保险业务综合模拟实验

2020-03-02 13:44:15 来源：范文大全收藏下载本文

保险业务综合模拟实验

报告

实习目的：

进一步了解保险，将理论知识付诸于实践，挑战自己的工作学习能力，积累经验。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工

作能力和专业技能。

具体要求包括：

1、了解并熟悉保险过程中的各个角色作用及工作流程。

2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。

3、预演和准备就业。在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备

实习内容：

每个人有五个角色即客户、保险代理人、保险经纪公司、财产保险公司、人寿保险公司，在四天的实习中要能够将各个角色在保险中的流程熟悉运用。

1、模拟客户进行询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔、人人资料、

出口信用保险事例、保险理论知识、补充资料、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。

2、模拟保险代理人进行代理人申请、客户管理、个人事务、保险知识、保险代理、理

赔处理等

3、模拟保险经纪公司进行询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索

赔公司业绩、个人资料、出口信用保险事例、保险理论知识、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。

4、模拟保险公司进行报价、投标、保险承保、理赔、保险产品手册、个人资料出口信

用保险事例、保险理论知识、补充资料、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。根据投保的类型不同分为财产保险公司、人寿保险公司

实习流程:

1、6月18号、实习的第一天，在学校的机房里，老师首先介绍保险实习的目的，接着向我们演示如何进行保险实习操作。我们先注册了账号，接着开始登陆进行正式的操作。之前我们接触到的全部是保险理论知识，对实际的操作可谓是一无所知，因此，一开始我就很茫然不知从那一个角色、哪一步开始做。于是从头开始看指导书，通过指导书的介绍，我开始一步步的按部就班做，先进入客户角色进行询价，向周围的同学的保险公司、经纪公司、代理人询价，并通知周围的同学对我的询价进行回复，同时我也回复周围的同学询价消息。进行过询价后，我开始进行保险的正式投保，我先委托经纪公司购

买保险，在进行申请并且通过经纪公司的申请后，开始进入客户角色填写投保人相关资料在提交给经纪公司，由经纪公司根据投保标的选择保险公司，填写保单，接着客户签字然后提交保险公司等待保险公司的审核，保险公司再根据保单内容进行操作，第一天由于许多不懂，所以只完成了整个保险实习的冰山一角。

2、第二天早早的来到机房打开电脑迫不及待的进行操作，经过第一天的操作，已经对操作有所熟悉了。没有再向第一天那样对其他人的保险公司，经纪公司，代理人进行投保、询价等操作，因为这样操作很浪费时间，需要等待他人的回复，因此我直接向自己的保险公司、经纪公司、代理人进行询价、投保，这样既方便又节省了大量的时间。在向自己的保险公司，经纪公司分别询价过后，我先委托经纪公司购买保险，在进行申请并且通过经纪公司的申请后，开始进入客户角色填写投保人相关资料在提交给经纪公司，由经纪公司根据投保标的选择保险公司，填写保单，接着客户签字、付费然后提交保险公司等待保险公司的审核，保险公司审核过后，在进入客户收到保险公司的出单，整个保险合同就算是完成了。合同生效后，当保险事故发生后，客户委托经纪公司向保险公司报案，保险公司根据报案进行立案，在客户收到理赔单时填写好后并发送给保险公司，再有保险公司做出赔偿决定，客户收到赔偿费用。这就是客户委托经纪公司进行投保，再在风险事故发生理赔的全部过程，接下来的直接向保险公司投保手续就变得简单多了。由于是自己操作整个流程十分快，只花了很短的时间就完成了第一天的工作量。接下来我在客户、代理人、保险公司、经纪公司之间不断的进行操作，不断的巩固熟悉保险业务的流程。

3、接下来的两天我每天都提前到机房进行操作，不断的熟悉不同角色在保险中的过程，并且完善之前两天没有做过的流程，比如与其他公司的信息交流，保单的变更、解除，发起团队，加入团队，对团队进行投保等，但是由于系统的原因，操作变的很卡，无法完成既定的操作量，所以老师决定暂停操作。

心得：

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。在四天的实习过程中，我深深的感受到所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏。刚开始的一段时间里，对上机实践感到无从下手，茫然不知道所措，这让我感到非常的难过。在课堂上总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少。在这四天扮演的不同角色上面我得到许多的理解：

1、作为客户：首先，由于保险公司的数量日益增加，保险品种的增加，因此客户要根

据自己的真是需要购买保险，并衡量其价值，选择合适的保险公司投保，最好通过经纪公司委托其投保，虽然可能多花些钱，但是未来的收益必定很大；其次，客户可能对某种产品向不同的保险公司投保，保险事故发生后要合理的理赔；最后客户应该履行好自己的义务，如定期缴纳保险金等

2、作为保险经纪公司：保险经纪公司作为投保人或者被保险人的代表，其义务就是为

投保人或者被保险人与保险人洽谈保险合同细节保费等为保险人争取利益最大化。因此在保险过程中，经纪人要认真地审核保险合同，保单的填写也要细心，并且再保险事故发生后及时与客户沟通，代表客户向保险公司提出理赔申请，争取赔偿利益的最大化。

3、作为保险公司：首先，要制定出符合居民需要的保险品种，并且要预先估计核算其

盈亏；其次，要切实的履行自己的义务，不能欺瞒客户；再者，对保险合同要审核细致，并在签字之前与客户进行沟通，因为许多客户与代理人签订合同，由于代理人不许对自己过是负责，致使代理人不会全面的对客户解释保险合同，了解被保险人关于投保方面的内容；最后要提供良好的服务态度，对客户、经纪公司的询价要及时、全面的回复。

4、作为保险代理人：保险代理人是保险公司于客户签订保险合同的桥梁，在为客户进

行投保时，要认真审核客户的资料，若进行人寿保险，必须要全面了解被保险人过往的病历史等，财产保险时，必须了解被保险人与保险标的关系等；同时尽量发展潜在客户，同时与老客户保持联系、交流。

保险实习中存在的问题：

在本次保险实习过程中，总体来说还是比较好的，但是系统同时也存在些问题：

1、我们要在客户、保险代理人、保险经纪公司、财产保险公司、人寿保险公司之间不

断的切换，尽管由于自己给自己询价、投保，但是仍然浪费很多时间，对于本来时间就比较紧的我们来说相当的不方便。

2、每次登陆不同的角色时，总会提示很多的信息，当我们点开信息提示时，看到很多

期待我们解决的信息，但是却无法直接打开信息，必须要我们在投保、理赔、信息交流栏目里面点开，才可以了解跟多的信息。

3、老师评分标准不好，有些很简单的内容，例如询价、信息交流等，这些只需要做一

次就行，但是评分中却是做满8次才能拿满分，我认为这完全没有必要，只要会做，一两次实践就可以了，没必要浪费过多的时间在这边。

4、系统软件中有较多的操作无法进行，但是这些却又是我们必须完成的步骤。

5、整个系统由于操作人数较多，操作较频繁，导致经常出现系统奔溃，无法接着完成