声喧哗，外出须请示，做好登记，批准过后再离去，不擅离工作岗位。
第十条.接待来客，热情大方，举止优雅，精明干练，不许信口开河 第十一条.外出办事，文明得体，态度真诚，实事求是，不损害公司声誉。 第十二条.牢记准则，时刻实施，保持同事关系和谐。
三、行为准则细则
（一）、基本原则
第一条、热爱祖国，热爱企业，遵守公司规章制度。 1.1热爱祖国，热爱企业，遵纪守法，遵守公司规章制度。
1.2遵守国家和地方法规，维护国家尊严、荣誉和利益、保护人民财产安全。
第二条、讲究社会公德，热爱本职工作，保护公司机密，维护公司形象。 2.1遵守社会公德和职业道德，严守公司机密。 2.2加强自我修养，坚持原则，不损坏企业荣誉。
2.3爱岗敬业，高效率，快节奏完成本职工作，讲贡献，比贡献。第三条、维护好渠道关系，坚决杜绝与渠道人员发生任何冲突。 3.1协助渠道完成日常工作，做好网点日常经营。 3.2讲渠道视为自家的家，用心经营。
3.3坚决杜绝出现与渠道人员发生任何方式的冲突，有困难，上报领导，协助解决。
（二）、仪容仪表
第四条、仪容仪表要端庄稳重，优雅得体，不着奇装异服，不浓妆艳抹。 4.1按照规定，统一着装，佩戴胸牌。
4.2保持头发整洁，经常梳理，男士不留长发，女士不得披头散发。4.3保持面容清爽，女士不浓妆艳抹，上班期间不得补妆。 4.4保持口腔卫生，口气清新。 4.5着装大方得体，不着奇异装。
（三）、工作态度
第五条、保持良好的职业操守，不迟到、不早退、不旷工，吃苦耐劳，勤奋敬业。
5.1不迟到，不早退、不旷工、坚持参加渠道早会。
5.2热爱本职工作，严格履行岗位职责，不推诿，不扯皮，勇于承担责任。5.3吃苦耐劳，任劳任怨，勤奋敬业，对工作全身心投入，不得在外兼职。 5.4不断提高专业技能和业务水平，优化工作方式，及时、准确、高效的处理各项工作，有序的完成各阶段的业务考核指标。
第六条、权责清晰，相互配合、服从领导、协调一致，不越权，不失职 6.1要有全局意识，尊重目标，捍卫公司荣誉，以公司利益为先。 6.2服从领导，听从指挥，团结同事，按时按量完成各阶段业务计划。 6.3勇于开口，勤开口，做好每日客户积累工作。
6.4勇于承担责任，经得起失败和挫折，培养良好的心理能力。第七条坦诚公正 ，胸襟坦荡，相互包容，相互沟通，不吵架，不记恨，不诽谤他人，不诋毁同事。
7.1领导要关心、爱护下属，与员工坦诚沟通，帮助员工解决实际问题。7.2员工要尊重领导，团结同事，尊重他人，对人对事要公正客观。 7.3对他人的批评和意见要虚心接受，有不同看法时，要心平气和与之交流，主动想办法解决。
（四）、工作纪律
第八条、专心开会，坐姿规范，不随意走动，手机静音，踊跃发言，认真做好笔记。
8.1按时参加公司会议，不得无故缺席，不得随意走动。
8.2开始时，手机保持震动无声状态，确需通话，请先离开会场，在接通。8.3踊跃发言，遵循简洁明了，条例清晰，排队提问。
8.4严禁闲聊、玩手机、打盹，保持端正坐姿，认真倾听他人发言，做好会议记录。
第九条上班期间，不窜岗，不闲聊，严禁大声喧哗，外出须请示，做好登记，批准过后再离去，不擅离工作岗位。
9.1上班期间，不得窜岗，不得聚集闲聊，不得嬉笑打闹，不得大声喧哗。9.2上班期间，不得玩手机，保持站姿笔挺、美观，不得趴在网点前台，累了可以休息，时间不得超过2分钟。
9.3有事外出，需请示领导，说明外出原因及外出时间，并保持电话畅通经领导批准后方可离去。
第十条、接待来客，热情大方，举止优雅，精明干练，不许信口开河
10.1接待来客时，积极主动、热情大方，使用“您好”、再见“等礼貌用语”。
10.2交谈时语气温和，实事求是，不清楚或未经授权的事，不信口开河。10.3接待来客应在会客区域谈话，不得将客户带离工作区域，避免不必要的麻烦。
第十一条、外出办事，文明得体，态度真诚，实事求是，不损害公司声誉。 11.1交谈前讲明身份及来意，说话和气、举止大方、态度真诚。 11.2不谈及公司机密，不影响公司声誉。
四、惩罚与奖励 (一)、处罚
1.1参照每日行为规范督导考核表，如有违反，每违法一条处1元罚款，每日上限。
1.2 营业部经理罚款加倍。
1.3罚款用于集体经费，可用于奖励行为规范考核过程中，表现较好的客户经理。
（二）、奖励
2.1每月集中考核一次，设立表现突出奖，进步奖，并给予现金奖励。2.2每月举办团体活动。
第19篇：银保话术
快乐学堂--银保话术 快乐学堂 银保话术 ——黄荣斌 黄荣斌
一、接触话术 1.为应对银行利息变化，我们银行有一 为应对银行利息变化， 为应对银行利息变化 款稳健的保险理财产品， 款稳健的保险理财产品，既可为自己 准备丰厚的养老金、旅游金， 准备丰厚的养老金、旅游金，也可用 于子女创业金、婚嫁金，一举多得！ 于子女创业金、婚嫁金，一举多得！ 2.目前有一款新型保险理财产品，收益 目前有一款新型保险理财产品， 目前有一款新型保险理财产品 每年还有分红，非常划算， 稳，每年还有分红，非常划算，给您 介绍一下？ 介绍一下？ 3.如果您家里每年投入
三、五千块钱不 如果您家里每年投入
三、如果您家里每年投入三 成问题的话，我给您介绍一款“ 成问题的话，我给您介绍一款“零存 整取”的保险理财产品， 整取”的保险理财产品，现在办理的 人可多了！ 人可多了！
一、接触话术 4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零 这笔钱您如果不急用， 这笔钱您如果不急用 存整取型的银保理财产品， 存整取型的银保理财产品，我给您介 绍一下？ 绍一下？ 5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？ 您今年多大年纪了？ 您今年多大年纪了 孩子成家了吗？ 这个钱是养老用的吗？ 这个钱是养老用的吗？你现在还没有 退休吧？每年投入三五千块元， 退休吧？每年投入三五千块元，应该 不成问题吧？ 不成问题吧？ 6.目前有一种最新的银保产品，交费期 目前有一种最新的银保产品， 目前有一种最新的银保产品 限短，带分红， 限短，带分红，在降息周期里可以保 值增值， 值增值，在升息周期里还可以水涨船 另外还有保障，您可以了解一下。 高，另外还有保障，您可以了解一下。
二、说明话术 ? 1.现在每年投入 ，000或5,000元， 现在每年投入10， 现在每年投入 或 元 以后养老不用向儿子、儿媳要， 以后养老不用向儿子、儿媳要，多有 面子呀！儿子孝顺了， 面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点 儿也可以，不想留怎么花都行。投入3 儿也可以，不想留怎么花都行。投入 或5次，保障 年，10年下来也是一 次 保障10年 年下来也是一 笔不小的数目呢。这种产品多好啊！ 笔不小的数目呢。这种产品多好啊！ ? 2.如果存定期需要慢慢积累，只拿利 如果存定期需要慢慢积累， 如果存定期需要慢慢积累 息；但如果做这种保险理财可以复利 累积，享受分红， 累积，享受分红，到年龄大时就可以 攒一笔可观的养老金！ 攒一笔可观的养老金！ ? 3.很多人年轻的时候既没时间也没钱， 很多人年轻的时候既没时间也没钱， 很多人年轻的时候既没时间也没钱 年老了有的是时间却没钱， 年老了有的是时间却没钱，想做什么 还是做不成。 还是做不成。这款产品就是为养老金 和旅游金准备的，现在每年攒一点， 和旅游金准备的，现在每年攒一点， 以后手头多宽裕啊！ 以后手头多宽裕啊！
二、说明话术 ? 4.财富就是靠一点一滴积累出来 财富就是靠一点一滴积累出来 年轻的时候，用时间换财富； 的。年轻的时候，用时间换财富； 年老的时候，用晚年享受财富。 年老的时候，用晚年享受财富。 ? 5.这是攒钱，不是花钱，就像把 这是攒钱， 这是攒钱 不是花钱， 钱从左兜揣进右兜一样， 钱从左兜揣进右兜一样，换一种 理财方式而已。 理财方式而已。 ? 6.资本市场投资风险较大，不如 资本市场投资风险较大， 资本市场投资风险较大 选这款产品收益稳健。 选这款产品收益稳健。无需投入 过多精力，专业理财无后顾之忧。 过多精力，专业理财无后顾之忧。
二、说明话术 ? 7.时间永远和收益成正比，时间 时间永远和收益成正比， 时间永远和收益成正比 越长，分红累积越多， 越长，分红累积越多，收益才会 越丰厚。 越丰厚。 ? 8.投资理财，就是时间越长，收 投资理财， 投资理财 就是时间越长， 益越高。 益越高。我们可以长期为您打理 这个账户， 这个账户，还能为您提供长期的 人身提供风险保障，既投资理财， 人身提供风险保障，既投资理财， 又安心养老，保障健康， 又安心养老，保障健康，一劳永 终身无忧！ 逸，终身无忧！
三、拒绝话术 ? 1.时间太长： 时间太长： 时间太长 (1)如果投入 年，让您领一辈子 如果投入5年 如果投入 你愿意吗？ 钱，你愿意吗？但我们只能让您 领10年您还觉得长吗 同时还有 年您还觉得长吗?同时还有 年您还觉得长吗 10年保障，您还觉得长吗？ 年保障， 年保障 您还觉得长吗？ （2）时间长，分红次数多，保障 ）时间长，分红次数多， 时间也长啊！您看， 时间也长啊！您看，您的钱每年 都到银行转存一次，多麻烦， 都到银行转存一次，多麻烦，赶 上利率下降还受损失， 上利率下降还受损失，选择这个 产品既方便，又划算！ 产品既方便，又划算！
三、拒绝话术 ? 2.分红不确定： 分红不确定： 分红不确定 不确定才能抵御利率波动， 不确定才能抵御利率波动，带来 更多惊喜。分红固定的话， 更多惊喜。分红固定的话，将来 银行升息就不合适了。 银行升息就不合适了。
三、拒绝话术 ? 3.满期收益能有多少？ 满期收益能有多少？ 满期收益能有多少 产品收益分两部分：保底+红利 红利。 产品收益分两部分：保底 红利。 因为红利是浮动的， 因为红利是浮动的，所以满期收 益现在不能确定。如果存定期， 益现在不能确定。如果存定期， 利率也经常变动，现在无法预知。 利率也经常变动，现在无法预知。 不过只要您能存满期， 不过只要您能存满期，收益一定 会令您满意。 会令您满意。因为这家公司的投 资项目都很大，比如2008北京奥 资项目都很大，比如 北京奥 运会、年上海世博会， 运会、2010年上海世博会，还有 年上海世博会 广州亚运会等等产。 广州亚运会等等产。
三、拒绝话术 ? 4.银行升降息对产品有没有影响？ 银行升降息对产品有没有影响？ 银行升降息对产品有没有影响 影响不大。 影响不大。因为分红多少是根据 公司的经营状况而定的， 公司的经营状况而定的，保险公 司的投资途径很多，空间较大， 司的投资途径很多，空间较大， 专业理财，保证资金稳健增值。 专业理财，保证资金稳健增值。 因此，银行无论升息还是降息， 因此，银行无论升息还是降息， 这款产品都能保证您的收益最大 化！
三、拒绝话术 ? 5.中途用钱怎麽办？ 中途用钱怎麽办？ 中途用钱怎麽办 把您手中的钱分开理财， 把您手中的钱分开理财，一部分 作中长期投入，防病防老； 作中长期投入，防病防老；一部 分选择短期储蓄，满足不时之需。 分选择短期储蓄，满足不时之需。 如果急用钱，储蓄部分不够，还 如果急用钱，储蓄部分不够， 可选择保单贷款，以解燃眉之急。 可选择保单贷款，以解燃眉之急。
三、拒绝话术 ? 6.买保险不如银行存款： 买保险不如银行存款： 买保险不如银行存款 从某种角度讲， 从某种角度讲，保险可以保证银 行存款的安稳。 行存款的安稳。如果您的钱全在 银行，一旦出现意外风险， 银行，一旦出现意外风险，需要 现金时，您只会不断地向外拿； 现金时，您只会不断地向外拿； 但如果既有银行存款，又有保险， 但如果既有银行存款，又有保险， 一旦出现意外风险，需要现金时， 一旦出现意外风险，需要现金时， 就可以银行的钱不取， 就可以银行的钱不取，由保险公 司来支付。 司来支付。 引入观念： 引入观念： 不去比较保险和银行存款孰好孰 让客户明白， 劣，让客户明白，两样都是好东 两样都需要。 西，两样都需要。
三、拒绝话术 ? 7.回去和家人商量一下： 回去和家人商量一下： 回去和家人商量一下 当然要商量，不过我想问问您： 当然要商量，不过我想问问您：您家人 是保险方面的专家吗？俗话说的好， 是保险方面的专家吗？俗话说的好，隔 行如隔山。在您的行业里您是专家， 行如隔山。在您的行业里您是专家，在 我的行业里我是内行， 我的行业里我是内行，您为什么不把问 题提出来，让我来帮您分析呢？ 题提出来，让我来帮您分析呢？ 我建议您和家人商量一下： 我建议您和家人商量一下：是每年投 10,000、还是每年投、还是每年投5,000？是想侧重 ？ 养老、还是子女的婚嫁？ 养老、还是子女的婚嫁？ 引入观念： 引入观念： 要让客户带着问题回家商量。 要让客户带着问题回家商量。如果客户 不带问题，他会商量买和不买； 不带问题，他会商量买和不买；但如果 带着问题回家，他会围绕着问题去商量。 带着问题回家，他会围绕着问题去商量。
三、拒绝话术 ? 7.回去和家人商量一下（客户是男士）： 回去和家人商量一下（客户是男士）： 回去和家人商量一下 像您这样有身份的人一定要留一些私房 钱吧？现在家里女人当家的比较多， 钱吧？现在家里女人当家的比较多，每 年少留一点钱， 年少留一点钱，将来自己有些事情要用 就可以拿出来用了啊！ 钱，就可以拿出来用了啊！ 每年拿10,000，总共拿 ，000或50， 每年拿 ，总共拿30， 或 ， 000。那放 年下来也是一笔不小的数 。那放10年下来也是一笔不小的数 目呢，我们现在有很多客户都这样的。 目呢，我们现在有很多客户都这样的。
三、拒绝话术 ? 7.回去和家人商量一下（客户是女士）： 回去和家人商量一下（客户是女士）： 回去和家人商量一下 这还用跟家人商量？现在都是女人当家， 这还用跟家人商量？现在都是女人当家， 掌握了经济就有地位， 掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是 好事情。女人在家有地位的， 好事情。女人在家有地位的，存钱都不会 让爱人知道， 让爱人知道，办房产证什么的都不会用老 公的名字。 公的名字。 这样，办一点吧！每年投1万 这样，办一点吧！每年投 万，零存整取 把这个钱攒下来，掌握在自己手中， 把这个钱攒下来，掌握在自己手中，以后 不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！ 不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！ 这钱投入进去短时间拿不出来呀！ 这钱投入进去短时间拿不出来呀！
三、拒绝话术 ? 8.您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？ 您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？ 您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来 这可是必须要投入的呀， 这可是必须要投入的呀，在单位交养老金 也需要几十年呢！ 也需要几十年呢！ 您现在年轻，有能力挣钱， 您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就 不一定有现在的收入高了。 不一定有现在的收入高了。您肯定不想到 时候生活水平下降吧？ 时候生活水平下降吧？ 现在做准备是为了退休后生活得更好， 现在做准备是为了退休后生活得更好，到 时候想出国旅游，或者万一生病用钱， 时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都 能用得上！ 能用得上！
三、拒绝话术 ? 9.我对保险不感兴趣： 我对保险不感兴趣： 我对保险不感兴趣 保险不是讲兴趣，而是讲需要。 保险不是讲兴趣，而是讲需要。您 可能对保险没兴趣， 可能对保险没兴趣，但您对攒钱感 兴趣吗？对养老金、兴趣吗？对养老金、子女婚嫁金感 兴趣吗？这就足够了， 兴趣吗？这就足够了，我们这个产 品就是解决这些问题的。 品就是解决这些问题的。
三、拒绝话术 ? 10.我的钱都投在股票上，抽不出来： 我的钱都投在股票上，抽不出来： 我的钱都投在股票上 既然您已经在股海里拼搏过， 既然您已经在股海里拼搏过，肯定 知道什么是投资风险。 知道什么是投资风险。我们只是建 议您将一小部分资金做一点保险理 财配置， 财配置，这既不会影响您正常的投 资，也符合目前海外流行的投资三 分法则：即一份不动产、分法则：即一份不动产、一份股票 和债券，一份保险。 和债券，一份保险。 专家这样建议我们： 专家这样建议我们：不要把鸡蛋放 在一个篮子里啊！ 在一个篮子里啊！
三、拒绝话术 ? 11.我担心后期缴费有压力： 我担心后期缴费有压力： 我担心后期缴费有压力 先建议您根据家庭收入状况选择适 当的投保额度， 当的投保额度，同时在续期缴费时 我们还为您提供60天的宽限期和两 我们还为您提供 天的宽限期和两 年的保单复效期。 年的保单复效期。 如果到时候缴费实在有困难， 如果到时候缴费实在有困难，您还 可以选择减保或减额交清。 可以选择减保或减额交清。
四、促成话术 ? 1.用连续提问的方式使客户回答 用连续提问的方式使客户回答 “是”： （1）您是不是每年都要存钱呢？ ）您是不是每年都要存钱呢？ （2）您是不是想选择安全、收益稳 ）您是不是想选择安全、定的理财产品呢？ 定的理财产品呢？ 3）既然是为将来留的钱， （3）既然是为将来留的钱，就不要 随意动用，您说对不对？ 随意动用，您说对不对？ （4）很多客户都喜欢这个产品，它 ）很多客户都喜欢这个产品， 可以抵御通货膨胀， 可以抵御通货膨胀，也一定能满足 您的需求吧？ 您的需求吧？ （5）您看每年您能投入 ）您看每年您能投入5,000、还、是10,000？ ？
四、促成话术 ? 2.你是考买多少、还是考虑为谁办 你是考买多少、你是考买多少 你还有哪些问题需要了解？ 呢？你还有哪些问题需要了解？ 3.我们这边办的人可多了，许多像 我们这边办的人可多了， 我们这边办的人可多了 您这样有实力的客户都选择了这个 产品， 产品，为自己攒养老金有什么好犹 豫的？ 豫的？ 4.我们自己都在买，放心吧。身份 我们自己都在买， 我们自己都在买 放心吧。 证带了吗？在这儿签字就可以了。 证带了吗？在这儿签字就可以了。
第20篇：银保测试试题
合肥中心支公司银保业务测试题
姓名：_____________分数：_____________ 一 填空题（每空3分，合计30分）
1、分红保险的红利来源于______、_______和______所产生的可分配盈余。
2、金鼎富贵两全保险（分红型E款）投保范围：投保人：年满____周岁，被保险人：28天－_____周岁.交费方式：_____。
3、分红型产品根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的____%分配给客户。红利保留在保险公司，以_____方式储存生息，合同终止时一次性领取。
4、人寿保险按照给付条件可分为定期寿险、年金保险、________、_________。
二、单选题：每小题1分，每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分、多选、不选或错选均得0分。
1、我国的中央银行是为（ ）
A、中国建设银行 B、中国银行 C、中国工商银行 D、中国人民银行
2、一下属于人保寿险银保渠道销售的产品有哪些（ ）。
A、金鼎富贵 B、金鼎富贵E款 C、盛世富贵 D、鑫旺两全
3、金鼎富贵B款的产品特色有：（ ）
A、保障 B、本金 C、固定收益 D、分红
4、以30岁女性为例，每千元保费，金鼎富贵E款5年期的基本保额为（ ）。
A、1063 B、1064 C、1062 D、1038
5、盛世富贵系列产品的交费期间有（ ）。
A、3年 B、5年 C、8年 D、10年
6、根据银保基本法规定，银行保险客户经理每年的考核月为（ ）。
A、1月 B、4月 C、7月 D、10月
7、金鼎富贵E款的保险期间有（ ）。 A、3年 B、6年 C、5年 D、10年
8、盛世富贵A款保险期间有（ ）。
A、3年 B、5年 C、6年 D、10年
9、根据银监会90号文规定，商业银行每个网点原则上只能与不超过（ ）家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。
A、5 B、2 C、3 D、不限制
10、金鼎富贵两全保险，以40岁男性为例，每千元保费的现金价值（ ）。 A、995 B、931 C、935 D、1065
11、客户经理参与月度经营分析会需要准备的有（ ）。 A、网点情况说明： B、问题症结分析 C、改善举措
D、下一阶段的工作目标
12、商业银行的代理业务有哪些（ ）。 A、代销基金
B、代理证券业务 C、代理保险业务 D、代销国债 E、代收水电费
13、荣膺理财周刊2009年“中国十大最佳理财产品”奖的产品有（ ） A、福进万家 B、金色朝阳 C、盛世富贵 D、金鼎富贵
14、总公司银保部制定的三个翻番包括（ ）。
A、销售人力翻番 B、获取网点翻番 C、新单保费翻番 D、公司利润翻番
15、赵先生，40岁，为自己购买了1万元六年期金鼎富贵E款第5年公共交通意外全残，可获得保险金是（ ）。
A、12500
B、32310 C、12000
三、简答题：
1、营业部经理的工作职责
D、10000
2、网点摆放的宣传资料有什么规定？
3、网点经营的方法有哪些？
4、盛世富贵A款产品有没有保单贷款功能？如果有，是如何规定的？这款产品的宽限期为多少天？产品保障有哪些？
五、部门夕会的基本流程有哪些？
