结售汇业务

结售汇业务

结汇业务

一、业务简介

外汇收入所有者将外汇卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生之日的人民币汇率付给等值人民币的行为。

结汇使用的汇率：现钞结汇使用钞买价， 现汇结汇使用汇买价。

二、服务功能

根据外汇管理政策规定及客户需求， 将其外汇收入折算成相应等值人民币。

三、适用对象：个人客户与公司客户。

四、银行收益：结汇价格一般可比外汇市场平均价格低0.15%，结汇买入的外汇可在外汇交易市场出售或与售汇卖出的外汇平盘获得外汇差价收入。

五、银行风险：银行在办理该项业务时存在下列风险：

1.政策性风险：如果对国家外汇管理局的有关规定掌握不好，可能被骗税不法分子专空子。

2.平盘的风险：银行买入外汇后如未能及时将敞口头寸平盘，可能有市场价格波动风险。

六、管理规定：

1、境内机构经常项目的外汇收入，应当按照国务院关于结汇、售汇及付汇管理的规定卖给外汇指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇帐户；

2、属于个人所有的外汇，可以持有也可以存入银行或卖给外汇指定银行（结汇）。

3、境内机构的资本项目外汇收入若要结汇必须得到外汇管理机关批准。

七、凭证要求

经常项下（包括贸易、劳务、收益和单方面转移）结汇， 公司客户须提供合同、发票等有效商业单据及凭证， 其中贸易项下凭出口收汇核销单编号。

资本项下结汇， 凭外汇管理局的核准件办理。

八、开办条件

经外汇管理局批准的分支行、分理处皆可办理结汇业务。

售汇业务

一、业务简介

外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

售汇使用的汇率：售汇使用汇卖价，100万美元以上大额交易汇率可优惠。

三、服务功能

根据外汇管理政策规定及客户需求， 将其人民币折算成相应等值外汇。

三、适用对象：个人客户与公司客户。

四、银行收益：售汇价格一般可比外汇市场平均价格高0.15%，售汇卖出的外汇可在外汇交易市场出售或与结汇买入的外汇平盘获得外汇差价收入。

五、银行风险：银行在办理该项业务时存在下列风险：

1、政策性风险：如果对国家外汇管理局的有关规定掌握不好，可能被逃套汇不法分子专空子。

2、平盘的风险：银行买入外汇后如未能及时将敞口头寸平盘，可能有市场价格波动风险。

六、管理规定：

1、境内机构经常项目的外汇支出，应当按照国务院关于结汇、售汇及付汇管理的规定，

2、个人因私用汇，在规定限额以内购汇。超过规定限额应经外汇管理机关审查批准。

3、对境内机构偿还境内中资金融机构的外汇贷款本金，可凭《外汇（转）贷款登记证》、持有效凭证和商业单据向外汇指定银行购汇支付；

借款合同及债权机构的还本通知单，向其售汇。

3、对境内机构的其它资本项目外汇售汇，必须有外汇管理机关的用汇批准。

七、凭证要求

经常项下（包括贸易、劳务、收益和单方面转移）售汇， 申请人须提供合同、发票等有效商业单据及凭证， 特殊情况下还须提供《进口付汇备案表》或外汇管理局核准件。

资本项下售汇， 凭外汇管理局的核准件或《外汇（转）贷款登记证》、借款合同及债权机构的还本通知单办理。

八、开办条件

经外汇管理局批准的分支行、分理处皆可办理结汇业务。

远期结售汇业务

一、产品简介

远期结售汇业务是确定汇价在前，实际交割在后的结售汇业务。具体就是客户与银行协商签订远期结售汇协议，在约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率以及交割期限的前提下，于交割日当天按照约定汇率向银行办理结汇或售汇。

远期结售汇业务与一般结售汇业务（即即期结售汇业务）的区别主要是交割日不同，一般结售汇业务当天交割，而远期限结售汇业务是在约定的将来的某一天进行交割，因交割日不同，使用汇率也有所区别。

使用的汇率：采用国际市场远期外汇交易通常使用的即期汇率加减升贴水的方法确定，即：

远期汇率=即期汇率+升水

或，

远期汇率=即期汇率+贴水

升水或贴水及其大小， 取决于外币与人民币的利率、交割期限和即期汇率。

二、服务功能

通过办理这项业务，客户可以防范汇率风险，进行货币保值。

三、适用对象：公司客户

四、银行收益：

获得远期结售汇交易保证金的低成本存款，提前增加与实现结售汇差价收入，获得本外币资金盈利的机会。

五、银行风险

1、政策性风险：如果对国家外汇管理局的有关规定掌握不好，可能被不法分子专空子；

2、平盘的风险：由于缺乏远期外汇交易市场，远期结汇合约与远期售汇合约很难扎抵，需要银行提供平盘资金，如果价格计算有误，可能造成损失；

3、客户信用风险：合约期限临近时，如价格对客户不利，客户可能不履约；若银行不及

2 时采取措施，损失可能超过客户已交的保证金。

六、币种与金额

远期结售汇币种为所有人民币外汇牌价表中标注的可自由兑换的外币。 其中美元、欧元（欧元过度期内还包括德国马克）日圆和港元可根据我行每日公布该货币各期限的人民币远期汇率， 直接办理远期结售汇。 其他外币如需办理远期结售汇，可通过美元兑该货币的远期外汇买卖业务与美元兑人民币远期结售汇业务合并完成。

美元、欧元（含德国马克）、日圆和港元结售汇金额限于等值1万美元以上， 其他货币不应低于等值5万美元 。

七、期限交割

远期结售汇的期限为6个月以内的规定期限， 包括7天、20天、1个月、1个半月、2个月、2个半月、3个月、3个半月、4个月、4个半月、5个月、5个半月和6个月共十三种。 远期结售汇的交割日为签定《远期结售汇申请书》的日期加约定日期。交割日如遇节假日， 则顺延到下一个银行工作日。

八、业务种类

1、固定期限的远期交易：

即交割日为确定日期的远期结售汇。 客户可选择上述十三种期限中的任意一种， 来约定远期交割日， 不同期限对应不同汇率。

2、择期交易：

客户可在规定期限内选择任意一个工作日办理交割。它与固定期限的远期交易的区别只是交割日的可选择性， 为收付汇日期不十分确定的客户提供了远期保值的便利。择期交易期限最长为6个月。

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