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贷款操作流程
2009年7月2日
一、自然人贷款操作流程
1、借款人申请
(注:借款人来我行申请贷款时,我们先要观察他,首先问他是干啥的,什么职业,一个月收入是多少;妻子是干啥的,收入是多少;申请贷款(用途)作什么,自己目前手里有多少资金,申请额度是多少?这样先通过一些问话,观察借款人是否诚实,确实是干事儿的人?通过详细询问后,我们再要求本人提供贷款资料。)
借款人资料:
(1)、先填借款申请书;
(2)、提供借款人夫妻二人身份证、户口本;
(3)、收入证明(有工作单位的提供工资收入证明)、做生意的提供每天收入的流水帐;
(4)、申请人私章
抵押人资料:
(1)、房屋所有权证书;
(2)、抵押人夫妻二人身份证、户口本;
(3)、夫妻二人共同签字的、同意抵押承诺书(因结婚后家里的财产就不是丈夫或妻子某一个人的了,而是夫妻二人共同的财产,所以夫妻二人都要签字,都要同意);
(4)、抵押人私章。
2、贷款调查
(贷款资料收集齐全后,确定时间考察通知抵押人、实地落实抵押物,在考察抵押物时,看房屋地段、楼层、结构、面积,抵押人提供的身份证和本人是否为同一个人。)
3审查、审批
(客户经理将贷款人和抵押人考察后,回单位向部门负责人汇报情况,然后由部门负责人主持召开本部门贷审会,贷审会成员各自发表意见,会议结束,贷审会成员均在信贷会议本上签字,会后由客户经理撰写调查报告,打印部门审批表。超出本部门权限的上报行贷审会研究决定。)
4签订借款合同
本部门或行贷审会研究同意后,和借款人、抵押人签定借款合同、抵押合同。
5办理房屋他项权证书、担保手续
合同签订后,先让抵押人到房管所登记房屋他项权证书(到房管所拿:借款合同1份;抵押合同1份;房屋他项权申请书1份;证明1份;借款人、抵押人身份证复印件各一份;抵押人私章。)
6贷款发放
房屋他项权证书办理好后,由客户经理填写三费单,客户拿上到现金区交费、开设活期存折,由借款人填写借据,客户经理拿上借据、借款合同、抵押合同确认无误后由部门负责人签字,再到综合办盖章之后,客户经理将借据交给会计,会计审查凭证无误后,在前台终端放款。贷款发放后提醒贷户按月结息,按时还款。
7贷款偿还
贷款快到期前,电话通知并提醒贷户作好还款准备。
二、担保贷款操作流程
借款人:
1、借款人申请书
2、提供夫妻二人身份证、户口本
3、收入证明
担保人:
1、担保人身份证
2、收入证明
3、填写:借款介绍人担保书
4、签订担保合同
5、发放贷款
三、企业借款操作流程及所要提供的资料
(一)、申请
1、借款申请书(签章)
这个借款申请书需要企业自己写,申请书里写明贷款用途,贷款用在啥地方(比如:是用在电站基础设施修建、企业购买设备等),该项目总投入需要多少款,工期时间、项目已投入多少款项,资金缺口有多大,需要要申请贷款是多少?落款写明申请单位、法定代表人并签字盖章。
2、企业法人身份证复印件2张(加盖公章)
3、企业法人营业执照复印件(已年检的,加盖公章)
4、企业法人代码证复印件(加盖公章)
5、税务登记证复印件(并加盖公章)
6、贷款近三年资产负债表、现金流量表、损益表各一份
7、贷款前一个月的资产负债表、现金流量表、损益表各一份
8、企业基本简介
9、法人基本简介
10、近期验资证明复印件
11、公司章程复印件
12、董事会同意借款的决议(便函原件,董事的签字)
13、人民银行的贷款卡及卡号(正、反面的复印件)
14、会计事务所对该企业审计报告
15、评估报告
16、企业法人签字样本
17、还款计划
18、抵押承诺书(所有董事会成员签字)
比如以公司股份或者股权作质押的,要征得其他董事同意,同时公司要出具抵押承诺书,所有董事会成员签字盖章。
19、如法人委托其他人办理贷款的,必须要有法人授权委托书(原件)
法人授权他人办理的,授权人办理一切贷款事宜。
(二)、实地考察
(三)、召开部门审贷户,发表各自意见、签字
(四)、报行贷审会研究同意后
(五)、签订动产抵押登记书一式四份(比如是以股份出质的),在区工商局,登记后发放贷款。
抵(质)押资料
1、抵(质)押物清单及发票
2、抵(质)押物所有权证书
3、董事会同意抵押决议(便函原件)
4、抵(质)押物评估报告
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