幼儿园保单证明书范文
推荐第1篇：保单变更
保单变更
什么是保单变更
保单变更是指在合同有效期内，经投保人和保险人协商同意，可以修改合同的有关内容。
保单变更的相关事宜
投保人变更
一、服务内容
1、投保人相关信息的更正；
2、原投保人的身故、债权转移(即原有的权利义务关系结束，如夫妻离异、养父母与养子女脱离抚养关系)等均可引起投保人变更。
二、申请人
投保人，如投保人身故，可以由其法定继承人提出。
三、申请时间
保险合同有效期内任意时间
四、应备文件
《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)
五、注意事项
1、更正投保人相关信息时需要投保人签字；
2、变更投保人应由被保险人(或其法定监护人)、原投保人、变更后投保人的签字同意，如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名，需提供有关证明(身故证明或公安局证明或法院判决书)；
3、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核；
4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更，可以通过电话中心进行
申请，无需填写保全作业申请书；
5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息，包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等，同时说明变更的原因；
6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费，则应提供新的开户行、账号、户名。
被保险人相关信息的变更
一、服务内容
被保险人相关信息的变更
二、申请人
投保人
三、申请时间
保险合同有效期内的任意时间
四、应备文件
《保全作业申请书》、受托人身份证明原件(若委托他人代办)；如为身份证号码、姓名、性别、出生日期的变更，还需提供投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件和保险合同原件。
五、注意事项
1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意(若为未成年人，则由其法定监护人签字)；
2、联系电话、家庭住址、邮编、工作单位发生变更时，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书；
3、由身份证、出生日期等变更引起的投保年龄变更，处理办法见条款。
受益人变更
一、服务内容
1、变更身故受益人的相关信息；
2、更换身故受益人；
二、申请人
投保人或被保险人
三、申请时间
保险合同有效期内的任意时间
四、应备文件
《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件、变更后受益人的身份证明原件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)
五、注意事项
1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意(若为未成年人，则由其法定监护人签字)；
2、受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权；同一顺序的受益份额之和为100%；
3、身故理赔后不得变更身故受益人；
4、若变更的是受益人的受益份额和与被保险人的关系，则无需提供受益人的身份证明原件。系、收费地址、邮政编码、单位、联系电话、寻呼机号，如续期缴纳保险费是通过银行转帐的，应提供开户银行及其帐号。
续期保费形式的变更
一、服务内容
续期保费或保全保费缴费形式的变更
二、申请人
投保人
三、申请时间
保险合同有效期内的任意时间
四、应备文件
《保全作业申请书》、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)、户名为投保人的银行存折复印件(变更为银行划款)
五、注意事项
1、投保人必须在申请书上签字同意；
2、如变更为银行划款形式，则银行划款帐户的户名应为投保人姓名。
职业类别的变更
一、服务内容
保险单签发后被保险人职业类别的变更
二、申请人
投保人
三、申请时间
保险合同有效期内的任意时间
四、应备文件
《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)
五、注意事项
1、投保人必须在申请书上签字同意；
2、对于费率与职业类别有关的险种，当被保险人的职业类别发生变更时，需依照职业分类表重新确定新的费率，并按照规则退还或补缴保费。
缴费方式变更
一、服务内容
1、缴费方式从期交(年缴、月缴)变更为趸缴；
2、缴费期间由长变短；
二、申请人
投保人
三、申请时间
1、保险合同第二年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第二次保费；
2、保险合同第三年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第三次保费；
四、应备文件
《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)。
五、注意事项
1、投保人必须在申请书上签字同意；
2、对于分红险种，我公司目前不受理此项业务。
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http://baike.vobao.com/shuyu/834570633877504604.shtml
推荐第2篇：保单年检
平安人寿天津分公司全面启动大型保单年检活动
近日，在中国质量万里行促进会城市服务质量调查组来津调查期间，平安人寿天津分公司凭借专业的服务品质和现代的服务设施顺利通过检查，荣获中国质量万里行促进会颁发的最高评价的优质服务证书。这充分体现了长期以来分公司“回馈社会，服务大众”的服务宗旨，以及以人为本、力求为广大客户提供更高品质的差异化服务的服务理念。
为回馈社会大众，为广大消费者提供高水平、专业化的保险服务，使客户了解和维护自身保险权益，近期平安人寿天津分公司在“你的平安 我的承诺”主题活动下，特别启动保单年检大型客户服务活动。届时，平安专业的保险销售人员将上门为广大客户的保单进行全面的检视服务。
如今，消费者的保险意识愈发增强，但由于寿险市场销售渠道多样化、保险产品同质化等因素，使得大众对保险相关信息的了解不及时、不全面、不准确。许多投保人不仅对自己已购保险缺乏系统的了解，而且对当前家庭保障的缺口与需求也不是十分清楚。此次平安人寿天津分公司推出的保单年检活动就是为客户的保单做一次整体全面的检查。生活中的大宗商品都是要定期检查的，像汽车、电器等，人也需要定期体检。当然，保险也需要“体检”。
通过保单年检活动，客户能获知目前自身的保险保障情况、保单状态等信息，对于已经发生变化但还未办理变更手续的个人信息进行更改。同时也可获得最新的保险资讯，准确了解自身的保险需求。
保单年检涵盖诸多内容：
Ａ.保单整理：登记客户已有保单的基本信息，内容包括签单时间、险种名称、基本保额、保障期限、应缴保费、保险利益等。
Ｂ.保单客户基础信息核实：通讯地址、联系方式、客户签名等。如客户基础信息发生变化，及时为客户办理变更手续。
Ｃ.缴费和保单效力检查：对采用现金方式交费的客户进行提醒，自3月1日起根据保监会的相关要求，建议将交费方式变更为转账方式。对已采用转账方式交费的客户，协助检查缴费账号是否正确，避免因交费方式错误或账户余额不足而导致的保险权益损失。
Ｄ.保险责任再次梳理：帮助客户进一步了解自身的保险利益。
Ｅ.其他客户权益介绍：生存金累积生息、保单贷款等。
Ｆ.客户要求的其他个性化服务。
推荐第3篇：大额保单
亿元保单刷新寿险承保纪录
国人购买奢侈品出手阔绰，如今富有人群购买保单也越来越大手笔了。昨日，记者从平安获悉，今年平安人寿顺利承保一起高额保单，保额超过1亿元，刷新了国内个人寿险承保纪录。
记者调查了解到，这两年大额保单增长迅猛。
大额保单增长很猛
对于这起创个人寿险记录的保单，平安以保密为由，未对外披露投保人具体信息。记者了解到，平安为拿下该单，利用多种渠道收集资料，而且还安排了分保。
记者调查显示，大额保单近两年增长迅猛。泰康人寿深圳分公司罗湖营销服务部李东敖总监告诉记者，业界目前一般将年缴保费10万元以上，或者保障额度在100万元以上的保险划入大额保单。这两年深圳买大额保单的人很多，现在年缴费30万、50万元已不稀奇。泰康人寿深圳分公司有关人士昨日向记者透露，泰康深圳分公司今年3月年缴保费超过50万元的大额保单有两单，年缴保费超过10万元的就有34单。
去年，平安大额保单较2009年增长了53%。平安总部有关人士昨日向记者表示，平安所统计的大额保单为人身保障累计达50万元以上者。
平安人寿深圳分公司一位资深的业务员刘艳小姐告诉记者，她在深圳做过的最大保单保额1000万元，“现在买大额保单的人比以前明显增加了”。
有数据显示，去年我国寿险保单件均保额仅为5万元，重疾险件均保额不足10万元。
投保者多为高管、老板
什么人在大手笔买保单？刘艳称，“买大额保单的一般都是高管、企业老板。”李东敖也称，“通常民营企业主、自由职业者买大额保单的较多。这些人大多喜欢购买理财型保险。”平安、泰康等多家保险公司去年即推出储蓄分红型理财型保险产品，也正是在迎合这种市场需
艳告诉记者，如果保额超过50万元，保险公司会要求投保人体检、填写详细个人信息，并且还会做相应的调查，若是企业主，甚至需要提供企业资产损益表。这些举措主要是为了控制风险，核实被保险人是否值这个身价、投保人月
入是否有能力缴保费。“如果一个清洁工买100万元保额的保险，那肯定不行，因为一个清洁工不太可能有这个身价。”但她表示，如果购买理财型产品就不需要这么多核查。
看中保险稳健理财功能
李东敖介绍称，现在有钱人买大额理财型保单，看中的就是保险的稳健理财功能，包括投资、避税功能。他们的即买即返型分红型年金理财产品，很快就能让受益人见到利益。而且，有些富人可以利用寿险保单的转移资产功能提前做一些资产安排。“现在有钱人太多了。”李东敖表示，大额保单市场潜力很大。
日前，胡润排行榜公布的数据显示，中国千万富豪达96万人，广东富豪数量15.7万，仅次于北京。
刘艳称，如果将来遗产税开征，孩子要继承父母庞大的资产，首先要用现金交一大笔遗产税，高额保险正好可以起到避税作用。
中央财经大学保险学院院长郝演苏昨日给记者分析了大额保单大幅增长的几大理由，首先，国内投资渠道过窄，楼市在调控，股市低迷，所以富人转投理财型保险；第二，中国高端收入人群数量猛增，年入50万元的中国人已超过1000万。第三，寿险可以避税，可以转移资产。现在越来越多的业务员以此为由向投保人宣讲。
他介绍称，如果一个人有欠债，过世后，他的车、房、股票等资产均可拍卖用于偿债。但寿险保单则可不作为遗产继承，而是由指定受益人受益。“即使债主找上门来，这部分资产也可以不用于偿债”。
推荐第4篇：保单保函
中国平安财产保险股份有限公司
平安诉讼财产保全责任保险
保 单 保 函
致：*********人民法院
一、财产保全申请人：***********。
二、财产保全被申请人：***************。
三、保险金额：人民币********万元整（小写：￥********元）
四、
保险责任: 被保险人（财产保全申请人）*********有限公司与***********有限公司，因借款合同纠纷案 ，案号为*********号，向法院提出财产保全申请，申请冻结被申请人银行账户存款人民币*********元或查封、扣押被申请人相当于********元的财产。如申请人财产保全申请错误致使被申请人遭受损失，经法院判决由申请人承担的损害赔偿责任，保险人向被申请人在限额内进行赔偿。
五、本保函的有效期为：自被保险人向法院提出诉讼财产保全申请之日起至保全损害之债诉讼时效届满时终止。
六、保全标的：被申请人银行账户存款人民币 ********元或等值财产。
附：保单及条款
财产保全申请人：（签字盖章）
保险人：中国平安财产保险股份有限公司
*********（保单专用章）
推荐第5篇：保单年检主持词
保单年检主持词
尊敬的各位嘉宾，各位朋友，大家上午好！冬天是孕育希望的季节，冬天更是收获成功的日子，在这生机勃勃，热情洋溢的美好日子里，我们有幸请到了您——泰康人寿最尊贵的客人，在此，请允许我代表泰康人寿平川支公司的全体员工向各位嘉宾的到来表示热烈的欢迎以及诚挚的问候。欢迎你们。
亲爱的嘉宾朋友，15年的岁月，我们历经风雨，不断超越，从一个稚嫩的婴孩成长为今天的金融巨子，泰康寿险承载着建立中国完善的金融保险体系的使命而诞生，15年来，立足于客户的最根本利益，倡导和发扬“求实创新，稳健进取，专业规范，亲和诚信，铸造团队，成就自我，分享成功，奉献社会”的企业核心价值观，通过持续的产品创新和服务创新，为广大人民群众提供良好的保险服务，成为国内最优秀的、国际一流的、具备国际竞争力的专业寿险公司。“如风凭借力,送我上青云”,今天是缘份，更是爱心，让我们有了这样相聚的时刻，泰康人寿一直以来都秉承了“客户至上”的原则，所以我们一直都受到了社会各界朋友包括在场嘉宾朋友们对我们的支持与信赖，在这辞旧迎新的欢乐日子里，我们特举办“泰康人寿平川支公司首届保单年检会”，向各位尊贵的来宾汇报泰康的经营成果、汇报泰康的客户服务理念，通过保单年检，沟通保险理念，沟通理财知识希望这次会议能给大家带来新的收获！
现在我宣布：“泰康人寿平川支公司首届保单年检会”现在开始！公司经理致欢迎词
首先有请平川支公司经理先生为大会致词。
五、公司简介
让我们再次用热烈的掌声感谢xxx经理热情洋溢的讲话。泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设于北京。
自成立以来，泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。2000年11月，全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。
在以董事长兼首席执行官陈东升为核心的专业化、国际化的管理团队领导下，泰康人寿发展迅速。截至2009年底，泰康人寿在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等32家分公司，265家中心支公司，形成了完整的业务体系，累计服务的个人和机构客户达1800余万。
2006年至2007年，经保监会批准，泰康人寿先后设立了泰康资产管理有限责任公司和泰康养老保险股份有限公司两家子公司。截至2009年底，泰康资产管理的资产规模超过2000亿元，资金运用收益率在近几年一直名列行业前茅，是国内资本市场大型机构投资者之一。泰
康养老与泰康资产拥有企业年金受托人、账户管理人、投资管理人三项资格，形成了“三位一体”的企业年金服务体系。2009年，泰康养老获批筹建北京、上海两家分公司。2010年4月，泰康养老上海分公司开业。
2009年11月19日，经保监会批准，泰康人寿获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格。2010年3月，泰康之家投资有限公司正式成立。
2009年，泰康人寿克服金融危机影响，主动防范风险，调整结构，坚持专业化方向和价值管理，实现业务稳健成长。全年保费收入670.11亿元，税后利润24.82亿元，偿付能力充足率208%，资产总额1995.14亿元。2010年1-6月，泰康人寿实现原保费收入514.9亿元，同比增长49%，新增客户超过200万。2009年—2010年，泰康人寿连续两年荣列“中国企业500强”百强企业。
未来，泰康人寿将坚持深耕寿险产业，建立人寿保险、健康保险、企业年金、资产管理和养老社区五大核心业务板块，为广大客户提供“从摇篮到天堂”持续一生的全方位金融保险服务。
六、幸运抽奖
通过刚才的影片，相信大家对泰康人寿有了更深刻地了解和认识，您也一定感受到泰康人寿是一家拥有强大的经济实力、雄厚的偿付能力、卓越的投资效益和优秀的服务质量的公司，投入泰康人寿将
会是您最佳的选择！今天到会的都是一直以来关心、关怀、关注泰康人寿事业发展的新老朋友，我们也希望通过这个机会增进彼此的了解，更希望能够通过今天的活动把幸运带给更多的人。接下来我们将进行一个幸运抽奖活动，被抽到的幸运嘉宾只要回答出我提出的问题，就可以获得公司赠送的一份精美的礼品（无限惊喜等你来拿）。接下来就让我们掌声请出今天的东道主——XXX先生为我们第一位幸运嘉宾,请拿出您手中的入场券做好准备，让我们共同期待谁是今天最幸运的人。。。
(发糖) 恭喜发财
接下来就请我们的幸运嘉宾用自己的幸运之手，把象征着幸福、甜蜜的糖果抛撒给今天到会的嘉宾朋友们，让我们大家一起享受甜蜜、享受幸福、享受幸运！《恭喜发财》
让我们再次掌声恭喜他们，也祝愿他们好运2011，一路发发发。
七、专家时间
各位嘉宾朋友，21世纪是一个不断飞速发展的世纪，目前中国经济面临着国际国内的诸多挑战，去年股市、楼市、基金投资的现实，让人们明白，普通百姓面对的是一个难以把握的投资市场，“计划没有变化快”， 我们深知只有把握了今天才能驾驭未来，要从容把握理财的“潮起潮落”，就需要人们学会在分享经济成果的同时，提高防范和规避风险的能力。今天我们特意邀请到一位投资理财的专家，
同时他也是我们泰康甘肃分公司XXX中心支公司个险部经理，让我们一起来认识一下他。
八、合作恳谈
让我们再次用掌声感谢xxx经理的精彩讲座！透过王经理的讲述, 相信已引发了大家的思考，并且已经在心中做出了明智的选择！如何以最经济的投入为人生架起一片晴空呢？面对不可知的未来，我们理性的选择只能是及早规划，用最好的方式，给自己和家人一个幸福的未来。
各位嘉宾，各位朋友，成功与您相随，荣耀与您同在。保单年检会也是我们公司一次特别的客户服务活动，让您有这样一个绝佳的机会，在现场为自己和家人做一个优质的财务规划！请各位尊贵的客户拿出您的保单，我们开始年检。
九、保单年检：
各位来宾，坐在你身旁的都是非常专业的寿险营销顾问，你可以向他们进行咨询相关保单和保险的知识，祝大家心情愉快！愿您的生活因为有我们的相伴更增添一份精彩。
今天的这一形式非常有利大家的交流与沟通，也正是借助了这一形式，让我们彼此之间才能更进一步地敞开心扉，吐露心声！希望您抓住本次保单年检会的契机，获得泰康人寿给您的这份独特的关爱。
今天不管您得到的是什么样的奖品，最重要的是您与我们建立了深厚的友谊，希望我们未来的服务能让您满意、舒心、放心。祝各位尊贵的来宾身体安康，万事如意，财源滚滚！
十、结束语
今天的相会让我们增加了彼此的了解和信任，更为我们搭建了友谊的桥梁，感谢您对泰康人寿的信任和支持，我们将继续为广大客户提供良好的服务，愿您的生活因为有我同行而更加幸福美好！最后衷心祝愿所有的嘉宾朋友们未来的365天，天天快乐，8760个小时，时时顺心，56万5600分，分分安康，3153万6000秒，秒秒分红！再一次感谢各位的参与，感谢各位的支持。我宣布“泰康人寿平川支公司首届保单年检会”到此结束。谢谢大家！
推荐第6篇：环保单页
36记之触手可及
1， 节水为荣——随时关上水龙头，别让水白流。2， 一水多用——让水重复使用3， 阻止滴漏——检查维修水龙头4， 慎用清洁剂——尽量用肥皂，减少水污染5， 随手关灯——省一度电，少一份污染6， 节用电器——为减缓地球温暖化出一把力7， 用空调——降低能源消耗8,绿色照明——人人都用节能灯9， 做“公交族”——以乘坐公共交通车为荣10，当“自行车英雄”——保护大气，始于足下11，减少尾汽排放——开车人的责任12，用无铅汽油——开车人的选择13，使用再生纸——减少森林砍伐14，节粮新时尚——让节俭变成荣耀15，维护安宁环境——让我们从自己做起16，选无磷洗衣粉——保护江河湖泊17，买环保电池——防止汞镉污染18，选绿色包装——减少垃圾灾难19，认绿色食品标志——保障自身健康20，买无公害食品——维护生态环境21，少用一次性制品——节约地球资源22，自备购物袋——少用塑料袋23，自备餐盒——减少白色污染24，少用一次性筷子——别让森林变木屑25，交流捐赠多余物品——闲置浪费，捐赠光荣26，回收废塑料——开发“第二油田”27，回收废纸——再造林木资源28，回收生物垃圾——再生绿色肥料 29，回收各种废弃物——所有的垃圾都能变成资源30，推动垃圾分类回收——举手之劳战胜垃圾公害31，拒食野生动物——改变不良的饮食习惯32，拒用野生动植物制品——别让濒危生命死在你手里33，做动物的朋友——善待生命，与万物共存34，不买珍稀木材用具——别摧毁热带雨林35，植树护林——与荒漠化抗争36，领养树——做绿林卫士
学生冶金一支部宣
推荐第7篇：保单关系证明
关 系 证 明
中国平安人寿保险股份有限公司：
保单的投保人：，于年月日。 因死亡，其法定继承人有：
其母亲：（）
其父亲：（）
其配偶：（）
其子女2个：
儿子：（）
女儿：（）
上表中原投保人的所有法定继承人信息完整、准确。 特此证明
章（村或派出所）
所有存在的法定继承人签字：
推荐第8篇：保单遗失声明
新华人寿保全专业知识体系 单证范本
单证范本：保单遗失声明 日期：2014-3- 版本：V1.0 保单遗失声明
兹证明本人__________（投保人/被保险人/身故受益人或法定继承人）由新华人寿保险股份有限公司出具的保单号______________之保单已遗失，该保单投保人为_______________（身份证号码_______________________），投保人及本人均同意原保单作废。 特此声明！
（下述部分由投保人及申请资格人签字） 投保人： 被保险人：
身故受益人/法定继承人（须与遗产继承人声明联合使用）：
日期：
回访备注（申请资格人与投保人不重合时填写）： ____________________ 回访人：______________ 回访日期：_________________
推荐第9篇：“生育保单”协议书
“生育保单”协议书
甲方：
乙方：周口现代妇科医院
一、医院承诺：
签定“生育保单”的不孕不育患者夫妻，自签订之日起，一年内在医院接受治疗未治疗者，给予退回全额手术费、治疗费。
二、面向对象：
不孕不育夫妻，承认“生育保单”管理条款，自愿提出申请，并持有效证件到医院填写“生育保单”申请登记表。
三、本协议书有效期：年月日起——年月日止
四、签定流程：
患者夫妻持有效证件自愿填写“生育保单”申请登记表 确定病因申请报医院主管部门审核医院专家制定治疗计划 医院与患者签定“生育保单”患者接受治疗.
五、医院与患者夫妻签定“生育保单”，双方自愿接受以下条款：
（1）医院提供最好的专家团队、最好的仪器设备、最优优质的服务；
（2）患者夫妻双方需在医院接受不孕不育临床排查；
（3）患者需积极配合医院治疗；
（4）患者需每月准时来医院复检；
六、以下病种超出不孕不育医学诊疗范筹，不签定“生育保单”。
（1）女性先天性发育不良；
（2）男性先天性发育不良；
七、有下列情形者，医院有权收回承诺，终止双方签定的“生育保单”。
（1）所提供资料不真实者；
（2）不配合医院专家按计划治疗者；
（3）怀孕后，自行流产者。
八、治疗后，出现以下情况，不具备退款条件。
（1）宫外孕（2）葡萄胎（3）死胎（4）畸形（5）流产
九、退款细则
（1）退款条件：不属于本条款第七条、第八条，并通过医院确认未怀孕者；
（2）退款时间：在签订“生育保单”起一年后的前半个月；
（3）退款方法：凭医院专用票据退还手术费、治疗费。
十、患者在就诊过程如有疑问，请及时与咨询中心联系，联系电话：
十一、签约人在此声明已仔细阅读并理解本条款，同意上述条约。
十二、本协议一式两份，双方各执一份。
十三、本条款最终解释权归周口现代妇科医院所有。
甲方签字（盖章）乙方签字（盖章）
年月日年月日
推荐第10篇：保单录入操作手册
保 单 录 入 项 目 操 作 手 册 1.保单录入意义： 2.保单录入类型：
犹豫期退保、退保、个单给付领取、红利领取、保单贷款、个人保单贷款清偿、个单不定期领取、保单余额帐户退费、保费逾期未处理方式变更、保单补发、万能帐户价值部分领取 3.保单录入要求： 4.操作步骤：
（1）登陆核心业务系统
（2）系统菜单—保全—自动化保全—文档录入—输入机构代码并检索
（3）查看保全项目（例如：退保，个单给付领取等）
（4）点击批改号—影像+申请信息录入
（5）对应上传影像分别为：（以下描述对应左影像+右申请信息录入，）
1.办理类型：左(保全变更/给付领取)申请书→左申请类型（资格人本人亲办/委托服务人员代办等）→右勾选对应类型（如客户亲办、业务员代办等）。
2.申请方式：左保险合同变更业务受理单→接收方式（投递箱/柜面）→右勾选对应类型（如柜面/投递箱/电话等）。
3.批改原因：勾选客户申请。
4.保全申请日期：左(保全变更/给付领取)申请书→申请日期→右手工输入申请日期。
5.保全生效如期则默认为申请日期。
6.投递箱申请日期：左保险合同变更业务受理单底端受理日期→右手工输入投递箱申请日期（如申请方式一栏未选择投递箱，则此处无需填写）。
7.申请资格人证件类型：左影像上传证件→右勾选（身份证/军人证）等。
8.右申请资格人姓名、证件号码、联系电话、保单服务人员代码：左(保全变更/给付领取)申请书上端→申请资格人姓名→对应投、保险人姓名进行填写。
左(保全变更/给付领取)申请书下端→ 依次填写身份证号码+联系电话+保单服务人员代码（业务员代码）。
9.办理人证件类型、姓名、证件号码、联系电话在申请资格人相关信息填写完毕之后系统会自动显示，无需再次填写。
10.申请资料：保全变更申请、保单凭证、客户资料、授权委托资料、特殊资料全部查看影像中上传的资料并进行勾选（如保全变更/给付领取申请书、身份证、银行卡等）。
11.变更申请录入：先勾选险种信息→(保全变更/给付领取)申请书相关业务名称（如201犹豫期撤保、106减少保额等，只有犹豫期撤保和退保涉及原因，如客户办理红利领取业务需查看(保全变更/给付领取)申请书中205红利领取是否为全部领取，全部领取则勾选“是”，客户办理部分领取则勾选“否”并输入金额）。
12.个单实际费用信息录入：左首先查看保险款项收付方式信息（是否属于客户银行转账或其他方式）→右勾选客户银行转账出现子菜单→左查看银行代码并输入银行代码，系统自动定位银行→输入客户银行账号并确认→查看客户账号为存折/普通卡/信用卡在综合查询进行查询，文档录入首页查看分公司及机构→输入证件人号码并确认。
13.核对无误点击确认，保全录入操作完毕！
第11篇：保单审核报告
目 录
前 言 ................................................2 审核报告 .............................................4
一、总体保险方案审核 ..............................4
二、具体保险方案审核 ..............................5 结束语 ..............................................10 第 0 页
前 言
XX公司（以下简称XX公司）受托对中国联合通信网络有限公司江苏省分公司（以下简称贵司）08/09年度财产一切险保单进行审核。
通过与贵司保险管理人员的交流以及对相关保单的审核，我们发现贵司管理者有着良好的风险意识和保险意识，负责保险的有关人员也都非常尽责、敬业。贵司对保险安排进行了统一的规划和安排是非常值得肯定的，将全省的资产进行了统一的保险管理，由财务部门集中管理，利于保险管理、利用规模优势降低保险成本的情况；保险合同采用协议保险单的形式而非格式保单，为贵司争取了较优的保险条件。
由于保险的专业性和保险信息的不对称性，贵司目前保险安排尚存在一定改善空间，财产一切险的保单存在技术问题，需要做一定的改善。
我们非常荣幸有机会与贵司进行交流，并对贵司对我们工作所给予的信任表示深深的谢意！
XX保险经纪有限公司
特别说明：
审核说明：
由于本次保单审核未能建立在对贵司进行彻底的风险调查的基础上，并且所得资料有限，我们仅能对现有保单的责任范围、文字表述及费率进行审核建议。因此，鉴于上述原因，本审核报告具有一定的局限性，特此申明。
审核内容： 财产一切险保单
保险单号码：【 】
法律依据：
我们在保单审核过程中，主要依据中华人民共和国《合同法》和《保险法》、中国保险监督管理委员会颁布的有关管理规定。
审核所需信息资料来源：
本次审核报告中的相关信息资料是通过贵公司提供的财产一切险保单中获得。
审核报告
我们将在审核过程中所发现的问题，根据其性质划分为：不合理项、缺失项、待完善项。
一、总体保险方案审核
1、保险合同主体不全对贵司不利（待完善项）
贵司08年财产险保险由三家公司共同承保，原则上保险公司都愿意按份共保，在按份共保情形下，如果保险公司之间出现重大分歧和争议，则对被保险人的保障存在不确定的可能。我们建议明确约定所有保险人签署共保协议，细化各方的权力和义务，这样才能充分保证被保险人的利益。
2、保险索赔服务约定缺失对贵司不利（缺失项）
保险是一种体验性消费。单纯从损失补偿角度来看，如果客户不出保险事故，不发生索赔，那么保险合同中的很多问题就得不到体现和检验，而一旦索赔发生，特别是损失巨大或者责任归属难以确定的损失，保险公司轻易可以利用其先天合同优势地位，解释保险合同条款，而作为合同相对方根本难于和保险公司进行专业上的平等对话，维护自身合法利益。此外特殊情况下，与保险公司的保险服务协议，在查勘、定损、保险理赔单证、公估费用等事项进行明确细化的约定，使得贵司的理赔工作得到有利的保障。
3、保单注销的相关约定不利于贵司（待完善项）
财产一切险条款第六条第
（四）款保单注销规定“被保险人可随
时书面申请注销本保险单，本公司亦可提前十五天通知被保险人注销本保险单。对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日比例计收。”此条约定对保护被保险人不利。
二、具体保险方案审核
（一）主险：财产一切险
1、财产项目确定（待完善项）
说明：贵司保单将贵司资产按账目直接按为“固定资产”投保，这种投保方式过于笼统，会造成不可保、不必保财产(机动车辆、土地)投保或需投保财产（已入库但尚未登记入账的设备、设施）漏保等问题出现。
建议：
我们建议贵司以实物形态即建筑物（包括装修）、机器设备、装置、家具及办公设施或用品等来描述固定资产的保险项目，或按贵司各类资产的名称来描述投保财产，这样划分有助于我们对特约承保的某些财产的描述，也可以降低财产价值完全依赖资产账册来确定的被动局面。
2、扩展条款（缺失与不合理项）
保单中的条款除了统颁或备案的基本条款外，还有一些扩展条款以适应被保险人的风险性质和特殊要求，其中还存在一些问题： （1）赔偿基础的问题
现有保单中没有考虑到，如果发生本保险责任范围内的损失，只
能按财产保险条款规定的以市价作为赔偿基础，致使贵司无法得到充分的保险保障。
（2）特殊财产和风险问题
财产一切险条款中一些属于除外责任的不保财产（如车载通信设备、便携式电子办公设备等）可以通过特别条款做出相反约定，使其成为可保财产。目前保险公司可以接受上述财产在固定财产地址上由于保险责任事故造成的损失。 （3）保单注销的问题
财产一切险条款第六条第
（四）款保单注销规定“被保险人可随时书面申请注销本保险单，本公司亦可提前十五天通知被保险人注销本保险单。对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日比例计收。”此条约定对保护被保险人不利。 (4)费用类问题
保险单中的关于费用类条款可进行整合和添加（如灭火费用、施救费用、临时保护费用等），以保证贵司因财产损失产生的额外费用能得到尽可能大的赔付。 (5)公共当局问题
现有保单中未考虑到贵司在损失发生后的重建或修复过程中，可能会由于必须执行公共当局的有关法律、法令、法规而产生的额外费用。
(6)自然灾害每次事件的定义问题
现有保单中未考虑到此项问题，这意味着在索赔发生时，连续发
生的事故将可能会因其过程中的间断性而被分为若干事件进行处理，同时免赔额将被多次重复扣除。尤其是像暴风、暴雨等持续时间长、时断时续的自然灾害风险的时间概念予以约定，使保险双方对造成财产损失的一次事故的时间界定达成共识。
(7)代位追偿问题
如果由于其他关系方（如关联子公司等）给保险财产造成的损失，保险公司在赔付后可以向责任方追偿。通过附加放弃代位追偿条款，可以避免这种情况的发生。
(8)事故现场保护问题
保险条款规定在保险公司的代表或检验师进行勘查之前，被保险人应保留事故现场及有关实物证据。但是有些事故（如线路中断）如果等保险人到现场后再处理会造成造成抢修的拖延。间接损失大于直接的物质损失，通过附加现场保护特别约定条款来避免这种情况的发生。
说明： 在保险方案中我们将建议贵司对以上8个问题予以慎重考虑，可附加特别条款，以最大程度保障贵司的利益。
建议：增加相对应的扩展条款。
不合理项
（1）盗窃扩展条款
（2）飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落扩展条款 （3）除外责任以外的意外事故扩展条款
说明：以上条款只是将属于保险责任的事故的原因进行了重新列明，显得有些赘述。
建议：将此条款删除，以避免索赔时产生纠纷。
（二）附加险：公众责任险
现有保单中附加了“公众责任险”，但是在完善保险保障、合理规避被保险人义务、明确赔偿问题等方面还存在缺失。
1、赔偿限额的确定（待完善项）
说明：每次事故定义为一次事故或一个事件引起的一系列事故，也就是说保险条款中的每次事故可能包含一系列的财产损失，在这种情况下每次事故中的财产赔偿限额就显得不足。
建议：可以与保险公司谈判，适当提高对人身伤亡赔偿和财产损失赔偿的限额，尽可能避免单次大事故赔偿限额不足的情况发生。
2、地域范围的确定（待完善项）
说明：附加险保险单明细表第二条：“被保险人营业场所：江苏省行政区域内”，说明保险责任的地域范围仅限于“营业场所”，描述过于笼统。
建议：为（被保险人地址）及全市各基站、营业网点、相关服务处所以及上述场所周边20米以内责任区域。
3、保险责任范围扩展（缺失项）
说明：杆路处于非营业场所，不在公众责任险的承保区域.建议：进行特别约定，扩大承保的范围。
4、新增设营业地址自动承保（缺失项）
说明：新增设营业地址在整个保险年度内是可能发生的，且增加的个数和具体的地址是在订立保单时不确定的，保单中对此未做约定。
建议：扩展自动承保新地点条款
结束语
以上为XX公司依据客观立场，从转嫁风险的角度出发，结合保险市场实际情况阐述的现有保单中存在的问题及改善建议，同时我们希望有机会与贵司有关人员进行充分的沟通，为贵司续保工作的顺利完成提供帮助。
在此我们向贵司承诺：我司将最大限度的利用专业技术资源为贵司提供最优质的保险经纪服务。在此期间，我们将协助贵司完成以下工作：
1、设计续保方案
保险方案中将对具体保险项目、保险金额、免赔额、适用的基本保险条款、附加条款等做详细列明。
2、选择保险公司
最终保险方案得到贵司的书面认可后，我们将根据贵司的要求，向江苏省保险市场上的保险公司进行询价，并将最终询价结果以询价分析报告形式提交给贵司。
3、办理投保手续，安排保险
在得到贵司对询价结果的书面确认后，办理投保手续，安排保险公司出具保险单。
4、期内服务 1）制作客户手册
审核保险单，并制作客户手册提交给贵司。
2）风险查勘
与贵司有关人员交流，并进行风险的现场查勘，对贵司面临的风险进行初步评估。
3）协助索赔
一旦贵司出现有可能引起保险单项下索赔的损失时，可向贵司提供必要的索赔协助服务，包括协助准备各种资料、跟踪索赔进程、运用保险专业知识促进事故责任认定和最终赔偿结果达成等。
4）咨询、培训服务
保险期间，可提供日常咨询、人员培训服务。 5）风险管理及保单回顾
保险期间，定期了解贵司的风险变动情况，提出相应的风险管理建议，并根据贵司的风险变动情况，及时调整险种安排。
6）续保服务
根据贵司具体情况、要求及上一年度出险与理赔情况，制定续保建议，安排续保。
期待与贵司进一步的沟通！
XX保险经纪有限公司
2009年2月9日
第12篇：保单设计思路
保单设计思路
1、一个人购买保险的目的为：保障、教育、医疗、养老及规避资产。
2、教师拥有的社保可以解决基本的医疗和养老，目前欠缺的是保障、教育及期望值以上的医疗与养老，至于规避资产一般是针对特别富有的人，所以一般人不会考虑这一点。
3、孩子的教育金其实是夫妻双方共同承担，教育金可以分为2种，一种的教育金储蓄，一种的教育金保障，目前储蓄作为一名教师讲来没有任何问题，那怎样保证这笔教育金一定能达成？这就需要拥有一定的保障，确保在任何情况下孩子能够完成自己的学业。
4、保障是针对自己所爱的人，当一份保险生效后在身故受益人栏里写的人一定是被保人最亲爱的人。
5、本次所设计的险种包含有保障、医疗及养老，这些都是社保不能涉及到的，也算是对社保做一个最好的补充。
保险责任
1、自保单生效90天后起至70周岁保单结束期间，不幸罹患约定的6种重大疾病可获得12万，用于治疗，不幸罹患其余的26种普通重大疾病可获得10万元用于治疗；（经统计，26种普通重大疾病发生的概率占所有重大疾病3%）
2、自保单生效起至70周岁拥有10万的身价保障；
3、平安健康的来到60周岁时可领取1万元作为养老的补充；
4、自60~69岁，每年可获得2000元体检津贴；
5、70岁时可一次性获得10万元用于养老或其他，也可选择10年或20年领取；（假如选择分期领的话可以享受公司的利息，目前是3.8%）
6、可以领取分红。（建议分红累计生息）
总结：
作为一个成年人，这款险种很好的对于社保作了一个补充，在身价保障、社保医疗和养老方面都有涉及，真正实现有病我保你，没病我还你。
商业保险的存在也是对社保作补充，假如把社保比作是房子的毛坯的话，那商业保险就是给房子装修。
以上观点仅作参考。
第13篇：保险营销学——保单设计
保险营销学
一、保单条款设计——东北地区冬五月出行（含出游）意外伤害保险
（一）保单名称：平安踏雪
（二）保单基本功能：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，或因突发急性疾病或遭受意外伤害的，保险公司依照合同约定给付保险金
（三）保单适应人群：凡身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员
（四）保险单的主要内容：
1、保险合同当事人和关系人的名称和住处
2、保险标的：被保险人的身体和生命
3、保险责任：
（1）意外伤害：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，依下列约定给付保险金，给付保险金的责任以本合同约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，对该被保险人的上述各项保险责任终止。
（2）意外伤害医疗：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害，在本合同约定的医院诊疗，按照其实际支出的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的以下医疗费用，在本合同约定的意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金。包括：治疗费、检查费、手术费、药费、护理费、床位费、输血材料费、会诊费。对每一被保险人所负的医疗保险金给付责任以本合同约定的意外伤害医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
（3）意外伤害医疗补充：在保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害而在本合同约定的医院治疗，按照被保险人因诊疗而发生并实际支出的合理且必要的交通费，近亲属探望交通费、食宿费，随行未成年人或长者的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的费用，在本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额内给付意外伤害医疗补充保险金。对每一被保险人所负的意外伤害医疗补充保险金给付责任以本合同约定意外伤害医疗补充保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
4、除外责任：
（1）投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害 （2）被保险人故意犯罪或拒捕
（3）被保险人斗殴、醉酒、自杀或故意自伤
（4）被保险人服用、吸食或注射毒品
（5）被保险人受酒精、毒品或管制药物的影响而导致的意外
（6）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具
（7）被保险人流产、分娩或投保前原有疾病
（8）被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故
（9）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用或注射药物
（10）被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间
（11）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马或赛车等高风险运动
（12）战争、军事冲突、*或武装叛乱
（13）核爆炸、核辐射或核污染
（14）用于矫形、整容、美容、心理咨询、器官移植，或修复、安装及购买残疾用具（如轮椅、假肢、助听器、配镜、假眼、假牙等）的费用
（15）被保险人体检、疗养或康复治疗
发生以上任何情形，导致被保险人身故的，本合同终止。对未发生任何保险金给付的， 退还未满期保险费；对已发生保险金给付的，不退还保险费。
5、保险金额和保险价值
6、保险费及其支付方法
7、保险期间和保险责任开始时间：本合同保险期间最短为一日，最长为一年，由投保人在投保时与本公司约定。除另有约定外，本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单次日零时起开始生效。
8、保险金赔偿或给付方式
9、违约责任和争议处理
10、订立保险合同的时间
11、投保人或被保险人的义务
12、保险人的义务
二、保单营销方案策划：
（一） 广告词、媒体选择及投放：
1、广告词：冬季东北踏雪寻梅，安全无忧平安一生
2、媒体选择：
（1）媒体宣传——电视、网站、报纸、杂志
（2）户外宣传——公交车、公交站台、小区广告
（3）自有资源——公司网站、活动单页、手机短信
3、媒体投放：
（1）报纸——《沈阳晚报》：1/4版黑白，每周三刊登
（2）广播——沈阳交通台（98.6兆赫）：全年：（30秒广告/小时），5.4万元/年
（3）杂志——《时尚生活导报》：周刊半版（黑白35×24）20000元/期，48期共计960000元
（4）电视：辽宁电视台生活频道，栏目贴片广告30秒，9000元/周/次，首播一次，重播3次，三个月13次首播共计117000元
（5）网站——游多多旅游网：首页链接广告12000元/年
（6）自有网站创建：保险企业在网站上已经设立网上投保旅游保险的自助服务，客户可 以凭借帐号登录自助服务界面，根据自己的需要，选择合适的险种和期限，并根据网站自 动计算的保费金额进行网上银行支付，只要花一点时间就可以很方便地完成投保的全过 程，方便、灵活，更为现在的消费者所接受。25000元/年
（7）开展电话、邮件服务：电话、邮件营销因其方便快捷、成本低廉，可以拓宽营销渠 道
（8）与银行合作营销——建设银行：可以有效利用银行覆盖广泛的网点和丰富的客户资 源。银行客户可以在银行营业厅或自助柜员机办理旅行意外伤害保险业务，拥有了更便捷 的投保、交费及获取保险金的渠道
（二） 公关、活动策划及公关广告推广
1、公关、活动策划：
（1）活动主题：元旦促销
每年元旦旅游的高峰期，且到东北各大省市进行踏雪，赏冰雕，进行滑雪运动的旅客增多。滑雪是一项高危险的运动项目，旅客的人身安全需得到保障，东北地区各大旅行社对这点均相当重视，保险公司联合各旅行社进行大规模促销推广活动，协助各旅行社活动开展，促进其销售额的提升，并是游客的安全得到最大限度的保障。
（2）活动时间：1月1日——1月3日
（3）活动内容：
通过与旅行社合作进行旅行意外险的促销，可以采取购买东北地区旅行加送旅行意外伤害保险的方式，既可以增加旅行社的销售额，又可以增加保险公司的销售额。
通过网上有奖征文的方式，进行冬季滑雪旅行意外险知识的普及，优胜者可以免费获赠冬季滑雪旅行和意外伤害保险一份。
2、公关广告推广：
（1）利用宣传工具：例如制作旅游保险宣传小册子、在城市旅游指南上宣传、利用多媒体或户外广告来唤起消费者的保险意识等
（2）利用关系进行促销：可以与旅游局、消费者权益保护委员会等机构合作，举行旅游保险的主题宣传公益活动，既向公众传递旅游保险的知识，又树立企业的良好形象。
（3）营销人员促销：这是目前保险行业主要的促销手段，通过旅游保险促销员与旅游者面对面的交流进行宣传和促销
（3）无偿促销：就是不收取散客旅游者的任何费用的促销方式。公司会无条件赠送给散客旅游者旅游保险商品，进行完全无偿促销；或者公司以散客旅游者购买某一特定类型或数量的旅游保险商品为赠送旅游保险商品的条件，进行部分无偿的促销。
（4）折价促销：公司会给目标市场的散客旅游者以不同形式的价格折扣
三、自我概念
1、评价自己：
我有较强的团队精神，良好的人际沟通能力。学习，生活中，能把同学们团结到一起，善于协调内部关系。富有责任感。
专业知识比较扎实，学习成绩优异。做事有条理，能吃苦耐劳，有较强的表达能力和沟通能力，善于与人合作，有团队精神，能快速适应各种环境，有较强的组织能力，勤奋好学，能够认识自己的优缺点努力改正，不断完善自我
乐观向上，爱好广泛。对生活充满希望。
2、未来职业选择：
因为所学专业是与金融有关的，所以以后工作选择有以下几种
（1）商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构
（2）证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所
（3）信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司
（4）金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司
（5）保险公司、保险经纪公司
（6）中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构
（7）国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行
（8）社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向
3、人生方向：
因为目前被保送就读研究生，所以短期的人生目标是在研究生阶段可以认真学好所应掌握的知识，协助导师完成既定目标。同时研究生阶段我也应丰富自己的人生经历，进行必要的实习，如果可能的话尽量争取出国交流的机会，这样能使自己接触到不同的文化，丰富自己的视野。
中期目标是在研究生毕业可以找到一份适合自己的工作，这取决于研究生阶段的积累。所以这就更体现出研究生阶段丰富自己的重要性。
至于长期的发展方面还没有一个明确的计划，如果可能，我希望自己可以在北京发展和生活。
第14篇：阳光人寿保单计划书
成长无忧宝宝计划（分红型）
计划特色：
教育保障：囊括高中，大学，婚嫁金为孩子发展量身制定教育计划 专款专用：有计划的安排孩子的未来生活，定期积累，减轻生活压
力
高额保障：根据您实际需求为孩子制定保障额度，保额无上限 资金稳妥：投保人豁免保费权益，即便您在交费期不幸身故、重疾
或高残，我们将免除您后期应缴保险费，教育金领取不
受任何影响
分享红利：保单分红，有效抵御通货膨胀，实现保值增值
多重保障：高额疾病保障搭配随意，规避风险，保证家人生活无忧 交费灵活：年交，五年交，十年交，一次性交多重选择
保障计划：
1.您的孩子15至17岁每年领取高中教育金5000元
2.您的孩子18至21岁每年领大学教育金10000元
3.您的孩子成长至25岁一次性领取婚嫁金20000元
另外您还将享受我们的保单分红，可年年领取,或一次性领取 4.如投保人交费期内不幸身故、重疾或高残,我们将免除未支付保
险费,教育金给付责任依旧,来保证您的孩子享受良好
5.我们还为您提供12万少儿重大疾病保险金,来解除您的后顾之忧, 6.因疾病或意外住院，没有门槛费按70%报销，有社保100%报销，
每次10000元，不限理赔次数，（包括住院前后30天的门诊费。） 交费方式:10年交7533.89元目前，城镇儿童都享有医疗保险，报销比例50%左右。在此计划中
可附加住院医疗报销比例100%。
第15篇：保单年检会主持稿
保单年检会主持稿
温馨提示：
各位尊敬的嘉宾朋友，大家好！本次中国人寿高平支公司保单年检会能够和我们各位幸运的嘉宾朋友相聚一堂，我们感到非常的高兴。已到会场的嘉宾朋友可以稍作休息，欣赏视频。为了使今天有一个更舒适的环境，也为了您和您身边的朋友，特做如下友情提示，
（1）为了照顾我们会场中的女士，请在座的男士不要在会场内吸烟。
（2）为了让您享受到安静和谐的气氛，请大家将手机关闭或调至震动档。感谢您的配合!谢谢！
致欢迎词：
尊敬的各位来宾朋友们大家**好，在座的来宾有人寿的老朋友，也有刚刚与人寿接触的新朋友，不管怎样，我代表中国人寿保险股份有限公司高平支公司各级领导以及全体员工对大家的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢！
欢迎大家！
首先按照国际惯例做个简单的自我介绍，非常荣幸能主持今天的会议，我的名字非常简单好记，很开心能和**沾上一点边，所以给我掌声鼓励一下吧。
中国人寿自1949年至今已走过了66年的岁月，66年来中国人寿从一间规模很小的保险公司成长为今天这样规模庞大的全球五百强金融集团，离不开在座各位老朋友新朋友的支持，在此我向所有支持鼓励过人寿的所有朋友道声谢谢！所以今天特在此举办保单年检会，为大家检视保单，提供交流的平台，各位客户朋友对自己的保单有什么疑问，或者对自已保单的分红状况不清楚的，还有些新朋友想了解一些相关资讯的今天都可以咨询我们的理财顾问。
很多朋友对保单年检不是很了解，那我想问一下现场朋友有车的请挥挥手，您的车子每年要不要年审呢？其实保险也一样，人生分为很多个不同的阶段，每一个人生阶段我们的责任都不一样，保险需求就会不一样，很多朋友有保险但并不一定有保障，并不一定是你这个人生阶段所需要的保障，所以在随后的时间里我们会安排专门的讲师给大家介绍为什么保单要年检，保单年检有什么好处。
抽奖环节
接下来马上进入到我们的轻松时刻--幸运大抽奖环节，抽中的朋友您不仅可以获得我们的礼品，您介绍的好朋友呢我们的业务伙伴也会替您送上一份神秘礼物。
恭喜获得我们幸运礼品的各位嘉宾，在这66年来，中国人寿不断进取创新，成为家喻户晓备受推崇的品牌，随着社会的不断发展，人们的疑问也已经从我需不需要保险转变到今天的需要哪一种保险？人寿在不断提升后援服务平台的同时，在保险产品上也是不断创新开发各类多元化的产品来满足客户的需求。所以今天我们还为大家请到了一位神秘嘉宾给大家详细介绍我们本次保单年检会的意义所在。让我们来看看这位神秘嘉宾是谁呢？掌声有请我们的***讲师。
沟通时间
再次掌声感谢我们的***，财神到福气到，今天是我到就有好运到。我记得曾经在网络上看过一篇文章，让我记忆深刻，它说人生就好比开车一样，到处潜伏着难以察觉无法预料的危机，有时黄灯，有时红灯，好比人生有高峰也有低谷，而每一个人在出发前总是以为自己会一路顺风，可是，为什么我们常常看到路边堆着一辆辆撞得面目全非的肇事车辆？奔驰宝马等豪华轿车竟然也在其中，未能幸免。因此，没有足够的安全，汽车再豪华也是多余的，同样，我们的人生也是如些，如果没有足够的保险保障，事业再辉煌也可能是短暂的。大家认同吗？
接下来的时间是现场幸福沟通，如果大家对自己的保单还有什么疑问的可以向我们的年检专员或你的业务代理人进行详细的咨询，接下来的时间交给我们年检专员！
结束语
恭喜今天所有拿到礼品的朋友，我相信好运会和我们人寿一样一直伴你左右，今天的会议到此就要束了，相聚虽然短暂，但我们却收获了深厚的友情，相信人寿在未来一定能给您提供更贴心更周到的服务，最后衷心祝福大家万事如意，家庭幸福，一生人寿！ 谢谢！
第16篇：保单服务常见问题考试
保单服务常见问题考试 一：填空题（每个2分，共30分）
1.CFI是指＿犹豫期退保。
2.申请CFI需要的资料有＿犹豫期内解除保险合同申请表》，投保人个人结算帐户复印件，＿投保人开户证件复印件＿保单原册，保单发票。3，若投保人委托他人代办CFI,需要提供他的＿身份证复印件，并填写＿委托授权书。
4，若复印件中姓名、证件号或账号有个别字迹复印不清楚，必须由投保人本人做旁注并签名。
5，当客户过了犹豫期以后要申请退保，必须先提出退保申请，然后再填写＿退保申请书。
6，客户可以致电总部热线或分公司客服查询他在申请退保时的保单的＿现金价值。
7，如果客户遗失收费凭证，需要投保人提交＿遗失 作废声明并亲笔签名。
8，在进行投保单填写的时候一定要注意客户的地址一定要是＿有效的通讯地址。 9，投保单在填写时一定要注意填写正确网点的＿名称和代码，以避免出现保单册上银行网点的名称错误。
10，在投保单填写时一定要注意必须写＿正楷＿字，以避免字迹不清楚而出现照会。
11，投保单信息填写中，要确保＿帐户填写＿的准确性，避免在扣款时导致因账号不符而扣款不成功。
12，客户在提出进行地址变更申请时，需要提供的资料有＿保险合同内容变更书 ，＿投保人身份证复印件。
13，在进行受益人变更的时候，变更的受益人必须与被保险人存在＿可保利益。14，在进行产品宣传时，客户经理不能＿误导＿客户，一定要进行正规的宣传。15，如果是由于销售人员误导导致客户退保，那么销售人员必须承担扣回该笔保单的＿佣金＿和银行该笔保单的＿代理手续费＿＿，并在公司作出金额赔付后的＿3＿个月内扣回。
二：选择题（每个2分，共30分）
1， 保单中下面除了那个以外都是可以进行变更的内容（C）
A投保人B 地址C 被保险人D 帐户 2，在进行投保人变更的时候下面哪个资料是不需要提供的（D）
A 投保人身份证复印件
B被保险人身份证复印件
C自动转账授权书
D受益人身份证复印件
3，在进行帐户变更时，下面哪个资料是不需要提供的（C）
A 保险合同内容变更申请书
B 投保人身份证复印件
C 被保险人身份证复印件
D 投保人帐户复印件
4，下面哪一项不属于客户投诉处理流程中的内容（D）
A 分公司客服接受投诉录入系统
B 劝服安抚
C 按照投诉赔付授权审批结果
D 对客户经理作出相应处罚
5，在进行手工单承保的操作过程中不会涉及到的环节有（C）
A 客户填写投保资料并亲笔签名
B 投保资料交回销售支持处
C 销售支持扫描、复核、录入
D公司承保并发放正式保险合同
6，客户办理退保时所提供的资料中下面哪个是不需要的（C）
A 保单册
B 投保人身份证复印件
C 被保险人身份证复印件
D 投保人的银行卡或存折的复印件
7，客户在进行开户时，下面哪个证件不属于有效证件（D）
A 身份证B 护照C 军官证D 学生证
8，如投保人委托他人办理退保业务，需要提供的材料中哪一项不需要（C）
A 投保人身份证复印件
B 被委托人的身份证复印件
C 受益人身份证复印件
D 委托授权书
9，“犹豫期”指（C）
A 保单生效时开始的10个工作日
B 填写投保单开始的10个自然日
C 客户签署保单回执次日起10个自然日内
D 正式保险单下发的当天开始的10个自然日
10，下面哪一项是退保流程中不涉及的内容（D）
A 收到退保申请
B 填写退保申请书
C 系统中处理支付
D 客户到银行进行金额确认
11，在投保单填写中下面哪个地方错误会导致下照会（C）
A邮编填写错误
B 地址填写错误
C 身份证号码填写错误
D 电话号码填写错误
12，当被保险人公共交通意外死亡而导致发生理赔时，下面哪一项是不需要提供的（D）
A 死亡证明和火化证明
B 理赔申请书
C 户口注销证明
D 自动转账授权书
13，客户部的业务功能包括除了下面哪一项（B）
A 新契约的受理
B 投保资料的发放
C 核保和理赔
D 体检中心和电话中心
14，在进行销售资料的发放中，下面哪种资料是不能发放的（C）
A 公司印刷的产品折页
B 公司产品宣传的X展架
C 客户经理自制的宣传页
D 公司的投保单
15，福惠双赢产品在投保单填写时必须填写的资料有，除了（D）
A 投保人姓名，地址，身份证号码
B 投保人银行帐户号码
C 受益人姓名，地址，身份证号码
D 网点的名称和代码
三：判断题。（每小题2分，共40分）
1， CFI指客户退保。（F ）
2， “犹豫期”指客户签署投保单之日起10个自然日内。（F ）
3， 若投保人委托他人代办CFI，需填写委托授权书，同时递交被委托人身
份证复印件，所有的复印件上都必须有被委托人的声明“此复印件与原件一致“，并签名确认。（T ）
4， 若复印件中姓名、证件号或账号有个别字迹复印不清楚，必须由被保
险人做旁注并签名。（ F）
5， 如果客户无法退还正式发票，将使用通用信件与其书面确认正式发票
（注明发票号码）已遗失。（F ）
6， 各种照会的持续时间是20天，之后将自动撤保。（F ）
7， 退保所需的资料中包括投保人的银行卡或存折的复印件。（ T） 8， 变更受益人时，被保险人必须与受益人之间存在可保利益。（ T） 9， 变更银行帐户时，需提供变更申请书，被保险人身份证复印件和银行
帐户复印件。（F ）
10， 在投保单填写时必须使用黑色的签字笔和正楷字填写。（T ）
11， 客户经理在给银行人员进行产品宣导时，可以适当的夸大产品收益。
（F ）
12， 在进行销售网点资料发放时，客户经理为了提高销售业绩的前提下可
以少量的发放自制的产品宣传资料。（F ）
13， 在告知客户的前提下，客户经理可以帮客户代签名。（F ）
14， 由于客户经理误导而导致客户退保的，客户经理扣品质分15分并解除
劳动合同。（F ）
15， 由于客户经理代签名导致的客户退保的，客户经理该笔业绩的佣金扣
回并扣品质分5分。（F ）
16， 被保险人在进行职业变更时，若由高风险职业变更为低风险职业需由
所在单位出示加盖公章的职业证明。（T ）
17， 在接受客户的投诉处理时，客户经理可以对于投诉置之不理。（F ） 18， 若出现照会，客户经理可以在电话告知客户的前提下帮客户代签照会
上的签名。（F ）
19， 如果客户遗失收费凭证，需要投保人提交遗失作废声明并亲笔签名。
(T)
20， 客户由于某些原因不能及时签署回执的，保险单在回执发放之日起10
日内合同生效。(F)
第17篇：香港大额保单融资
金斧子财富：www.daodoc.com
1、两次抵押贷款（第一次：抵押保单贷出700多万；第二次：抵押债券贷出200多万）中，银行收取的利率并非传统贷款利率。而是用银行间同业拆借利率，只有1-2%左右。
2、债券的年回报率一般在6%-10%左右。
3、保费缴纳后，保单中产生现金价值，年回报率一般在4%左右。
4、所以，上述结构完全可以实现平衡，这就是为什么资金存入银行后，我们可以保证高年息回报率的同时，送给客户一个高达3000万的大额人寿保单。实现数十倍的杠杆回报操作。 但是，也不排除一些特殊情况。比如贷款机构的风险。如果贷款来自规模不大的贷款公司，可能出现公司倒闭要求收回贷款的极端情况，因此，建议投保人尽量选择知名银行。
香港大额保单融资作用？
1、对于希望实现资产隔离、安全保护的客户来说，由于保单独立于其个人其他财产，不受债权人、离婚另一方及国家政府等行为影响，并且香港保险公司无需理会任何机构个人信息披露要求，根据投保人意愿对各方进行保密。因此，可以实现资产保全，隔离各类风险，为二次创业、稳定养老、资产规划提供绝对保障。
2、对希望透过此计划同时为自己提供稳定养老金的客户来说，在给后代未来预留一笔资金的同时，由于保单中存在现金价值，客户可以在退休后，根据需要，每年取出部分资金共养老开支。具有很高的灵活性。
3、客户可决定进行大额保单安排的同时，设置家庭信托，或直接将此保单放置到已成立的家庭信托内。实现对家族资产的长远规划管理，避免子女对资金的挥霍、子女争产等问题出现。
金斧子财富：www.daodoc.com 如需了解更多香港大额保单融资原理？香港大额保单融资作用？可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！
第18篇：保单年检会主持稿
保单年检会主持稿
1． 致欢迎词：
尊敬的来宾朋友们大家晚上好，在座的来宾有平安的老朋友，已是平安多年的客户。也有刚刚与平安接触的新朋友，不管怎样，我代表中国平安人寿保险股份有限公司东莞支公司清溪营业部对大家的到来表示热烈的欢迎。
平安是一家非常优秀的集保险银行等为一体的金融集团，平安的传统企业文化更是被很多企业借鉴传承，平安的问好方式也是平安传统企业文化的一部分。
首先按照国际惯例做个简单的自我介绍，非常荣幸能主持今天晚上的会议，我的名字非常简单好记，邓丽君的邓，邓丽君的丽，很开心能和名人沾上一点边，所以给我掌声鼓励一下吧。
中国平安自1988年至今已走过了21年的岁月，21年来平安从一间规模很小的地方性保险公司成长为今天这样规模庞大的全球五百强金融集团，短短的21年平安能取得诸多如此辉煌的成绩，离不开在座各位老朋友新朋友的支持，在此我向所有支持鼓励过平安的所有朋友道声谢谢！今天特在此举办保单年检会，为大家检视保单，提供交流的平台，各位客户朋友对自己的保单有什么疑问，或者对自已保单的分红状况不清楚的，还有些新朋友想了解一些相关资讯的今天都可以咨询我们的理财顾问，那为了保证会议高品质的进行，请各位把你们的手机调成振动或关机关态，会议期间请勿随意走动，以免影响你身边的朋友。
很多朋友对保单年检不是很了解，那我想问一下现场朋友有车的请挥挥手，您的车子每年要不要年审呢？其实保险也一样，人生分为很多个不同的阶段，每一个人生阶段我们的责任都不一样，保险需求就会不一样，很多朋友有保险但并不一定有保障，并不一定是你这个人生阶段所需要的保障，接下来的时间我们的领导会给大家介绍平安最新资讯给我们客户朋友带来哪些便利，为什么保单要年检，保单年检有什么好处，在整个会议过程中我们有许多互动抽奖环节，据我主持的经验来看，每次中奖的朋友都是带头鼓掌和掌声最热烈的人，想把好运气带回家的朋友就看你们的表现了，接下来掌声欢迎中国平安人寿区域经理胡经理。
抽奖环节转介绍
掌声感谢我们胡经理，中国平安21年来确实在不断创新，做到让客户满意是我们坚持不懈的目标，在保险业激烈竞争的今天，平安能真正站在客户角度想其所想，现在我们就可以通过一账通管理我们的保单，比方说分红查询，红利领取，保单迁移直接在家里就可以操作了，没有开通的客户可以要求我们业务伙伴为大家开通并申请高级权限，这么好的管理工具大家觉得好不好？好的话呢一定要介绍给你身边的朋友也一起来体验一下吧。接下来马上进入到我们的第一个抽奖环节，抽中的朋友您不仅可以获得我们的礼品，您介绍的三位好朋友呢我们的业务伙伴也会替您送上一份神秘礼物。
也正是21年来，平安不断进取创新，才使平安进入千万个家庭，成为家喻户晓备受推崇的品牌，随着社会的不断发展，人们的疑问已从我需不需要保险转变到今天的需要哪一种保险？平安在不断提升后援服务平台的同时，在保险产品上也是不断创新开发各类多元化的产品来满足客户的需求。所以今天我们还为大家请到了一位神秘嘉宾给大家介绍平安最受欢迎的智盈人生和世纪天使两个险种。我们来看看这位神秘嘉宾是谁呢？
第二轮抽奖
再次掌声感谢我们的尹经理，财神到福气到，今天是我到就有好运到，所以要不要掌声鼓励我一下呢？
我记得曾经在网络上看过一篇文章，让我记忆深刻，它说人生就好比开车一样，到处潜伏着难以察觉无法预料的危机，有时黄灯，有时红灯，好比人生有高峰也有低谷，而每一个人在出发前总是以为自己会一路顺风，可是，为什么我们常常看到路边堆着一辆辆撞得面目全非的肇事车辆？奔驰宝马等豪华轿车竟然也在其中，未能幸免。因此，没有足够的安全，汽车再豪华也是多余的，同样，我们的人生也是如些，如果没有足够的保险保障，事业再辉煌也可能是短暂的。大家认同吗？
接下来的时间是现场咨询沟通，如果大家对自己的保单或尹经理介绍的智盈人生和世纪天使还有什么疑问的可以向我们的年检专员或你的业务代理人进行详细的咨询，另外为感谢今天到场的所有朋友，特设置了现场认购礼品，凡今天在现场意向投保的客户
我们的时间30分钟，30分钟后进行我们最后一轮的大抽奖。接下来的时间交给我们年检专员，谢谢！
最后一轮抽奖
恭喜今天所有拿到礼品的朋友，我相信好运会和我们平安一样一直伴你左右，今天的会议到此就要束了，相聚虽然短暂，但我们却收获了深厚的友情，相信平安在未来一定能给您提供更贴心更周到的服务，最后衷心祝福大家万事如意，家庭幸福，一生平安！ 谢谢！
冬雪压枝桃花谢,时光的车轮又留下了一道深深的印痕,伴随着冬日里温暖的阳光,2010年的金虎正虎虎生威地向我们走来,在这个喜庆的日子里我们欢聚一堂融情举办中国平安保单年检客户答谢会,我是今天会议的主持人邓丽,很荣幸能主持今晚的会议,我代表中国平安全体同仁对各位的光临表示最衷心的感谢和最热烈的欢迎.
首先请允许我代表大会绍今天到场嘉宾他们分别是:
今天的相聚必是前世修来的缘份,我们要珍惜这份难得的缘份,让我们来一个平安特有的友谊仪式,各位来宾请伸出您尊贵的双手,跟 您左右两边的朋友握握手问声好:您好,很高兴认识您!好啦,双手相握我们都是平安一家人,相信今天的握手是我们友谊的开始,在今后事业和家庭我们都可以相互交流.
为了会议能高品质的进行,我想请各位配合我做一个动作,把您的手放进口袋……..
在新春来临之际,我们因为平安相聚在这里,为了答谢各位本次大会特设现场三次抽奖,请允许我为大家介绍抽奖礼品.请看大
平安自1988年成立至今,短短的21年从一间规模很小的地方性保险公司成长为今天这样规模庞大的全球五百强金融集团,21年来中国平安始终用心地服务着每一位客户,从最受尊敬企业观察家最受消费者喜爱品牌,能为您服务是我们的必愿,让您满意是我们的目标,平安即将退市的富贵人生又一次红遍全国上下,东莞平安更是在1月创下了7亿的保费记录,
目前2010年1月仅半个月的保费规模较去年同期增长43%,平安能以这样惊人的速度发展全有赖于平安客户及社会各界的信任与支
第19篇：保单金额更改证明
上海电气機床成套工程有限公司
SHANGHAI ELECTRIC MACHINE TOOL I & E CO.,LTD
218 FENG XIAN ROAD, SHANGHAI 200041 CHINA
保单金额更改申请
致： PICC中国人民保险公司上海分公司
本公司由于业务员操作失误，导致SEMT1175023保单金额笔误写错，应国外客户要求提供正确的保险金额，因此需要恳请贵司给予协助，更改正确的保单金额，望得到贵司的大力支持，特此证明。
上海电气機床成套工程有限公司
2011-06-27
第20篇：保单年检话术
第一步 — 上门拜访、切入保单年检
相关话术:
张姐，您好～有一段时间没见您了，近段时间在忙些什么呀,
(无论客户如何回答)喔，是这样呀～您看，最近我在公司也没闲着，刚刚培训学到了一套非常实用的保单年检方法。今天来拜访您，就是想顺便也给老朋友提供提供专业服务，帮您全家的保单做一次整体全面的检查。
通过保单年检，咱们也能更好地了解和维护自己的保险权益呀～
(出示公司七张保单宣传页) 异议处理
问:什么是保单年检,为什么要做保单年检呢,
答:保单年检就是为客户的保单做一次整体全面的检查。生活中大宗的商品都是要定期检查的，像汽车、电器等;人也需要定期的体检。当然，保险也需要“体检”。通过保单年检活动，客户能获知目前自身的保险保障情况，同时了解自己的保险需求，获得最新的保险资讯，还能变更已经发生变化的个人基本信息等。所以说，张姐，保单年检是我们了解和维护自己保险权益的重要途径。
问:平安的保单年检有什么特色,
答:中国平安在客户服务方面一直不遗余力。保单年检作为平安精心准备的客户服务升级活动，我们所有参与保单年检的服务专员都经过严格培训的。
问:保单年检是不是很麻烦,
答:一点也不麻烦。您只要把家里所有的保单原件准备好。我就能一一帮您整理、检视了。 第二步 — 整理保单、完善保障检视表
流程:
1.查询保单，获取客户保障信息
2.整理保单，填写保障检视表
注意事项:
, 以家庭为单位,按照本人\\配偶和子女分别记录保单资料 , 在险种名称栏,要详细记录该保单的各险种简称与保额
, 保障年限记录主险年限
相关话术:
张姐，您看，我把您和您爱人、还有孩子的保单统一整理在一张检视表上，以便您对自己的家庭保障一目了然。根据您在我这里现有资料整理，我们对您现有的保障做一个统计判断，在意外方面„„在重疾方面„„在教育方面„„在家庭方面„„ 第三步 — 讲解保障缺口、提出保障需求
流程:
1.讲解已有保障下的各方面缺口，提出保障需求;
2.计算各项保障缺口，做到“以理服人”;
引入保障缺口
张姐，一个完整的保障计划可以提供家庭收入的保障，使家庭生活花销可以持续，使生活品质不发生变化。因为我们最不希望的情况就是，当一个家庭发生风险，收入就中断。
所以从我们专业角度看，我今天给您说的不是人的保险，而是家庭收入的保障。只有收入持续，才能保障花销的持续，您说对吗,所以为您的家庭收入建立保险是非常重要的。通过刚才的保单年检，我就有这个能力并且非常愿意帮助您建立一个数额相等的保障帐户。
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所谓保障缺口，就是用我们家庭需要的总保障额度减去现有已经拥有的保障额度。用一套科学的方法帮您计划一下您未来买多少保险合适。
重疾保障缺口讲解
相关话术:据卫生部组织开展的第三次国家卫生服务调查，群众有病时，有 48.9%的人应就诊而不去就诊，29.6%的人应住院而不住院。原因就是越来越贵的医药费让很多患者在医院面前望而却步，很多人开始习惯有了病“自己扛”。让我们看一下2009年重大疾病医疗费用一览表。据统计，目前治疗一场大病的平均费用需要10.3万元。
所以，一个普通家庭的每个家庭成员，最少应该准备10万元的重疾保障应急金。张姐，通过保单检视可以看到，我们目前已有的商业重疾保障有B，保障缺口为10万-B=C万。 养老保障缺口讲解 相关话术:
我们不知道自己能够活多长时间，活着就要花钱，现在人的寿命越来越长，因此我们也不知道到底需要多少钱才能保障我们的老年生活。
按最新的寿命表，退休后到80岁。从60岁到80岁，在退休的20年里，我们来计算一下，光吃饭一项需要多少钱,
假如1人每顿平均10元，光吃饭夫妻俩就需要10元*3顿*365天*20年*2人=43.8万～这还不包括我们的衣、食、住、行和看病的费用。如果我们活得更久，我们就需要更多的生活成本。
所以，一个普通家庭最少需要准备50万的养老补充金才行。张姐，通过保单检视可以看到，我们目前已有的商业养老保障是 B ，保障缺口为50万-B=C万。 教育保障缺口讲解
相关话术:
孩子的健康成长，不仅仅需要父母的关爱，更需要成长过程中各个阶段所需要的费用。投资教育就是投资明天，投资孩子就是投资未来。现在的社会，多读点书是很重要的，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。
那么到底培养一个孩子需要花多少钱,中国社科院社会学研究所最新一期的《青年研究》刊发了著名社会学家徐安琪的《孩子的经济成本》的调研报告。报告指出，,至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右。如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元～所以，对于孩子未来这么大一笔费用的支出，我们做父母的更应该提前做好规划。
张姐，通过保单检视可以看到，我们目前针对孩子的专项教育金储备是B。保障缺口为48万-B= C 万。
人寿保障缺口讲解
相关话术:
作为一家之主，在您的呵护下，您的家人生活得很幸福。一旦有什么闪失发生，家里边就会很被动，家庭的收入就会中断。
421倒金字塔就是中国当代社会的家庭结构图，这是您，这是您爱人，这是您的小孩，这是双方的老人。我们对上要赡养4位老人，对下要抚养小孩——现在我们承受着很大的压力～
所以说，我们需要的人寿保险应该等于家庭各项开支预估总额，赡养父母的费用，抚养子女的费用+各项贷款,已有保险。
保障缺口总结
相关话术:
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那么现在我们就需要给家庭建立一个保额为 XX 万的蓄水池，当您注入第一桶水时，这个池子就值 XX 万。其实池子里的水也会保值，有着与银行不同的方便及功能。基本上大多数客户都喜欢这个蓄水池，并积极的蓄水。
以前我们转移风险只能花自己的钱，现在可以用存钱的方式来解决，到期还可以拿回本金加利息，我建议您把蓄水池和安全网联系起来。蓄水池的水越多安全网就会越密。也就是说您的保障越全面。
如果您的安全网是由两根丝组成，那只能解决意外伤害和意外伤害医疗的问题。
如果是四根丝组成，就可以解决住院费用的问题
如果是六根丝组成，就可以解决大病的问题
如果是八根丝组成，就可以解决养老和投资的问题。
当然这安全网的牢固性是与您的经济能力成正比。第四步 — 重点讲解、产品导入、适时促成
第四步 — 重点讲解、产品导入、适时促成
做什么 ——,
观察客户偏好，引导、锁定并聚焦需求，重点讲解、产品导入、适时促成 说什么 ——,
话术
1、依据您家庭的情况，上有老下有小，我们建议您要准备*****元的家庭应急准备金，这笔钱您可以用活期存款、定期存款等各种方法实现，关键是在需要的时候能立刻拿出来。俗话说，这是家里“看门”的钱。张姐，您看，这是我专门为您设计的家庭保障计划。 话术
2、我们建议您将每年收入中的*****元用于风险规避，在不会影响您及您家庭的日常财务支出的前提下，使资产得到合理的保障。也就是说在这个幅度的保费内，我们将按刚才计算出的缺口为您提供你认为最重要且最紧迫的保障。
话术
3、根据您现有的保障情况，您在××方面的保障还存在一些不足，最近公司正好有一款×××产品，对您十分有价值，我觉得您都有必要了解一下。
