反洗钱业务培训心得

反洗钱业务培训心得

09年下半年，哈尔滨银行道里支行在行领导的组织下，认真学习了关于反洗钱的相关内容，强化了反洗钱基础工作，健全、完善反洗钱工作机制，加强宣传与培训，营造了良好的反洗钱工作氛围，让人受益匪浅，现总结如下。

1、了解了什么是洗钱

洗钱指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化得行为和过程。

因此，我们在日常工作中就要时刻警惕哪些不明来路的大额款项的流转，要了解自己的客户，进而了解其真正来路，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。

2、认识到我们在反洗钱方面的不足之处

主要表现在三个方面，首先交易报告现状的混乱：系统采集数据量大、准确性差、缺少犯罪线索价值。其次交易人工识别缺位：现在的操作完全依赖系统、没有可疑交易的专业知识。再次，识别难度增加：洗钱交易结构更加复杂化、交易背景识别需要专业知识、交易信息难以获取。

3、要建立起反洗钱的坚固防线

预防反洗钱活动有三条防线分别如下：

第一条防线就是要建立起客户身份识别制度。开户时一定要确认其证件的真实有效性，必须使用合法证件开户，杜绝非法账户的建立。

第二道防线为建立客户身份资料交易记录保存制度，其资料可以

作为金融机构和特定非金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的刻录和证明。也可以为寻找可以交易提供依据，以及为违法犯罪的调查、审判提供证据。

第三道防线为大额交易和可疑交易的报告制度，在办理业务是一旦发现超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应依法向反洗钱信息中心报告，从而防止洗钱行为的发生。

以上为我这次学习反洗钱会有的心得体会，也将是我在今后工作中重点要注意的事项，在今后的工作中我将会努力做好本职工作，并加强我网点反洗钱业务的推广，提高网点全体员工的综合素质教育，提高对案件的甄别能力。努力杜绝洗钱行为的发生。

营行

2009-10-29